Les banques deviennent de plus en plus ouvertes aux innovations du monde de la blockchain, Raiffeisen ‘explore activement le potentiel’

Les collaborations entre les institutions financières traditionnelles et les nouveaux concepts de DeFi (finance décentralisée), ainsi que l’introduction des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), étaient les sujets de la conférence Web3 Tales qui s’est tenue à Lauba à Zagreb, rassemblant des experts nationaux et internationaux pour discuter de l’avenir de la finance, de la technologie blockchain et des systèmes décentralisés.

Lors du panel ‘Banques et DeFi : Pourquoi les banques traditionnelles voient-elles de la valeur dans les concepts décentralisés ?’, Vid Hribar de Raiffeisen Bank a discuté de l’intérêt croissant des banques traditionnelles pour les technologies DeFi. Bien qu’il puisse sembler à première vue que ces deux sphères soient éloignées, les banques commencent à reconnaître le potentiel des contrats intelligents et des technologies blockchain.

Une question clé lors du panel était quelles sont les étapes actuelles que les banques prennent pour adopter la technologie DeFi ? Hribar a souligné que la banque autrichienne explore activement le potentiel de la technologie blockchain. Plus précisément, Raiffeisen Bank a établi son propre hub blockchain, axé sur la recherche, la stratégie et le développement de projets pilotes. L’un des projets clés est une collaboration avec trois autres banques sur le développement d’un projet de stablecoin en euros.

Hribar a posé un dilemme crucial : la DeFi est-elle une menace ou une opportunité pour les banques traditionnelles ? Selon lui, Raiffeisen Bank voit la DeFi comme une opportunité, et non comme une opposition ou une concurrence pour les banques. Il a souligné que la DeFi offre une efficacité opérationnelle nettement supérieure par rapport aux banques traditionnelles et ouvre la porte à des produits financiers innovants tels que le yield farming et le staking, que la banque surveille de près.

Les portefeuilles de garde et la tokenisation des instruments financiers ont été identifiés comme des domaines où Raiffeisen voit le plus de potentiel. Hribar estime que, puisque les banques agissent traditionnellement comme des gardiens et des fournisseurs d’infrastructure financière, elles ont un rôle naturel à jouer dans la fourniture de ces services au sein de l’écosystème DeFi. Cependant, étant donné que les banques sont fortement orientées vers des systèmes réglementés, Hribar a souligné l’importance des cadres réglementaires. MiCA (Marchés des actifs cryptographiques), qui est encore en développement, a été reconnue comme un bon premier pas vers l’établissement de règles plus claires.

En conclusion, Hribar a souligné la nécessité pour l’ensemble de l’industrie DeFi de mûrir, de relever les défis de conformité, le manque de transparence, ainsi que les problèmes techniques et de sécurité.

Avantages des CBDC

Lors du deuxième panel ‘Pourquoi les banques centrales envisagent-elles des monnaies numériques et quelle est la suite ?’, Mike Alonso, responsable de la tokenisation à la Banque des règlements internationaux (BRI), a discuté de l’importance des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Le panel a fourni un aperçu des raisons pour lesquelles les banques centrales envisagent sérieusement l’introduction de leurs propres monnaies numériques, ainsi que le rôle des banques commerciales dans ce processus.

Alonso a souligné que les CBDC pourraient apporter une plus grande inclusion financière et une efficacité accrue dans les systèmes de paiement, mais il est également important de considérer les défis potentiels liés à la confidentialité et à la sécurité des données.

Il a également mentionné trois projets expérimentaux qui incluent : le Projet Guardian, le Projet Mariana et le Projet Forge, qui en sont à différents stades d’expérimentation avec les CBDC. Ces projets explorent comment les banques centrales peuvent utiliser la technologie blockchain pour améliorer la sécurité et la rapidité des transactions et réduire les coûts.

Selon Alonso, les CBDC apportent des avantages significatifs pour tous les participants de l’écosystème financier :

• Les banques centrales – peuvent garantir une plus grande stabilité du système, une supervision et un contrôle des flux de trésorerie.
• Les banques commerciales – bénéficient d’une liquidité accrue et d’un risque réduit, leur permettant d’offrir de meilleurs services à leurs clients.
• Les utilisateurs finaux – reçoivent des services financiers plus rapides, moins chers et plus efficaces, améliorant l’expérience client globale.

Il est intéressant de voir comment les banques traditionnelles deviennent de plus en plus ouvertes aux innovations du monde de la blockchain et comment la DeFi devient lentement une partie du discours financier mainstream. D’autre part, les monnaies numériques des banques centrales représentent un pas vers la transformation numérique de l’argent, mais il reste à voir comment le cadre réglementaire se développera.