Investissement pour les débutants : Ne jamais s’arrêter si vous avez un objectif défini, un horizon à long terme et un portefeuille bien diversifié

Investissement… Un grand mot avec une grande signification. Au moins une fois dans votre vie, vous avez entendu le célèbre dicton ‘Celui qui ne prend pas de risques, ne profite pas’, et il est étroitement lié à l’investissement. Il semble que le risque et le profit vont simplement de pair, mais ne laissez pas cela vous décourager car ce concept apparemment décourageant ne doit pas être ainsi si vous le décomposez en facteurs et écoutez les conseils des experts. Comment commencer à investir et de nombreuses autres questions ont été répondues par Niko Maričić, responsable du département de gestion d’actifs chez InterCapital Asset Management.

Par où commencer ?

Au tout début, il est important d’expliquer ce que signifie réellement investir, et Niko Maričić déclare qu’il s’agit de l’allocation d’économies dans divers titres sur le marché financier dans le but d’atteindre un objectif d’investissement, et l’objectif général serait de surperformer l’inflation grâce à l’investissement afin que les économies ne perdent pas de valeur au fil du temps. Quelqu’un qui est débutant et souhaite commencer à investir ne sait probablement pas par où commencer. Maričić souligne qu’avant d’investir, il est important de mentionner le concept d’épargne.

– Épargner serait la partie du revenu disponible que nous ne dépensons pas mais mettons de côté. Pour commencer à investir, nous devons d’abord commencer à épargner. Les fonds épargnés sont ensuite investis – a expliqué Maričić, ajoutant que la manière la plus simple est de définir un pourcentage de revenu que nous allons mettre de côté pour l’épargne. Avec cette étape, nous définissons la partie du revenu qui reste pour les dépenses et ajustons nos habitudes de dépenses en conséquence.

Maričić affirme qu’ainsi nous atteignons la discipline et accumulons des économies mois après mois, que nous investissons ensuite, et le choix de la stratégie d’investissement dépend de chaque individu. Ici, il est crucial de prendre certaines étapes, et le responsable du département de gestion d’actifs chez InterCapital Asset Management énumère les suivantes.

– Pour commencer, nous définissons l’objectif d’investissement, par exemple, épargner pour la retraite, épargner pour une nouvelle voiture ou un appartement, et de cette manière, nous définissons l’horizon temporel pour investir. Par exemple, quelqu’un qui vient de commencer à travailler épargner pour la retraite signifierait qu’il a un horizon d’investissement très long et peut prendre un plus grand risque. Cela implique qu’il peut choisir une stratégie plus agressive qui entraîne des rendements plus élevés à long terme. Il est très important de souligner l’aspect de la diversification. La diversification est la plus facile à réaliser en investissant dans des fonds où nous obtenons une exposition à un panier de titres en une seule transaction. Ce faisant, il est important de prendre en compte les actifs que l’investisseur possède déjà pour les inclure dans le mélange d’investissement – a déclaré l’expert financier.

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Niko Maričić, Responsable du département de gestion d’actifs,
InterCapital Asset Management

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Conseil en investissement – Oui ou Non ?

Si vous n’êtes pas sûr de quoi, comment et quand, il existe quelque chose appelé conseil en investissement. Lorsqu’on lui demande si le conseil en investissement est recommandé pour quelqu’un qui souhaite investir un certain montant d’argent, Maričić estime que c’est un excellent choix car la majorité de la population n’a pas un niveau de littératie financière satisfaisant. Mais comment fonctionne le conseil en investissement ?

– Cela fonctionne de manière à ce que les gens apprennent à se connaître, c’est-à-dire qu’ils comprennent ce qu’ils souhaitent réellement atteindre par l’investissement, quel niveau de risque ils sont prêts à prendre et quelles sont leurs attentes, et une personne professionnelle les guide à travers ce processus, suggérant le type approprié d’actif financier en fonction de ces réponses – a expliqué Maričić, mentionnant également le Genius Caffe d’InterCapital – un atelier éducatif gratuit qui se tient tous les jeudis à 18 heures.

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La prochaine chose qu’il est important de mentionner en parlant d’investissement concerne les fonds d’investissement. Maričić explique qu’il s’agit d’alternatives réglementées pour l’investissement avec une stratégie d’investissement spécifique. – En investissant dans un fonds, l’investisseur acquiert la propriété d’un certain nombre d’actions. Les actifs du fonds sont gérés par le gestionnaire de fonds ou la société d’investissement qui alloue ces actifs selon une stratégie d’investissement spécifique. Le gestionnaire de fonds facture des frais de gestion pour le service de gestion. Il convient de noter que le gestionnaire de fonds n’est pas le propriétaire du fonds, et si la société d’investissement gérant le fonds devait échouer, les actifs du fonds ne seraient pas en danger – a déclaré Maričić.

Les avantages d’investir dans un fonds d’investissement sont, selon Maričić, que le fonds permet une exposition à un panier de titres par le biais d’une seule transaction, réalisant ainsi facilement la diversification et exposant favorablement un plus grand nombre de titres. – Les fonds d’investissement sont un excellent outil pour tous les investisseurs qui n’ont pas le temps de prendre des décisions d’investissement au quotidien. Les fonds d’investissement sont gérés par des experts – ajoute Maričić.

Les fonds d’investissement ne conviennent pas à tout le monde, c’est pourquoi il existe un investissement individuel où une personne investit en tant qu’investisseur unique. Maričić explique qu’il s’agit d’une manière d’investir réservée aux individus qui investissent des montants significatifs avec un horizon d’investissement plus long, et de cette manière, l’investisseur bénéficie d’un service personnalisé adapté à lui.

Quand s’arrêter ?

Nous avons déjà conclu que l’investissement s’accompagne presque toujours d’un certain risque, mais quand ce risque est-il trop grand ?

– Il est très difficile de répondre à cette question de manière générale car la réponse n’est pas universelle mais dépend de chaque investisseur individuellement. Cela dépend de nombreux facteurs tels que le niveau de risque que chaque personne est prête à prendre, le niveau de revenu, l’âge de l’investisseur, le rendement attendu, l’horizon d’investissement, l’objectif d’investissement. Lorsque nous obtenons des réponses à ces questions, nous pouvons définir une stratégie d’investissement appropriée – a déclaré Maričić, ajoutant qu’il croit que l’on ne devrait jamais s’arrêter s’ils ont un objectif d’investissement défini, un horizon d’investissement à long terme, des économies périodiques et un portefeuille bien diversifié.

– Ici, je suggère le moins d’activité possible et de s’en tenir au plan, ce qui signifie en fait que vous devriez être constamment investi, peu importe la volatilité et les événements sur le marché financier – conseille-t-il.

Après qu’un certain montant soit investi, il est nécessaire de surveiller ses investissements, et le responsable du département de gestion d’actifs chez InterCapital Asset Management affirme que la valeur de la majorité des instruments financiers sur le marché financier peut être suivie seconde par seconde. – La capacité de suivre les mouvements de prix pousse souvent les gens à commencer à trader activement pour réaliser de plus grands profits. De tels exemples ont souvent des résultats négatifs car les gens sont insuffisamment éduqués et ne peuvent pas consacrer suffisamment de temps au trading actif car ils font leur travail. Ma recommandation est d’éviter de telles situations et de laisser la gestion aux experts et aux professionnels dont c’est le travail – croit Maričić, soulignant qu’il est le plus important de s’en tenir au plan.

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Certaines des pièges lors de l’investissement que Maričić met en garde incluent la confiance de votre argent à des institutions non réglementées et non vérifiées et la compréhension des coûts que l’investissement entraînera. – Nous entendons quotidiennement parler d’escroqueries dans lesquelles les gens perdent toutes leurs économies. La chose la plus importante est de vérifier que l’entité à laquelle vous confiez votre argent pour gestion est réglementée, a une histoire et une bonne performance historique. La manière la plus évidente de reconnaître un piège est si quelqu’un garantit des rendements exceptionnels dans un très court laps de temps – affirme notre interlocuteur.

Dans quoi investir ces jours-ci ?

Peut-être la question la plus courante que se posent les investisseurs, en particulier les débutants, est dans quoi investir. Maričić aime personnellement les ETF qui suivent les mouvements des indices boursiers régionaux tels que 7CRO, 7SLO et 7BET.

– Ces ETF ont une combinaison d’excellentes performances historiques au cours des trois dernières années, de rendements de dividendes élevés et de ratios C/B relativement bas, indiquant une faveur – dit Maričić.