Assistance IA dans l’investissement : Avec un petit montant, vous pouvez devenir un grand investisseur

Près d’un tiers des membres de la génération Z et un cinquième des milléniaux, selon des enquêtes actuelles, utilisent des applications IA pour investir. Les chiffres vont augmenter car, d’une part, de plus en plus de plateformes offrent des services de robo-conseil aux utilisateurs, et d’autre part, de nombreux outils IA servent d’assistants pour l’analyse de marché, les idées et les explications.

Que signifie la combinaison de frais bas et de gestion automatisée, ainsi que de connaissances et d’analyses facilement accessibles, pour les petits investisseurs ainsi que pour les acteurs établis du marché financier ?

Précédemment inimaginable

InterCapital est sur le marché depuis plus de 20 ans, et avec Genius, elle a fait ce que de nombreux acteurs établis hésitent à faire : une transition complète des fonds UCITS traditionnels vers une gestion d’actifs moderne, numérique, automatisée et personnalisée. Les résultats parlent d’eux-mêmes.

– Une augmentation de 300 % des clients en un an confirme que c’est exactement ce que recherchent les clients aujourd’hui. Numérique, simple, transparent – cela est devenu la norme, non l’exception. Les citoyens s’éduquent de plus en plus et deviennent sensibles aux coûts, et fintech crée de l’espace pour l’optimisation en s’appuyant sur la technologie. Genius propose aujourd’hui des frais qui sont plusieurs fois inférieurs aux modèles de gestion classiques, ce qui était inimaginable il y a seulement quelques années – explique Ivana Drlje, PDG d’InterCapital Digital Wealth Management.

Tout se passe via l’application, de l’inscription à la sélection de la stratégie, sans paperasse ni visite d’agences. La gestion complète des actifs est assurée par Genius, et le client n’a rien à faire après l’inscription et la sélection d’un modèle d’investissement. Milan Horvat, PDG de FIMA Plus, confirme que cela est devenu la norme.

– Aujourd’hui, il est standard pour les petits investisseurs d’utiliser des plateformes d’investissement, qui leur offrent également des outils IA et des robo-conseillers, et ils les acceptent et les utilisent de plus en plus. Le soutien technologique devient plus répandu dans le monde de l’investissement, et il est normal que des innovations apportées par ces technologies soient introduites. Cela est particulièrement vrai pour les jeunes – note Horvat.

Hiérarchie des risques

L’automatisation a permis à quelqu’un avec 50 ou 100 euros par mois de bénéficier de services de gestion de portefeuille professionnels qui étaient autrefois réservés aux clients disposant de dizaines ou de centaines de milliers d’euros, et à des frais nettement inférieurs. Les clients s’intéressent principalement à un portefeuille diversifié prêt à l’emploi que quelqu’un gère professionnellement pour eux, avec un montant initial minimal. Cependant, la question est de savoir si la technologie et l’accessibilité ont rendu les petits investisseurs plus audacieux ou peut-être plus imprudents.

– En ce qui concerne la tolérance au risque, il est intéressant de noter que l’automatisation ne signifie pas que les gens deviennent ‘imprudemment courageux’. De plus, grâce à un questionnaire de risque obligatoire et à un profilage algorithmique, les utilisateurs sont orientés vers une stratégie qui correspond à leur tolérance au risque réelle, à leurs objectifs et à leurs capacités. Cela signifie pratiquement moins de comportements impulsifs et une adhésion plus cohérente au plan, ce qui est beaucoup plus important à long terme que de ‘frapper’ le bon moment pour entrer sur le marché – souligne Drlje.

Horvat, quant à lui, avertit qu’il faut savoir comment utiliser les outils. Pour leur utilisation efficace, il est encore nécessaire d’avoir des connaissances et de l’expérience, mais pour l’IA, il est également important d’avoir un système de valeurs approprié.

– Sans cela, une simple confiance dans l’algorithme ne suffit pas. Ils sont certainement les plus utiles pour acquérir rapidement des connaissances. Les deux autres catégories nécessitent beaucoup plus de temps et d’efforts – explique Horvat.

Alors, qui prend réellement les décisions d’investissement ? Drlje établit clairement la frontière entre ce que la technologie peut faire et ce que les humains doivent faire.

– Nous voyons toujours l’IA comme un outil qui accélère et optimise les processus internes (analyses, rapports, soutien) et nous aide à faire plus pour les clients, plus rapidement et plus précisément, avec les mêmes capacités. Nous ne laissons pas les décisions d’investissement à l’IA. La stratégie découle des connaissances humaines, de l’expérience et de la compréhension du marché. Nous utilisons des algorithmes automatisés qui optimisent davantage le portefeuille dans le cadre de la stratégie donnée, en tenant compte des données historiques, mais avec un contrôle et une compréhension complets des résultats de l’algorithme. En d’autres termes, notre est le dernier mot – souligne Drlje.

La combinaison de robo-conseil et d’analytique avancée démocratise l’accès à l’investissement et change significativement l’attitude des citoyens envers le sujet. L’intérêt augmente, les citoyens recherchent des sources d’information de qualité, et ils assistent régulièrement à des sessions éducatives. Genius Caffe, un webinaire en direct gratuit organisé tous les jeudis à 18 heures, devient de plus en plus populaire, et la plupart des gens viennent sur recommandation d’amis.

– En ce qui concerne la dépendance excessive à la technologie – tout le contraire. Notre objectif est de simplifier le processus d’investissement opérationnellement autant que possible en utilisant la technologie, mais les décisions d’investissement et la stratégie d’investissement relèvent principalement de la responsabilité de l’équipe d’experts, pour qui la technologie est un partenaire, pas un guide. Le client ne se rend pas à la technologie mais place sa confiance en un partenaire fiable – une institution réglementée responsable de la gestion professionnelle de portefeuille, qui utilise la technologie comme soutien à ses opérations – explique Drlje.

Les robo-conseillers offrent aujourd’hui aux clients une vue transparente des investissements. L’utilisateur moyen n’a pas besoin de savoir comment modéliser un portefeuille ou lire les bilans d’entreprise. Cependant, les concepts d’investissement de base – tels que comprendre que garder de l’argent dans un compte passif implique une perte de valeur réelle due à l’inflation, l’importance de la diversification, et le moment de l’investissement en termes de réduction du risque d’investissement, ou le fait que les fluctuations à court terme sont normales – deviennent naturellement des sujets que les utilisateurs découvrent lors des sessions éducatives.

Horvat a une vision claire de ce que le plus grand risque est pour les petits investisseurs s’appuyant sur l’IA.

– Le plus grand risque pour les petits investisseurs est l’absence d’un système de valeurs cohérent, le risque moyen est un manque d’expérience, et le plus petit risque est une connaissance insuffisante – note Horvat.

Paradoxalement, les outils IA s’avèrent être les plus utiles précisément pour ce que Horvat considère comme le plus petit risque – acquérir des connaissances. Les connaissances peuvent être relativement facilement acquises, l’expérience prend du temps, mais le système de valeurs est ce qui détermine finalement si un investisseur prendra des décisions raisonnables ou impulsives. Et ici, aucun algorithme n’aide.

Coûts réduits

Comment la coexistence des conseils d’investissement classiques, des plateformes numériques et des outils IA va-t-elle évoluer dans les années à venir ? Horvat voit une division claire qui est déjà visible dans l’industrie financière.

– Bien sûr, tout le monde doit s’adapter aux nouvelles technologies et les intégrer dans son travail. Les sociétés de courtage se spécialisent dans deux directions. L’une est un soutien technologique complet pour les clients qui le recherchent, et l’autre est une communication basée sur l’humain dans la gestion des actifs d’autrui. Cette division est déjà très visible dans l’industrie financière – explique Horvat.

Ivana Drlje l’appelle coexistence.

– Les conseils d’investissement classiques ou le composant humain, la numérisation des processus, les agents IA – tous ces éléments sont des composants avec lesquels nous travaillons sur l’évolution et améliorons les produits. C’est un processus continu, et nous pouvons nous attendre à de nouvelles améliorations, de nouveaux produits, une UX encore meilleure – énumère Drlje.

Dans cet écosystème, les petits investisseurs bénéficieront le plus, précisément parce qu’ils accèdent à ce qui était auparavant réservé à des cercles plus restreints : des portefeuilles ETF mondialement diversifiés, des modèles sophistiqués comme les ETF améliorés par la recherche, une expérience entièrement numérique, et des coûts plus bas que jamais dans l’histoire.