Hanfa a interdit à FIMA Plus de fournir des services crypto et a ordonné le retour des actifs

L’Agence croate de supervision des services financiers a ordonné à l’entreprise basée à Varazdin FIMA Plus de cesser immédiatement la fourniture non autorisée de services liés aux actifs crypto. L’entreprise, représentée par le directeur Milan Horvat, doit retourner les actifs crypto et les liquidités qu’elle détient au nom de ses clients et les informer du processus de retour.

Hanfa a déterminé que FIMA Plus avait exécuté des ordres d’achat et de vente d’actifs crypto au nom de clients sans l’autorisation nécessaire du 1er juillet 2025 au 23 janvier 2026, et avait fourni des services de garde et de gestion pour leurs actifs crypto. L’entreprise n’était pas enregistrée dans le registre des fournisseurs de services crypto autorisés de Hanfa ni dans l’ancien registre des fournisseurs de services d’actifs virtuels, ce qui signifiait qu’elle ne pouvait pas utiliser la période transitoire prévue par la réglementation européenne MiCA.

Selon les constatations de la supervision, les clients ont déposé de l’argent directement sur le compte bancaire de FIMA Plus, après quoi l’entreprise l’a transféré sur la plateforme Kraken et a acheté des actifs crypto via son propre compte utilisateur selon leurs ordres.

Lors de la vente, l’entreprise a vendu les actifs crypto via son propre compte, et l’argent reçu a ensuite été versé aux clients. Leurs actifs crypto étaient détenus dans des comptes regroupés ouverts en son nom sur les plateformes Kraken et Binance.

La supervision a également constaté que le 5 février 2026, FIMA Plus détenait des positions dans 18 types différents d’actifs crypto sur un compte ouvert en son nom sur la plateforme Kraken, y compris le bitcoin, l’ethereum, le bitcoin cash et l’USD Coin. Hanfa a conclu que les actifs crypto achetés avec l’argent des clients étaient sur un compte sur lequel FIMA Plus avait un contrôle opérationnel.

Actifs détenus de 123 clients dans des comptes

Au cours de la période observée, Hanfa a identifié 48 dépôts, retraits et transactions pour l’achat ou la vente d’un total de 16 personnes physiques et morales, pour une valeur totale de 1,28 million d’euros. Au 24 mai de cette année, FIMA Plus détenait des actifs crypto d’une valeur de 483 756 $ pour un total de 123 clients dans ses comptes. Presque la totalité du montant était stockée sur Binance, tandis qu’un montant symbolique a été trouvé sur le compte de Kraken.

L’entreprise FIMA Plus n’a pas contesté la fourniture de ces services dans son objection mais a affirmé qu’elle croyait être dans une période transitoire pour se conformer au nouveau cadre réglementaire jusqu’au 1er juillet 2026. Hanfa a rejeté cet argument car l’entreprise n’était pas enregistrée dans un registre qui lui permettrait d’utiliser le régime transitoire.

Doit retourner l’argent et les actifs crypto aux clients

Le régulateur a également déterminé que FIMA Plus connectait des clients croates avec une entreprise en dehors de l’Union européenne pour des services de gestion de portefeuille d’actifs crypto via son site web Fimacrypto, pour lesquels elle a reçu une compensation. Hanfa a ordonné à l’entreprise de cesser immédiatement cette médiation, déclarant que dans ces circonstances, il ne peut être considéré que le service de l’entreprise étrangère a été fourni uniquement à l’initiative du client.

FIMA Plus doit informer les clients au plus tard huit jours après avoir reçu la décision qu’elle cesse de fournir des services et demander des instructions pour le retour des actifs et de l’argent. Elle doit également retirer les informations inexactes du site web Fimacrypto indiquant que les services sont fournis par l’entreprise slovène Fima Crypto de Ljubljana. Hanfa doit soumettre un rapport sur la plupart des mesures prises dans les 30 jours et des preuves du retour des actifs aux clients dans les 60 jours.

Avec cette décision, Hanfa n’a pas imposé d’amende monétaire mais des mesures administratives visant à la cessation immédiate des opérations non autorisées et à la protection des clients. Il n’y a pas d’appel contre la décision, mais FIMA Plus peut engager un litige administratif devant le Tribunal administratif de Zagreb dans les 30 jours.