Incitation financière : Il y a de l’argent, surtout pour les initiatives vertes et numériques

Lorsque les frères Domagoj et Hrvoje Boljar ont lancé Miret il y a près de sept ans, leur objectif était de créer des chaussures écologiques qui ne contribueraient pas à l’augmentation des déchets plastiques. Le développement de leurs baskets fabriquées à partir de matériaux naturels tels que le liège et le chanvre a rapidement atteint la phase finale, puis le produit devait être lancé sur le marché. Le modèle de financement par leur propre capital et le temps investi qu’ils avaient appliqué jusqu’alors n’était plus adéquat. Miret, qui a changé de nom pour Earthbound l’année dernière, avait besoin de capital extérieur à l’entreprise.

– Avec un produit physique, le problème est qu’un niveau élevé de fonds de roulement est nécessaire pour amener le produit sur le marché. Étant donné qu’une startup, par définition, n’a pas d’actifs significatifs, de garanties et d’historique commercial, les sources de financement traditionnelles, principalement les prêts bancaires, sont pratiquement indisponibles. Les startups se tournent donc vers le financement d’autres sources – souligne Domagoj Boljar.

Une approche scolaire

Son expérience décrit probablement le principal problème auquel sont confrontées toutes les jeunes entreprises qui concrétisent une bonne idée : comment obtenir l’argent pour s’assurer que le produit ou le service arrive sur le marché et commence à générer des revenus. Dans son parcours de développement, Miret a, dit cet entrepreneur de Dugoreš, presque de manière scolaire utilisé toutes les sources de financement alternatives disponibles qui étaient à leur disposition.

– Notre première entrée sur le marché a été financée par une campagne de financement participatif sur Kickstarter. En plus de lever des fonds pour la production initiale de cette manière, nous avons prouvé le potentiel du marché du produit, la capacité de Miret à commercialiser le produit efficacement et à le livrer aux clients à temps. La confirmation de l’intérêt du marché et la capacité de l’équipe à livrer le produit à temps ont été la base pour accéder à d’autres sources de financement, qui étaient les accélérateurs de Fil Rouge Capital et Climate KIC qui soutiennent des projets axés sur la durabilité et la lutte contre les défis climatiques – souligne Boljar.

Les baskets ‘vertes’ de Miret ont été un atout significatif pour attirer des capitaux, principalement des investissements en capital-risque, ce qui a permis à l’entreprise d’annuler le ‘problème’ de traiter avec un produit physique.

– Nos expériences avec les fonds de capital-risque, ou fonds de capital-risque, sont extrêmement positives. Il est fantastique que le composant de durabilité soit l’un des critères pour les décisions d’investissement des fonds d’investissement dans des produits de type non numérique. Au cours de notre parcours, nous avons eu des investisseurs privés très tôt. Ils se sont révélés être un bon choix car, en plus de l’argent, ils apportent des rôles de conseil, une expertise et aident à élargir le réseau de collaborateurs et de clients – souligne Domagoj Boljar.

Problème de pénurie de main-d’œuvre

Les startups peuvent trouver les portes des banques commerciales fermées dans la phase initiale, mais pas celles des banques de développement, telles que la Banque croate de reconstruction et de développement (HBOR). Cette banque a approuvé plus de 2 300 prêts d’une valeur de près de 600 millions d’euros au cours des neuf premiers mois de cette année. De ce montant, 98 % sont des prêts d’investissement. Cependant, une attention particulière dans la création d’instruments financiers dans le cadre du Plan national de relance et de résilience (NPOO) est consacrée précisément aux entrepreneurs débutants, c’est-à-dire aux startups et aux jeunes, aux femmes entrepreneurs et aux entrepreneurs investissant dans des zones moins développées, dans le cadre desquelles la HBOR a permis le financement de projets à des taux d’intérêt très favorables de 0,4 à 0,8 %.

– Ces conditions ont permis à de nombreux entrepreneurs, en particulier aux entrepreneurs débutants, de sécuriser les fonds nécessaires au développement de leurs idées commerciales et au lancement de nouveaux produits ou services, et grâce à ce programme, près de 200 prêts ont été approuvés pour des montants dépassant 50 millions d’euros – soulignent-ils à la HBOR.

Après avoir utilisé ces fonds, la HBOR continue de soutenir ce segment d’entreprises avec ses programmes réguliers, parmi lesquels le programme ‘Entrepreneuriat des jeunes, des femmes, des débutants et d’autres segments spéciaux’ est particulièrement remarquable, visant précisément les groupes mentionnés, ainsi que les entrepreneurs investissant dans la commercialisation de projets basés sur la recherche, le développement et les innovations.

– Il s’agit d’un prêt d’investissement qui permet de longues périodes de remboursement allant jusqu’à 14 ans avec une période de grâce de trois à cinq ans. Dans le désir de continuer le cycle d’investissement dans ces domaines et groupes cibles avec la même intensité, la HBOR a récemment réduit de moitié les taux d’intérêt dans le cadre de ce programme, qui s’élèvent désormais à un taux fixe de deux pour cent – soulignent-ils à la HBOR.

Les banques commerciales indiquent que des solutions peuvent encore être trouvées pour les startups. Les produits financiers en collaboration avec d’autres institutions financières de l’État (Banque européenne d’investissement, Fonds européen d’investissement, HBOR, HAMAG et Banque européenne pour la reconstruction et le développement) permettent le plus souvent des conditions de financement plus favorables, soulignent-ils à la Erste Bank.

– La Erste Bank collabore intensivement depuis de nombreuses années avec des institutions financières spéciales sur des instruments de garantie avec le Fonds européen d’investissement, la Banque croate de reconstruction et de développement et l’Agence croate pour les petites entreprises, l’innovation et l’investissement (HAMAG-BICRO). Les projets de transition verte, y compris la numérisation, sont particulièrement récompensés dans certains de leurs programmes. Par exemple, actuellement disponibles pour eux sont la garantie de durabilité InvestEU et les subventions d’intérêt NPOO avec des garanties HAMAG Plus – soulignent-ils à cette banque.

Pour cette année, la Erste rapporte un état des prêts dans le segment du crédit aux entreprises à la fin de septembre de 3,7 milliards d’euros, ce qui est à peu près au même niveau qu’à la fin de 2023.

– En même temps, la demande de prêts d’investissement montre les mêmes tendances, y compris le segment des entreprises axées sur la numérisation et l’énergie verte – notent-ils à cette banque.

Ceux qui financent des projets dans le domaine de la numérisation et de la transition verte ont un avantage absolu, mais cela ne se limite pas seulement à ces secteurs, souligne Domagoj Boljar.

– La transition verte et la numérisation peuvent être des facteurs très importants pour les entreprises manufacturières. Ceux qui ne s’adaptent pas aux nouvelles demandes du marché en matière de durabilité, ainsi qu’aux exigences des financiers, ne pourront pas attirer d’argent des fonds de l’UE, ni d’autres sources de financement alternatives – croit Boljar.

Fonds européens rigides

En ce qui concerne l’argent européen, Boljar note que le moment est enfin venu pour les entrepreneurs de compter sur les fonds européens, mais avertit qu’il n’est pas sage de commencer un projet entrepreneurial par le biais de fonds européens car ils sont très rigides, les délais de candidature et d’obtention de contrats pour la mise en œuvre sont très longs, ce qui contredit la philosophie des startups d’être aussi adaptables que possible.

– Une fois que l’entreprise est amenée à un niveau plus organisé et stable, je pense que les opportunités des fonds européens devraient être maximisées, principalement pour le développement et l’amélioration des produits, mais aussi pour la numérisation et l’amélioration de tous les segments d’activité. Nous mettons actuellement en œuvre trois projets européens et attendons les résultats de la candidature pour le quatrième. Jusqu’à récemment, il était impossible pour les startups de répondre aux conditions des fonds européens, mais de plus en plus d’appels sont dirigés vers les startups et leurs spécificités – souligne Boljar.

De plus, l’argent européen a un but spécifique et il n’est pas sage de le percevoir comme un don qui maintiendra en vie des idées commerciales qui n’ont en réalité aucun avenir sur le marché. Boljar avertit les jeunes entrepreneurs qu’il est très important de ne pas dépendre de l’argent européen pour maintenir les opérations régulières et la liquidité actuelle.

– Je crois que les ventes devraient être la principale source de financement, et les sources européennes sont une sorte de complément qui finance les besoins d’amélioration et de développement des affaires – évalue cet entrepreneur.

Il y a de l’argent disponible, et il appartient aux entrepreneurs de le prendre, ce qui est leur tâche.