Les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers dans les banques nationales ont augmenté depuis le début de l’année

La Zagrebačka banka a récemment lancé une campagne durant laquelle, du 20 octobre au 19 décembre, elle propose des taux d’intérêt réduits pour les prêts en espèces et les prêts immobiliers. Comme ils l’ont annoncé, durant la campagne, le taux d’intérêt effectif fixe (EIR) pour les prêts immobiliers sera de 3,63 % avec la conclusion d’une assurance vie pour le remboursement du prêt, ou 3,28 % sans assurance vie.

– L’offre est disponible pour les clients de toutes les banques, et elle peut également être utilisée pour le refinancement de prêts immobiliers contractés auprès d’autres banques – a déclaré Zaba.

La Zagrebačka banka a actuellement sans aucun doute les conditions les plus favorables sur le marché, mais qu’en est-il des autres ?

Au début de l’année, le marché des prêts immobiliers croates semblait nettement plus optimiste. Les banques annonçaient alors presque collectivement des réductions de taux d’intérêt, motivées par la conviction que le cycle de resserrement de la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) était arrivé à son terme.

La Erste banka a annoncé dès février qu’à partir du 1er mars, elle abaisserait les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts immobiliers en fonction du statut du client, allant de 2,8 à 3,1 % fixes, ce qui représentait une baisse d’un point de pourcentage par rapport aux niveaux alors en vigueur. De plus, Erste a attiré des clients avec des avantages supplémentaires : exonération des frais d’évaluation immobilière et des frais de notaire, ainsi que l’élimination des frais de tenue de compte durant la première année.

Un mouvement similaire a été effectué par la Privredna banka Zagreb, qui a proposé un taux d’intérêt fixe de 2,82 % (EIR 2,99 %) de février à avril. Avant eux, la HPB a été la première à commencer à abaisser les taux d’intérêt et a lancé son Super Prêt Immobilier avec un taux nominal de 2,89 % et un taux effectif de 3,01 %, tandis que la ZABA proposait alors des prêts immobiliers à un taux fixe de 2,85 % (EIR 3,17 %).

À peine neuf mois plus tard, le marché a changé. Selon les dernières données, l’EIR de la plupart des banques se situe désormais entre 3,30 et 4,89 %.

La Zagrebačka banka continue de mener, tandis qu’à l’extrémité inférieure de l’échelle se trouvent OTP banka (3,58 %), PBZ (3,59 %) et HPB (3,87 %). Erste, qui était parmi les plus agressives dans la réduction des taux d’intérêt au début de l’année, a maintenant un EIR de 4,00 %, tandis que des acteurs plus petits comme KentBank (4,89 %), Podravska banka (4,78 %) et Slatinska banka (4,75 %) se situent à l’extrémité supérieure du marché.

En d’autres termes, ce qui semblait en février être le début d’une tendance à des prêts moins chers s’avère maintenant être un optimisme de courte durée. La principale raison réside probablement dans les décisions monétaires de la Banque centrale européenne, qui, bien qu’elle ait annoncé une réduction progressive des taux d’intérêt, a maintenu une politique restrictive plus longtemps que prévu. Les taux directeurs de la BCE affectent directement l’EURIBOR, le taux d’intérêt de référence, qui est la base de la plupart des prêts immobiliers en euros.