Bien que l’utilisation de l’argent liquide en Europe soit en déclin, plus de la moitié de toutes les transactions sont encore effectuées avec des billets. Cependant, en ce qui concerne la valeur des paiements, la part de l’argent liquide est significativement plus faible.
Les données d’une étude menée par la Banque centrale européenne (BCE) montrent qu’en 2024, les transactions en espèces représentaient 52 % du nombre total de paiements dans la zone euro. De plus, les chiffres indiquent qu’en termes de valeur des transactions, la part de l’argent liquide était de 39 %.
Dans 14 des 20 pays de la zone euro, l’argent liquide reste le moyen de paiement le plus couramment utilisé, tandis que dans environ la moitié des pays, il constitue entre 45 et 55 % de toutes les transactions. Les plus grandes différences existent entre l’Europe du Nord et de l’Europe du Sud. Alors qu’aux Pays-Bas, l’argent liquide est impliqué dans seulement 22 % des transactions, à Malte, cette part atteint 67 %.
L’Europe du Sud et de l’Est aime l’argent liquide
Dans les pays d’Europe du Sud et de l’Est, l’argent liquide domine encore. L’Italie enregistre un total de 61 % de paiements en espèces, l’Espagne 57 % et la Slovénie même 64 %. La Croatie se situe également dans la partie supérieure de ce tableau avec 55 %.
En revanche, dans l’Europe du Nord et de l’Ouest, l’argent liquide devient de plus en plus rare. Les Pays-Bas (22 %), la Finlande (27 %), le Luxembourg (37 %), la Belgique (39 %) et la France (43 %) sont en tête des paiements numériques, tandis que dans certains de ces pays, l’argent liquide disparaît presque de l’usage quotidien. Parmi les quatre plus grandes économies de l’UE, la France est la seule en dessous de la moyenne de la zone euro de 52 %, tandis que l’Allemagne se situe juste au-dessus, à 53 %.
– « Aux Pays-Bas, les paiements numériques sont très répandus, y compris les paiements sans contact par carte ou par téléphone mobile. Les consommateurs les perçoivent comme plus rapides et plus pratiques que l’argent liquide ou les cartes traditionnelles, » a déclaré un porte-parole de la banque centrale néerlandaise à Euronews Business. Il a ajouté que l’argent liquide et les cartes sont largement acceptés par les commerçants, en partie en raison de faibles frais et de campagnes bancaires promouvant les paiements numériques pour de petits montants.
Part de l’argent liquide dans la valeur des paiements
En examinant la valeur des transactions, l’argent liquide dans la zone euro a une part de 39 %, avec une fourchette allant de 17 % aux Pays-Bas à 59 % en Lituanie. La plus forte dépendance à l’argent liquide, où plus de la moitié de la consommation totale se fait en billets, a été enregistrée en Lituanie, en Slovaquie (56 %), en Slovénie (56 %), en Autriche (56 %), à Malte (54 %) et en Croatie (51 %).
Dans la fourchette intermédiaire par valeur se trouvent l’Italie (49 %), le Portugal (47 %), l’Espagne (45 %), l’Irlande (44 %), Chypre (43 %) et la Grèce (42 %). Six pays enregistrent une part d’argent liquide de 35 % ou moins : les Pays-Bas (17 %), la Finlande (28 %), le Luxembourg (29 %), l’Allemagne (30 %), la France (34 %) et la Belgique (35 %). Même parmi les pays voisins, des différences significatives sont visibles. Par exemple, la Lituanie est en tête, tandis que la Lettonie se situe à 36 %.
Les résultats montrent que l’argent liquide est toujours crucial pour les petits montants, tandis que les paiements supérieurs à 50 euros sont le plus souvent effectués par carte. Par exemple, l’Allemagne, bien que similaire à l’Autriche en matière de culture de paiement, passe de plus en plus aux solutions numériques, tandis que l’argent liquide reste au centre des préoccupations en Autriche.
Pourquoi les gens utilisent-ils encore de l’argent liquide ?
Les participants à l’étude de la BCE ont cité plusieurs avantages de l’argent liquide par rapport aux cartes. Les plus souvent mentionnés étaient l’anonymat et la protection de la vie privée (41 %), un meilleur contrôle des dépenses (35 %) et le règlement immédiat des transactions (30 %). De plus, 28 % des répondants ont déclaré qu’ils utilisaient de l’argent liquide parce qu’il est accepté dans plus de situations, tandis qu’environ une personne sur cinq a mentionné que l’argent liquide est plus facile ou plus rapide. Seuls 18 % ont cité l’argent liquide comme une option de paiement plus sûre.
Des différences peuvent également être établies selon les groupes d’âge, car les jeunes consommateurs se sentent généralement plus à l’aise avec les méthodes de paiement numériques. Les données montrent que les consommateurs de moins de 40 ans ont utilisé de l’argent liquide pour moins de 50 % de leurs transactions, tandis que les personnes âgées de 65 ans et plus ont effectué 57 % de leurs paiements en espèces.
La politique de la société sans espèces
Et tandis que les pays du Nord et de l’Ouest poussent l’Europe vers une société sans espèces, la question de la sécurité et de la vie privée des consommateurs devrait devenir cruciale, et la question est de savoir si cela sera le cas. Les paiements numériques, bien que pratiques, ouvrent la porte à des possibilités de suivi de masse et à des profits pour les plateformes technologiques et les banques. Chaque transaction dans le monde virtuel laisse une trace numérique, ce qui rend très facile le suivi des habitudes de consommation, des dépenses et même des emplacements, ce qui, entre les mains d’entreprises privées ou de l’État, peut devenir un outil de surveillance. Sans argent liquide, l’anonymat et la possibilité d’une véritable liberté financière disparaissent, et le système devient plus vulnérable aux cyberattaques, aux pannes et aux manipulations. L’Europe risque que la commodité des paiements numériques se transforme en un outil de contrôle, où les citoyens, au lieu de choisir, sont en réalité contraints de suivre des dictats technologiques, souvent sans aucun choix réel.
