HNB : Les banques en Croatie avec un bénéfice de 1,2 milliard d’euros au cours des neuf premiers mois de 2024

Les banques en Croatie ont enregistré un bénéfice de 1,2 milliard d’euros au cours des neuf premiers mois de cette année, ce qui représente une augmentation de 109,5 millions ou dix pour cent par rapport à la même période l’année dernière, selon les dernières données de la Banque nationale croate (HNB).

Selon les données provisoires non auditées et les tableaux publiés par la banque centrale sur la base des informations fournies par les institutions de crédit, les 20 banques en Croatie ont toutes fonctionné avec un bénéfice au cours des neuf premiers mois de cette année.

Le plus grand bénéfice de la période de janvier à fin septembre 2024 a été enregistré par Zagrebačka banka, s’élevant à 380,7 millions d’euros, ce qui représente une augmentation de 35,1 millions d’euros ou 10,2 pour cent par rapport à la même période l’année dernière.

Privredna banka Zagreb (PBZ) a déclaré un bénéfice de 284,3 millions d’euros au cours des neuf premiers mois de cette année, ce qui représente une augmentation annuelle de 14,8 pour cent ou 36,6 millions d’euros.

Le troisième plus grand bénéfice a été réalisé par Erste&Steiermärkische banka avec 186,7 millions d’euros, soit 5,8 millions d’euros ou 3,2 pour cent de plus qu’au cours des neuf premiers mois de l’année dernière.

Vient ensuite OTP banka avec 122,8 millions d’euros, et Raiffeisenbank Austria, avec 82,6 millions d’euros, qui ont ainsi enregistré une augmentation de bénéfice de huit et 2,5 pour cent d’une année sur l’autre, respectivement.

En sixième position se trouve la plus grande banque à majorité d’État, Hrvatska poštanska banka (HPB) avec un bénéfice de 61,3 millions d’euros, soit 4,2 millions d’euros de moins que pendant la même période l’année dernière, représentant une diminution en pourcentage de 6,4 pour cent.

Indicateurs de rentabilité accrus

Selon le commentaire de la HNB sur la performance des institutions de crédit, les indicateurs de rentabilité ont augmenté par rapport aux valeurs à la fin de 2023.

Le retour sur actifs (ROA) est passé de 1,8 à 2 pour cent, tandis que le retour sur fonds propres (ROE) est passé de 15,5 à 17,6 pour cent. ‘C’est le résultat d’une augmentation des revenus d’intérêts, avec des contributions significatives provenant des revenus des dépôts de nuit à la HNB, ainsi qu’une augmentation des revenus d’intérêts provenant d’autres secteurs, en particulier des entreprises non financières’, a souligné la banque centrale.

Comme le montre les tableaux de la HNB, le revenu d’intérêts total des banques de janvier à fin septembre 2024 s’élevait à 2,4 milliards d’euros, soit 456,3 millions d’euros ou 24 pour cent de plus par rapport aux neuf premiers mois de l’année dernière. Dans le même temps, les charges d’intérêts ont augmenté pour atteindre 639,8 millions d’euros, soit une augmentation de 297,2 millions d’euros ou 86,8 pour cent.

De plus, la HNB indique que les principaux indicateurs de solvabilité du système bancaire sont à des niveaux élevés, le ratio de capital total s’élevant à 23 pour cent. Toutes les institutions de crédit avaient un ratio de capital total supérieur au minimum prescrit de huit pour cent.

La liquidité du système bancaire, mesurée par le ratio de couverture de liquidité (LCR), est également à un niveau élevé. À la fin des trois premiers trimestres de 2024, toutes les institutions de crédit ont respecté les exigences minimales de liquidité prescrites de 100 pour cent, le LCR moyen s’élevant à 232,6 pour cent.

Les actifs totaux des institutions de crédit ont augmenté de 4,3 pour cent pour atteindre 81,9 milliards d’euros

Les actifs totaux des institutions de crédit au cours des neuf premiers mois de 2024 ont augmenté de 4,3 pour cent par rapport à la fin de 2023, atteignant 81,9 milliards d’euros, avec des actifs en augmentation dans la plupart des institutions de crédit, selon la HNB.

Les prêts et avances totaux ont augmenté de 2,7 milliards d’euros ou 4,2 pour cent par rapport à la fin de 2023. Pendant ce temps, la croissance des prêts aux emprunteurs s’est poursuivie dans presque tous les secteurs, en particulier les prêts aux ménages, aux autres institutions de crédit et aux banques centrales, ce qui a été partiellement compensé par une réduction des actifs hautement liquides, à savoir les fonds à la banque centrale et d’autres dépôts à vue.

Les prêts et avances non performants (NPL) ont diminué de 0,6 pour cent, principalement dans le portefeuille de prêts aux entreprises non financières, tandis qu’ils ont augmenté dans le portefeuille des ménages, a rapporté la banque centrale.

La part des NPL dans le total des prêts et avances à la fin des trois premiers trimestres de 2024 a diminué par rapport à la fin de 2023, s’élevant à 2,5 pour cent. Pendant ce temps, la qualité des prêts dans les deux secteurs institutionnels les plus importants a continué de s’améliorer – la part des NPL dans les entreprises non financières a diminué de 5,1 à 4,8 pour cent, et dans les ménages de 4,2 à quatre pour cent, selon le commentaire de la HNB sur les développements dans le système bancaire pour les trois premiers trimestres de cette année.