La ruée vers les prêts en espèces provoque une sorte de ‘tempête dans une tasse de thé’ parmi un segment du public national, et certains ont déjà commencé à établir des parallèles avec les prêts en francs suisses qui ont plongé des milliers de familles dans le désespoir il y a 14 ans. Le fait que les citoyens croates aient emprunté près de neuf milliards d’euros auprès des banques en contractant des prêts en espèces non affectés est jusqu’à présent largement passé inaperçu. La tendance à long terme de l’augmentation de la demande pour ce type de dette n’a été connue que des analystes financiers et de quelques voix journalistiques qui suivent la finance.
Sous les projecteurs des médias, les ‘prêts en espèces’ se sont retrouvés à la mi-juillet, suite à une réunion du Conseil de la Banque nationale croate (HNB). Cet organe a publié son avis régulier sur les tendances du secteur bancaire, déclarant que ‘l’octroi de crédits à la consommation exceptionnellement fort et le fardeau croissant du remboursement de nouveaux prêts immobiliers augmentent les risques potentiels en cas de détérioration possible des perspectives économiques.’
Le Conseil a fondé son observation sur une vague d’emprunts par le biais de prêts en espèces qui a encore augmenté cette année, entraînée par une augmentation notable (pré-électorale) des salaires du secteur public.
Des données récentes de l’Office croate des statistiques indiquent que le salaire net moyen en Croatie a atteint 1 324 euros en mai, ce qui représente une augmentation réelle de 13 % par rapport à l’année précédente. Bien que les salaires augmentent à un rythme à deux chiffres, certains médias nationaux ont opté pour des titres sur une nouvelle bombe sociale chronométrée qui explosera juste devant les citoyens – qui ont emprunté 560 millions d’euros supplémentaires rien que cette année.
Croissance à deux chiffres
Y a-t-il des raisons de s’inquiéter ? Les statistiques de la banque centrale indiquent que les prêts en espèces non affectés s’élevaient à 8,6 milliards d’euros à la fin mai, atteignant une part de 37,5 % des placements totaux des ménages. De plus, la valeur de mai des ‘prêts en espèces’ est la plus élevée depuis septembre 2021. Sur une base mensuelle, la croissance a été forte, à 1,5 %, ce qui signifie que les banques ont approuvé 124 millions d’euros supplémentaires. Cependant, sur une base annuelle, la croissance a été impressionnante – plus de 14 %. Par rapport à la fin de 2023, les prêts en espèces non affectés ont augmenté de juste plus de sept pour cent ou 563,6 millions d’euros.
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