Les banques annoncent un bénéfice de 413,4 millions d’euros au premier trimestre

Les banques en Croatie ont annoncé un bénéfice de 413,4 millions d’euros au premier trimestre de cette année, ce qui représente une augmentation de 112,2 millions d’euros ou 37,2 % par rapport au premier trimestre de l’année dernière, selon les dernières données de la Banque nationale croate.

– Les opérations des institutions de crédit au premier trimestre de 2024 ont abouti à un bénéfice de 413,4 millions d’euros. Les indicateurs de rentabilité ont augmenté par rapport aux valeurs de fin 2023 – soulignent les analystes de la banque centrale dans leur commentaire sur l’évolution du secteur bancaire au premier trimestre de cette année.

Selon les données présentées, le retour sur actifs (ROA) est passé de 1,8 % à 2,1 %, tandis que le retour sur fonds propres (ROE) est passé de 15,5 % à 18,1 %.

– Cela résulte d’une augmentation des revenus d’intérêts, avec des contributions significatives provenant des revenus des dépôts de nuit à la HNB – expliquent les analystes de la HNB.

Une seule banque a annoncé une perte ; Zaba a réalisé le plus grand bénéfice

La banque centrale a préparé le commentaire et les tableaux accompagnants sur les opérations des institutions de crédit sur la base des données reçues des banques elles-mêmes, et les données des tableaux montrent que sur 20 banques, 19 ont fonctionné avec un bénéfice, tandis que seule J&T Bank a annoncé une perte. La perte de cette banque au cours des trois premiers mois de cette année s’est élevée à 95 000 euros.

De plus, au premier trimestre de cette année, il y avait une banque de moins opérant en Croatie par rapport à la même période l’année dernière, car Nova Hrvatska Banka (anciennement Sberbank Croatie) a été fusionnée avec HPB le 2 juillet 2023.

Selon les dernières données non auditées de la HNB, le plus grand bénéfice au premier trimestre de cette année a été enregistré par Zagrebačka Banka (Zaba), s’élevant à 135,5 millions d’euros, ce qui représente une augmentation de 25,5 %, soit 27,6 millions d’euros, par rapport aux données non auditées du premier trimestre de l’année dernière.

Suivie par Privredna Banka Zagreb (PBZ) avec un bénéfice de 93,9 millions d’euros, ce qui représente une augmentation de 24,8 millions d’euros ou près de 36 % par rapport au premier trimestre de l’année dernière.

Erste&Steiermärkische Bank a réalisé un bénéfice de 57,9 millions d’euros au cours des trois premiers mois de cette année, ce qui représente une augmentation annuelle de 9,7 % ou 5,1 millions d’euros.

Le bénéfice de OTP Bank s’est élevé à 45,9 millions d’euros, soit 78 % de plus qu’au premier trimestre de l’année dernière, ou 20,2 millions d’euros.

En cinquième position par bénéfice se trouve une autre banque en propriété étrangère – Raiffeisenbank Austria, qui a également enregistré le pourcentage d’augmentation de bénéfice le plus élevé. Au premier trimestre de cette année, cette banque a réalisé un bénéfice légèrement supérieur à 28 millions d’euros, ce qui représente une augmentation de près de 17 millions d’euros ou 152,3 % par rapport au premier trimestre de 2023.

En sixième position se trouve la plus grande banque en majorité d’État – Hrvatska Poštanska Banka (HPB), qui a réalisé un bénéfice de 23,9 millions d’euros au cours des trois premiers mois de cette année, représentant une augmentation annuelle de 32,7 %, soit près de 6 millions d’euros. HPB a fusionné avec Nova Hrvatska Banka en juillet 2023 et a annoncé hier qu’elle avait réussi à achever la fusion opérationnelle de l’ancienne Nova Hrvatska Banka, réalisant pleinement l’ajustement technique du système suite à la fusion légale de l’année dernière.

Total des actifs des banques diminué de 1,5 % par rapport à la fin de l’année dernière

Selon les données de la HNB, au premier trimestre de cette année, les actifs totaux des institutions de crédit ont diminué de 1,5 % par rapport à la fin de 2023, s’élevant à 77,4 milliards d’euros. Les actifs ont diminué dans la plupart des institutions de crédit, notent les analystes de la HNB.

Les prêts et avances totaux ont diminué de 2,4 % par rapport à la fin de 2023, principalement en raison d’une réduction des dépôts à la banque centrale.

« En ce qui concerne les prêts aux secteurs les plus importants (ménages et entreprises non financières), les tendances étaient divergentes : les prêts aux ménages ont continué à croître, tandis que les prêts aux entreprises non financières ont pratiquement stagné, » est-il souligné dans le commentaire sur l’évolution du système bancaire au premier trimestre de cette année.

De plus, il est noté que les prêts et avances non performants (NPL) ont diminué de 2,7 %, principalement dans le portefeuille de prêts aux entreprises non financières.

– La part des NPL dans le total des prêts et avances à la fin du premier trimestre de 2024 n’a pas changé par rapport à la fin de 2023 et s’élevait à 2,6 %. Dans le portefeuille de prêts aux entreprises non financières, la part des NPL a diminué de 5,1 % à 4,8 %, tandis que dans le portefeuille de prêts aux ménages, elle a diminué de 4,2 % à 4,1 % des prêts à ce secteur – les dernières données de la banque centrale montrent.

La HNB souligne dans son commentaire que les indicateurs clés de la capitalisation du système bancaire sont à des niveaux élevés, et le ratio de capital total du système bancaire a légèrement diminué à 23,3 % en raison d’une réduction du capital total et d’une exposition au risque accrue. Toutes les institutions de crédit, comme noté, avaient un ratio de capital total supérieur au minimum prescrit de 8 %.

La liquidité du système des institutions de crédit, mesurée par le ratio de couverture de liquidité (LCR), est également à un niveau très élevé. À la fin du premier trimestre de 2024, toutes les institutions de crédit ont respecté les exigences minimales de liquidité prescrites, et le LCR moyen s’élevait à 230,5 %, conclut-on dans le commentaire sur l’évolution du système bancaire pour le premier trimestre de cette année.