Instrument de Protection : La Garantie Bancaire Minimise les Risques dans les Transactions Transfrontalières

Les récentes nouvelles concernant le placement de la Croatie sur la liste grise du GAFI (Groupe d’action financière) et la décision subséquente de la banque numérique américaine Mercury de cesser ses opérations avec de nombreuses entreprises de développement croates (startups) ont agité la communauté d’affaires croate et ont rappelé une fois de plus que le système bancaire peut parfois ralentir et compliquer les processus et transactions économiques.

Cependant, revenons à une institution qui, au contraire, facilite souvent de manière significative les affaires transfrontalières, renforce la confiance des parties contractantes que les obligations du contrat seront remplies, et sert à minimiser les risques. Il s’agit de la garantie bancaire – un instrument de sécurité que la banque émet en tant que garant à la demande du principal (débiteur) et garantit à un tiers en tant que bénéficiaire de la garantie (créancier) qu’elle effectuera le paiement du montant spécifié dans la garantie en cas de non-respect par le principal de son obligation envers ce tiers en vertu de leur contrat fondamental (par exemple, un contrat de vente ou un contrat d’exécution de travaux).

Réduction du Risque

Dans le cas où vous négociez, par exemple, l’achat de biens ou l’exécution de travaux de construction, que vous soyez le client ou le fournisseur, une garantie bancaire vous permettra de réduire le risque commercial en cas de non-respect de l’obligation par l’autre partie (livraison ou paiement). Dans ce cas, la banque vous paiera le montant de la garantie spécifié dans la garantie bancaire fournie par le principal. Par conséquent, les garanties bancaires représentent un outil important pour faciliter les affaires dans un environnement commercial international et mondialisé, garantissant confiance et sécurité pour toutes les parties impliquées. Elles constituent ainsi un instrument de protection contre le risque de non-exécution des obligations assumées ou de leur mauvaise exécution.

Dans les transactions transfrontalières mentionnées, une banque correspondante opérant dans le pays du bénéficiaire de la garantie peut également être impliquée. Ainsi, nous distinguons entre une garantie directe, que la banque du principal émet directement au bénéficiaire de la garantie, et une garantie indirecte, qui implique également une autre banque (correspondante) du pays du bénéficiaire. Cette dernière option est souvent choisie si le bénéficiaire de la garantie souhaite une sécurité supplémentaire, par exemple, en raison de la nécessité d’atténuer les risques spécifiques à un certain pays ou en raison des exigences réglementaires à respecter. Dans ce cas, les fonds ne sont pas versés directement au bénéficiaire de la garantie, mais à la banque, qui les transfère ensuite au bénéficiaire de la garantie.

Établissement de la Relation Contractuelle

Au moment de la remise de la garantie bancaire au bénéficiaire de la garantie, une relation obligatoire spéciale naît entre le bénéficiaire de la garantie et la banque. Le bénéficiaire de la garantie peut alors, dans la période de validité de la garantie, soumettre une demande à la banque en tant que garant pour qu’elle lui paie le montant monétaire spécifié dans celle-ci.

Que le bénéficiaire doive également fournir une certaine documentation à la banque avec la demande, par exemple, une preuve que l’autre partie n’a pas respecté son obligation en vertu du contrat fondamental, dépend uniquement de ce qui est spécifié dans la garantie. Par conséquent, une prudence supplémentaire est recommandée lors de la rédaction et de la négociation du texte de la garantie. Les documents supplémentaires que le bénéficiaire doit soumettre à la banque garantissant le paiement de la garantie sont inclus dans le texte de la garantie en tant que ‘clause effective’.

Garantie Bancaire à Demande

Bien que de nombreux types de garanties soient présents dans la pratique aujourd’hui, la Loi sur les Obligations réglemente explicitement la garantie bancaire à demande, de telle sorte qu’à l’article 1039, elle stipule : ‘Une garantie bancaire à demande est toute obligation écrite de paiement, peu importe comment elle est nommée, par laquelle la banque (garant) s’engage à payer au bénéficiaire un montant monétaire spécifié sur demande écrite du bénéficiaire si les conditions de la garantie sont remplies.’ Par conséquent, si la garantie, par exemple, contient une clause ‘sans objection‘ ou des mots de signification similaire, la banque ne peut pas soulever d’objections au bénéficiaire sur la base de la transaction fondamentale que le principal en tant que débiteur pourrait soulever contre le bénéficiaire en vertu de l’obligation garantie.

Ainsi, cette garantie est indépendante de la transaction juridique conclue entre le principal et le bénéficiaire. Dans le cas d’une garantie à demande, il suffira que l’obligation de la banque de payer le bénéficiaire naisse si le bénéficiaire soumet une demande à la banque pour le paiement du montant garanti dans la période de validité spécifiée dans la garantie. De telles garanties sont l’instrument du plus haut degré de sécurité contre le risque de non-exécution ou de mauvaise exécution de l’obligation du contrat fondamental.

Abus Possibles

La signification juridique d’une telle garantie est que la banque n’a pas le droit d’examiner le fondement juridique de la demande de paiement soumise, mais seulement si la condition contenue dans la garantie, sur laquelle dépend son obligation envers le bénéficiaire (que le bénéficiaire a soumis une demande à la banque), a été remplie. Cependant, cela permet également des abus de la part du bénéficiaire de la garantie. Par exemple, le bénéficiaire peut, dès la première demande, si la garantie ne spécifie pas les documents qui doivent être soumis à la banque avec la demande de paiement du montant spécifié dans la garantie, soumettre une demande même si le principal n’a pas respecté son obligation en vertu de la transaction juridique fondamentale.

Bien sûr, dans ce cas, le principal dispose de recours juridiques pour empêcher le recouvrement du montant en vertu de la garantie. Par conséquent, bien que la garantie bancaire soit aujourd’hui un instrument indispensable pour sécuriser le paiement ou l’exécution des obligations, le contenu de la garantie doit toujours être soigneusement vérifié, ainsi que la solvabilité et la conduite antérieure du bénéficiaire dans des transactions similaires ou identiques.