Un Européen sur cinq sera pauvre à la retraite

La pauvreté à un âge avancé deviendra la norme pour une grande partie de la population européenne, à moins que les systèmes de retraite actuels ne soient profondément réformés, a averti l’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA) depuis Francfort.

– Un Européen sur cinq est déjà à risque de vivre dans la pauvreté à un âge avancé – a déclaré la présidente de l’agence, Petra Hielkema.

– Franchement, c’est un pourcentage absurdement élevé. Et si l’on regarde les femmes, elles sont exposées à un risque supérieur de 30 % – a-t-elle ajouté dans une interview avec Politico. La situation se détériore. La population européenne vieillit rapidement, et dans 40 ans, il n’y aura que 1,5 travailleurs pour chaque retraité. C’est la moitié de ce que c’est maintenant.

– Certains pays sont déjà dans une telle situation. Et cela n’est pas durable. L’Europe a un problème de retraite, et les pays qui n’ont pas de systèmes de retraite complémentaires solides sont réellement à risque – affirme Hielkema.

Le modèle européen standard s’est appuyé sur le système de retraite de l’État pendant des décennies pour prendre soin des citoyens à un âge avancé. Mais à mesure que les gens vivent plus longtemps et que les taux de natalité diminuent, le coût du financement de ces systèmes augmente. Ajoutez à cela d’autres coûts liés au vieillissement, tels que les soins de santé et l’aide aux personnes âgées et handicapées, et le coût pour les contribuables est écrasant.

Une réponse possible à cela est l’établissement de systèmes de retraite supplémentaires, soit privés, soit fournis par l’employeur, afin que les gens aient des économies personnelles qu’ils peuvent utiliser à la retraite.

Les pays scandinaves sont les mieux préparés à la crise à venir car ils disposent d’une gamme de différentes sources de revenus pour les retraités : un pilier de solidarité générationnelle où les contributions des employés actuels financent directement les retraites des retraités actuels, puis des fonds de pension professionnels où des économies sont constituées pour la retraite pendant le travail, et d’autres investissements dans des produits de retraite.

Mais de nombreux pays, en particulier en Europe de l’Est et du Sud, s’appuient principalement sur les retraites de l’État et ont des retraites plus faibles par rapport aux salaires. Dans de nombreux cas, les citoyens ne sont pas vraiment conscients de leur situation car les autorités publiques et les employeurs ne fournissent pas une vue d’ensemble complète de leurs droits à la retraite. Bruxelles ne peut que faire des suggestions, car les systèmes de retraite relèvent de la juridiction nationale.

Néanmoins, Hielkema, une ressortissante néerlandaise qui dirige l’EIOPA depuis 2021, est convaincue qu’il y a un ‘élan’ pour des changements significatifs, ce qui donnera à son agence un rôle plus important.

– Tout d’abord, nous voyons que le problème s’aggrave, et les gouvernements le voient aussi. Deuxièmement, soyons honnêtes, pourquoi les retraites sont-elles à l’ordre du jour ? Parce que nous avons besoin de plus d’investissements, et une façon de générer plus d’investissements est de transférer des économies des comptes bancaires vers des produits d’investissement – a-t-elle déclaré.

Nous avons un plan

Dans les mois à venir, la Commission européenne présentera des recommandations pour l’épargne et les retraites visant à relever les défis démographiques et financiers. D’ici la fin de l’année, elle proposera que les gouvernements établissent des comptes d’épargne et d’investissement numériques accessibles à chaque citoyen, des systèmes de suivi des retraites, des tableaux de bord pour les rapports de retraite, et des incitations fiscales pour rendre l’épargne en vue de la retraite plus attrayante. Elle révisera également les règles européennes pour les fonds de pension établis par les employeurs et les produits d’investissement en matière de retraite.

Une mesure clé dans le paquet est un système d’inscription automatique des personnes dans des fonds de pension professionnels, comme au Royaume-Uni, en Pologne et en Italie.

– Vous serez automatiquement inscrit dans un fonds de pension si vous travaillez. Si vous ne le souhaitez pas, vous devez demander consciemment une exemption – déclare Hielkema.

– Les gens peuvent maintenant rejoindre volontairement un fonds de pension fourni par leur employeur, mais en raison de l’inertie, peu le font – a-t-elle ajouté, notant qu’il est supposé que l’inertie fonctionnera dans le cas inverse, ce qui signifie que moins de personnes chercheraient une exemption. Une fois mis en œuvre, le mécanisme fonctionne, et plus de personnes épargnent pour leur retraite par le biais de leur lieu de travail, a-t-elle déclaré.

L’essentiel est d’avoir ‘quelque chose qui soit disponible pour les travailleurs indépendants ou les travailleurs à la tâche pour s’assurer qu’ils peuvent également épargner pour la retraite’, déclare la présidente de l’EIOPA.

En fin de compte, les gouvernements nationaux doivent initier ces réformes, et le sujet des retraites est politiquement explosif.

Le gouvernement français du Premier ministre François Bayrou a perdu le soutien des socialistes lorsque les travailleurs et les employeurs n’ont pas réussi à parvenir à un accord sur la réforme des retraites. Cet été, le chancelier allemand Friedrich Merz a recommandé aux jeunes d’épargner pour la retraite, provoquant une résistance des syndicats défendant le système de retraite de l’État.

De quels montants parlons-nous ? En Allemagne, les économies de retraite dans les fonds fournis par les employeurs s’élèvent à 267 milliards d’euros, tandis qu’en Suède, qui a un huitième de la population allemande mais où presque tout le monde a un fonds de pension, cela s’élève à 516 milliards d’euros, soit 92 % du PIB.