Dans un environnement financier dynamique, de nombreux entrepreneurs rencontrent des défis lors de la demande de prêts, surtout lorsque leur solvabilité est évaluée sur la base des revenus personnels. Cependant, certaines banques, conformément à leurs règlements, permettent d’inclure les résultats financiers de votre entreprise ou de votre activité dans le calcul de la solvabilité. Ce type de calcul de solvabilité est utilisé pour les prêts non affectés, les prêts immobiliers et les prêts hypothécaires.
Période de remboursement allant jusqu’à 20 ans
Souvent, la courte période de remboursement pose problème pour les prêts commerciaux, ce qui signifie finalement une mensualité plus élevée et une capacité de crédit réduite. En revanche, un prêt hypothécaire où l’emprunteur est une personne physique est un type de prêt accordé contre des biens immobiliers en garantie du remboursement de la dette, et la période de remboursement peut être contractée jusqu’à 20 ans. En raison de la sécurité supplémentaire fournie par l’immobilier, les banques sont souvent disposées à offrir des montants de prêt plus élevés, des conditions de remboursement plus longues et des taux d’intérêt plus favorables. Il est important de noter que les fonds d’un prêt hypothécaire ne doivent pas nécessairement être dirigés vers l’achat de biens immobiliers – ils peuvent également être utilisés pour financer des besoins personnels, des besoins de liquidité de l’entreprise, des investissements commerciaux ou le refinancement d’obligations existantes.
Avantage clé : votre entreprise comme base pour une plus grande capacité de crédit
Alors que les calculs de solvabilité traditionnels se concentrent principalement sur vos revenus personnels réguliers, le soi-disant revenu combiné permet d’inclure les revenus de votre entreprise comme complément au potentiel de remboursement et comme indicateur de la capacité à rembourser un montant de prêt significativement plus élevé. Cela ouvre la porte à des montants de prêt significativement plus élevés et à des conditions de remboursement plus flexibles, même si vous êtes enregistré en tant qu’entrepreneur sur un « salaire minimum de directeur ».
Pourquoi est-ce important ?
- Montant de prêt plus élevé : l’inclusion des résultats financiers de l’entreprise augmente la capacité de crédit globale.
- Utilisation flexible des fonds : un prêt hypothécaire a un but non affecté, vous permettant d’investir dans des projets personnels ou commerciaux, ce qui signifie qu’il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation des fonds.
- Période de remboursement plus longue : des périodes de remboursement prolongées réduisent le fardeau financier mensuel pour vous et votre entreprise.
- Conditions de financement favorables : les prêts hypothécaires ont des taux d’intérêt significativement plus bas par rapport aux prêts non affectés et aux prêts de fonds de roulement.
Exemple pratique : le propriétaire d’une entreprise prospère a contacté 3D Financije dans le but de trouver une solution financière pour l’achat de locaux commerciaux.
L’espace loué précédent ne répondait plus aux besoins de son entreprise, et les coûts de location mensuels élevés pesaient davantage sur la liquidité financière de l’entreprise.
Bien qu’il ait trouvé l’espace commercial idéal, les conditions des prêts commerciaux disponibles sur le marché ne correspondaient pas à ses capacités financières en raison de la courte période de remboursement qui aurait un impact négatif sur la stabilité de l’entreprise.
Avec l’aide des experts de 3D Financije, une solution a été trouvée par le biais d’un prêt hypothécaire. Le client avait besoin de 170 000 EUR pour l’achat de l’espace et de 30 000 EUR supplémentaires pour son aménagement.
En réalisant un prêt hypothécaire d’un montant de 200 000 EUR, avec une période de remboursement de 20 ans et un taux d’intérêt fixe de 4,5 %, le client a sécurisé les fonds nécessaires. Un bien résidentiel lui appartenant a servi de garantie.
Avec cette solution, le client a réussi à atteindre ses objectifs commerciaux, a assuré une stabilité financière à long terme et a réduit ses coûts mensuels, ouvrant ainsi la voie à un développement ultérieur de son entreprise.
