Des inspecteurs sous couverture pour surveiller les échanges de cryptomonnaies

La popularité des cryptomonnaies est en augmentation, et pour surveiller les opérations des échanges de cryptomonnaies, le régulateur a décidé d’employer des méthodes éprouvées en envoyant des inspecteurs sous couverture. L’Agence de supervision des services financiers de Croatie (Hanfa) a publié une proposition de consultation publique pour le Règlement sur la mise en œuvre de la supervision secrète concernant la fourniture de services liés aux actifs cryptographiques au début de septembre. La consultation se termine à la mi-septembre, après quoi toutes les conditions formelles pour la supervision secrète des échanges de cryptomonnaies seront remplies.

Cette forme de supervision n’est pas entièrement nouvelle dans le monde financier national – Hanfa l’applique déjà dans une série de mesures lors de la supervision des opérations des compagnies d’assurance sur la base d’un règlement similaire de l’année dernière dérivé de la Loi sur les assurances. L’application du shopping secret sur le marché des cryptomonnaies a été annoncée dans la Loi sur la mise en œuvre du Règlement 2023/1114 sur les marchés des actifs cryptographiques, qui est entrée en vigueur à la mi-juillet de l’année dernière, et qui dans l’Article 45 prévoit la possibilité de mener une supervision par le biais de shopping secret (mystery shopping).

En attente d’alignement

Cependant, selon cette loi, il n’y a actuellement aucune entreprise licenciée, souligne Hanfa. – En général, la supervision des échanges de cryptomonnaies n’est actuellement prévue que par la Loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme – ajoutent-ils de l’institution.

Ce règlement est un nouvel acte juridique subordonné, soulignent-ils à Hanfa. – Son objectif est de réglementer plus précisément la mise en œuvre des pouvoirs de Hanfa déjà prévus par la loi. La nouveauté la plus significative est la réglementation précise des procédures et des circonstances sous lesquelles la supervision secrète peut être menée. L’objectif est d’assurer la certitude juridique et la transparence, ainsi que l’alignement avec les pratiques réglementaires européennes où ce type de supervision a prouvé être un outil efficace, notamment pour vérifier la conformité aux exigences légales concernant la présentation transparente des informations lors de l’établissement d’une relation commerciale avec des clients. Nous croyons que ce Règlement contribuera de manière significative à la protection des consommateurs, en complément de la supervision régulière des opérations commerciales globales – souligne le régulateur financier.

Comme indiqué dans l’explication, les achats secrets seront réalisés par des employés de Hanfa ou d’autres personnes autorisées par le régulateur. En réponse à la question de Lider sur le nombre de collaborateurs externes qui pourraient être engagés, Hanfa déclare que leur utilisation sera décidée au cas par cas, guidée par une justification commerciale et tenant compte de l’objectif à atteindre. Les acheteurs secrets, qu’ils soient employés de Hanfa ou collaborateurs externes, se présenteront comme des clients potentiels intéressés à conclure des contrats pour l’achat de cryptomonnaies auprès des échanges de cryptomonnaies.

Déclencheurs pour la supervision

En plus des emplacements physiques, la supervision secrète peut également être menée lors d’achats en ligne. Un contrat d’achat peut également être conclu, mais il ne sera pas juridiquement valide car il est destiné uniquement à prouver des faits établis dans le processus de supervision. Hanfa informera l’échange de cryptomonnaies dans les 15 jours qu’il a été la cible d’une supervision secrète, et à ce moment-là, il recevra également des instructions du régulateur concernant le remboursement de l’argent dépensé par l’acheteur secret, tandis que le régulateur restituera les cryptomonnaies achetées.

La proposition de Règlement indique que ce type de supervision sera appliqué particulièrement lors de la vérification de la fourniture de services qui peuvent potentiellement être difficiles à comprendre pour le consommateur moyen, ainsi que pour la vente croisée et l’identification des risques associés à la conduite d’affaires avec des actifs cryptographiques. Cela inclut, par exemple, la distribution agressive de certains actifs cryptographiques, les pratiques commerciales déloyales et les actions contraires aux règlements ou la vente de cryptomonnaies qui ne répondent pas aux exigences et aux besoins des clients. Un déclencheur pour l’envoi d’acheteurs secrets sera également une augmentation significative du nombre de contrats conclus qui pourraient suggérer des actions contraires aux règles, ainsi qu’un taux élevé de résiliation des contrats de service conclus. Hanfa dirigera également ses acheteurs secrets s’il constate un nombre significatif ou une augmentation des plaintes et objections de la part des parties intéressées, un nombre significatif de poursuites judiciaires, et s’il reçoit des informations des médias ou d’autres autorités compétentes concernant des irrégularités dans un échange de cryptomonnaies.

Imprévisible et efficace

De notre plus grand et plus connu échange de cryptomonnaies, Electrocoin, ils déclarent qu’ils n’ont pas été soumis à une telle supervision jusqu’à présent. Cependant, ils ne voient aucun problème dans la possibilité annoncée d’envoyer des acheteurs secrets. – Nous croyons que l’introduction d’un système tel que le shopping secret augmentera considérablement le niveau de conformité aux exigences réglementaires. Une telle mesure sert à encourager les participants du marché à se conformer proactivement aux règlements, car elle représente un mécanisme de supervision imprévisible et efficace. Cela élève le standard de transparence et de professionnalisme dans les opérations de tous les participants – soulignent-ils chez Electrocoin.

Cependant, la question demeure de savoir combien de travail les acheteurs secrets de Hanfa auront réellement. L’année dernière, Hanfa a reçu un total de 214 plaintes de citoyens qui ont rapporté leurs expériences avec l’industrie financière nationale. La majorité de ces plaintes, 56 pour cent, concernent des plaintes contre des compagnies d’assurance, ce qui est compréhensible compte tenu de la prévalence des polices d’assurance, en particulier l’assurance automobile obligatoire. Bien que certaines estimations suggèrent qu’environ 200 000 citoyens croates investissent dans les cryptomonnaies, aucune plainte n’a été reçue directement concernant les opérations des échanges de cryptomonnaies nationaux.