Marsh, le courtier mondial leader en assurance et conseil en risques, opère en Croatie en tant qu’entreprise offrant des services de courtage professionnels en assurance et réassurance ainsi que des conseils en gestion des risques. Au cours des cinq années depuis qu’Iva Rogović Lekić a pris la direction en Croatie, les revenus ont quadruplé, positionnant fermement l’entreprise comme le plus grand courtier d’entreprise en Croatie avec 24 employés, plus de 40 millions d’euros placés sur le marché de l’assurance et de la réassurance, et 3,52 millions d’euros de revenus l’année dernière.
Je parie que vous êtes agacé que beaucoup pensent que Marsh est un assureur spécialisé dans les risques.
– Nous ne vendons pas d’assurance, comme beaucoup le pensent ; nous sommes des consultants. Quel que soit le type d’assurance, qu’il s’agisse d’assurance des employés, d’assurance des entreprises, d’assurance responsabilité des dirigeants, ou, par exemple, d’assurance cybernétique, il est de notre devoir de, avant tout, allouer le risque auquel l’entreprise est exposée. Donc, que les risques soient humains, par exemple, si les employés fluctuent, ou de nature financière, risques dus à des perturbations dans les chaînes d’approvisionnement, incendies dans les installations de production, etc., ils sont alloués. Nous évaluons combien ces risques, ou leur rétention dans l’entreprise, si tel est le cas, coûtent actuellement à cette entreprise, quel est le coût des dommages qui ont été assurés, et combien de ceux qui ont été fatals pour l’entreprise et n’ont pas été assurés. Notre tâche est de proposer lesquels de ces risques devraient être transférés à la compagnie d’assurance après l’analyse des risques. Pour cela, ces risques doivent être futurs, incertains et indépendants de la volonté exclusive de la personne contractant l’assurance ou de l’assuré. L’étape suivante consiste à proposer un programme d’assurance approprié et à mettre l’appel d’offres sur le marché de l’assurance et de la réassurance. Nous analysons ensuite les devis reçus et les conditions d’assurance de l’assureur et les expliquons en détail. Conformément à la Loi sur les assurances, notre proposition doit inclure à la fois le programme d’assurance et l’assureur. De cette manière, à travers l’analyse reçue du courtier, nous garantissons financièrement notre service au client. Si nous avons omis d’assurer quelque chose, et que le client subit un événement dommageable, l’un des moyens fondamentaux de prouver la conduite professionnelle ou l’omission est précisément cette analyse. C’est un document complet et assez vaste qui sert au client comme une sorte de garantie que, en agissant selon la recommandation du courtier, il a pris la décision de choisir un programme d’assurance et un assureur spécifiques.
Proposez-vous l’offre la plus favorable ?
– Pas du tout ! Le prix ne doit pas être la base de notre recommandation ; il se rapporte exclusivement au programme d’assurance, c’est-à-dire à la minimisation de l’exposition aux risques pour lesquels nous proposons d’être assurés.
Quels sont les risques les plus courants que les entreprises croates assurent ?
– Elles achètent principalement une assurance des biens et une assurance responsabilité envers des tiers. S’il s’agit d’une industrie spécifique comme, par exemple, les produits pharmaceutiques, elles s’assurent également contre les produits défectueux. Pour les avocats ou les notaires, l’assurance responsabilité professionnelle est obligatoire, et cela s’applique également à nous, courtiers. Nous garantissons nos services avec notre police de responsabilité professionnelle. Par la loi, nous devons être assurés pour au moins deux millions d’euros, ce qui couvre toutes les réclamations potentielles en un an que nos clients pourraient faire si nous avons négligé quelque chose ou commis une erreur professionnelle. Cependant, nous n’avons pas seulement cette police statutaire ; nous sommes une entreprise mondiale et travaillons avec des risques très importants. L’énergie est un risque énorme, donc pour nos clients dans cette industrie, deux millions d’euros pour notre erreur ne seraient probablement pas suffisants, donc nous achetons une couverture supplémentaire au-delà de la police légalement requise.
Quel est l’environnement concurrentiel parmi les courtiers de ce type en Croatie ?
– Il y en a environ soixante-dix, dont la plupart ont ouvert au cours des deux dernières années, après la pandémie de COVID-19. Lorsqu’une crise se produit et qu’une pandémie survient, l’assurance, bien sûr, fleurit. Mais seulement dix à quinze courtiers qui ne sont pas des one-man ou two-man band vivent sérieusement de cette activité. Les autres sont principalement des entreprises familiales qui se sont concentrées sur un petit portefeuille, ce qui est également courant à l’étranger et survit sur notre marché. Pour notre marché, cependant, nous sommes trop nombreux. Le problème est qu’il n’y a pas de véritable concurrence. Parmi les courtiers mondiaux en Croatie, il n’y en a qu’un seul en plus de nous. Il y en avait un autre en Croatie, mais ils ont décidé de quitter le marché croate et de donner leurs emplois locaux à un bureau correspondant, une entreprise locale. Je crois que beaucoup des acteurs mondiaux ont alors pensé qu’il n’y avait ‘pas de pain’ en Croatie.
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