Guide pour les petits investisseurs : Comment investir de l’argent en 5 étapes

La 15e tranche de bons du Trésor destinée aux citoyens et le fait que plus de la moitié des transactions de cette année à la Bourse de Zagreb soient générées par de petits investisseurs montrent que l’investissement a fait un retour en force.

Un rapport publié il y a quelques mois par la compagnie d’assurance allemande Allianz sur la richesse mondiale a montré que les ménages croates ont doublé leur richesse financière à 27 000 €, avec la plus forte croissance survenue l’année dernière. Au cours de la seule dernière année, les actifs financiers bruts des ménages croates ont augmenté de dix pour cent. Il est intéressant de noter que la croissance de la richesse des citoyens croates dépasse le taux de croissance mondial de 8,7 pour cent et est bien meilleure que le taux de croissance de la richesse dans les pays de l’Union européenne, qui a été en moyenne entre trois et quatre pour cent.

Pourquoi (ne pas) investir ?

La structure des économies des citoyens a également changé : de plus en plus d’argent est investi dans des titres, tandis que moins est épargné dans les banques. De 2015 à la fin de l’année dernière, la part des dépôts bancaires a diminué de 65 pour cent à 55 pour cent, tandis que les investissements dans des titres ont augmenté de 20 à 30 pour cent. Les produits d’assurance et de retraite ont légèrement augmenté leur part, passant de dix à environ 13 pour cent.

Ceux qui considèrent les investissements avec réticence citent souvent un manque de connaissances et d’expérience. Le marché boursier et l’investissement semblent trop compliqués et déroutants. Des termes comme le ratio cours/bénéfice (P/E ratio) ou le flux de trésorerie semblent étrangers et intimidants pour beaucoup, qui croient qu’ils sont réservés uniquement aux experts financiers. De plus, en raison d’un manque de connaissances sur la diversification, l’investissement à long terme et la gestion des risques, beaucoup craignent de perdre de l’argent. Il convient également de mentionner qu’il existe une croyance selon laquelle une grande somme d’argent est nécessaire pour commencer à investir. Ce n’est pas vrai, car investir dans, par exemple, des fonds communs de placement peut commencer avec seulement quelques centaines d’euros par mois.

Cependant, que vous décidiez d’investir dans des titres individuels (qui, dans le cas des actions, peuvent apporter des rendements potentiellement élevés mais comportent également un risque beaucoup plus élevé) ou que vous ayez l’intention de confier votre argent à des fonds communs de placement et des ETF, il y a plusieurs éléments que chaque futur investisseur devrait considérer avant de s’aventurer sur les marchés financiers.

1. Identifiez vos objectifs financiers

Épargner pour la retraite devrait toujours être le premier objectif d’investissement sur votre liste. Cependant, il est également important de planifier et d’épargner pour d’autres objectifs tels que l’achat d’une maison ou d’un appartement ou le financement de l’éducation d’un enfant. Une fois que vous avez défini vos objectifs d’investissement, il est temps de considérer quelques éléments.

Le premier est votre situation financière actuelle. Ici, vous devez identifier combien vous dépensez chaque mois et combien il vous reste à épargner pour atteindre vos objectifs.

Deuxièmement, il est essentiel de définir la durée de l’investissement (horizon temporel). Déterminez combien de temps vous avez besoin pour atteindre vos objectifs. Par exemple, si vous avez 20 ans avant la retraite, c’est un objectif à long terme. Si vous prévoyez d’acheter une maison dans cinq ans, c’est un objectif à court terme. Plus la période est longue, plus vous avez de chances que votre investissement se termine finalement par un bénéfice solide.

Enfin, vous devez également considérer votre tolérance au risque, qui est directement liée à l’horizon temporel. Les prix des actions, des cryptomonnaies, des obligations et des parts de fonds communs de placement fluctuent quotidiennement alors que le marché connaît des hauts et des bas. Par conséquent, réfléchissez à combien de volatilité et de pertes potentielles vous êtes prêt à accepter. C’est là que l’horizon temporel entre en jeu : plus vous avez de temps pour atteindre votre objectif, plus vous avez de temps pour tolérer les hauts et les bas du marché.

2. Décidez d’une stratégie de gestion des investissements

Si vous avez un certain niveau de connaissances nécessaires pour investir dans des actions individuelles, comme l’interprétation des rapports financiers d’une entreprise et de sa dette, vous pouvez envisager une approche d’investissement autogéré. Les avantages de l’auto-investissement sont nombreux :

Vous avez un contrôle total sur vos choix d’investissement et la flexibilité d’ajuster votre portefeuille chaque fois que vous le jugez nécessaire.

Vous pouvez considérablement améliorer votre culture financière et votre compréhension du marché en gérant vos propres investissements.

Les inconvénients incluent le temps précieux dépensé, car vous devez consacrer une partie de votre temps à rechercher des opportunités d’investissement potentielles et à les gérer efficacement. Il y a aussi le risque d’erreurs d’investissement courantes, comme le trading émotionnel, particulièrement prononcé lors de périodes de baisses de prix significatives (l’effet des ‘mains tremblantes’). Dans ce contexte, il ne faut pas négliger le stress qui accompagne la gestion de ses propres investissements.

La technologie d’aujourd’hui a également introduit des robo-conseillers dans le domaine financier. L’avantage principal de ces applications est qu’elles facturent des frais moins élevés, ce qui en fait une option accessible. Les robo-conseillers ont souvent des exigences d’investissement minimum faibles, les rendant disponibles pour un plus large éventail d’investisseurs. Un autre avantage est qu’ils fonctionnent sur la base d’algorithmes, ce qui peut être utile pour maintenir une stratégie d’investissement cohérente sans interférence émotionnelle.

3. Choisissez dans quoi investir

Après avoir identifié vos objectifs financiers, il est temps de déterminer combien chaque classe de titres occupera dans votre portefeuille. En d’autres termes, quelle part auront les actions et les parts de fonds communs de placement, les obligations ou les bons du Trésor, et l’argent liquide. Ces parts doivent être déterminées en fonction des objectifs, de l’horizon temporel et de la tolérance au risque mentionnés précédemment.

Plus l’horizon temporel est long, plus la part des classes d’actifs risquées, comme les actions ou les cryptomonnaies, peut être importante.

Dans le cas d’un horizon temporel court, allouez une plus grande part d’obligations ou de bons du Trésor dans votre portefeuille.

4. Choisissez vos investissements

Dans le monde financier mondial d’aujourd’hui, il existe de nombreux types d’investissements parmi lesquels un petit investisseur peut choisir. En plus des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF), les applications de trading permettent l’achat d’actions et d’obligations individuelles cotées sur les plus grandes bourses du monde. Cependant, il est essentiel de garder à l’esprit la règle fondamentale de la diversification en sélectionnant différents types d’investissements pour réduire le risque et ainsi améliorer les chances d’atteindre les objectifs d’investissement.

Vous atteignez la diversification de deux manières :

La première consiste à investir dans différentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations ou l’or, réduisant ainsi le risque de pertes potentielles si l’une de ces classes d’actifs performe mal. Les fonds communs de placement et les ETF offrent un moyen simple d’atteindre la diversification car ils investissent dans une large gamme de titres.

La deuxième manière de diversifier est d’investir dans différents secteurs qui existent au sein de chaque classe d’actifs. Par exemple, le marché boursier est divisé en secteurs tels que la technologie, l’énergie, la santé ou la finance.

Investissez également dans différentes régions géographiques. Cela peut aider à réduire le risque si l’économie d’un pays tombe en crise. Les fonds axés sur les actions du monde entier offrent un moyen facile d’obtenir une large exposition.

5. Rééquilibrez votre portefeuille

La valeur de votre investissement peut changer au fil du temps à mesure que les marchés fluctuent. Il est important de mettre à jour et de rééquilibrer votre portefeuille au moins une fois par an pour rester aligné avec les parts ciblées. Cela signifie spécifiquement que si la valeur d’une action (ou d’un secteur) a considérablement augmenté, il est nécessaire de réduire leur quantité, ou de ‘raccourcir la position.’