Un guide du profit : conquête non financière du marché financier

Les entreprises non financières ont découvert une mine d’or dans le secteur financier grâce à la fintech, une technologie financière moderne, dont le marché devrait passer de 63,2 milliards de dollars actuellement à plus de 248 milliards de dollars dans dix ans, selon un rapport de la plateforme Exploding Topics. Elles sont entrées dans le secteur financier avec des solutions appelées finance intégrée (EmFi) ou soi-disant quatrième plateformes. Le paiement via des applications proposées par Amazon, Uber, Google Pay, Apple Pay est déjà courant, et de nouvelles apparaissent. Meta est également entrée sur ce marché, et Apple a permis aux utilisateurs d’épargner avec des taux d’intérêt supérieurs à ceux des banques l’année dernière…

– La finance intégrée change considérablement la façon dont les entreprises, les startups fintech et les utilisateurs finaux communiquent entre eux. Ce nouveau modèle financier permet aux entreprises non financières d’intégrer des services financiers directement dans leurs produits ou plateformes. Cela se traduit par une expérience utilisateur plus agréable et plus rapide, car cela connecte étroitement l’utilisateur avec le fournisseur de services ou de produits, le tout au sein d’une seule application ou écosystème. EmFi encourage également l’innovation dans le secteur financier grâce à la collaboration et à l’intégration de différentes industries et entreprises. L’intégration facilite aux entreprises l’offre de produits ou de services aux utilisateurs de manière plus efficace et pratique. Les utilisateurs finaux peuvent ainsi accéder aux services financiers sans avoir besoin de passer à une autre plateforme ou application, ce qui entraîne une fidélité et une satisfaction accrues. En fin de compte, EmFi transforme la façon dont les entreprises, les startups fintech et les utilisateurs finaux communiquent en simplifiant et en accélérant les processus et en les rendant plus efficaces – déclare Damir Šmigmator, directeur des partenariats chez Aircash.

Toutes les transactions vérifiées

Startup Aircash est le premier produit fintech B2C croate qui soutient les entreprises en Croatie de diverses manières : elle offre aux utilisateurs l’accès à des services de grandes entreprises du pays, y compris l’achat de billets de bus et de ferry, le rechargement des dispositifs ENC, l’achat de vignettes, d’assurances voyage et auto, le paiement du stationnement, l’achat de bons téléphoniques, de billets pour des matchs de football, et bien plus encore.

– Tous ces services peuvent être payés directement depuis l’application Aircash en un seul endroit pour plus de commodité. De plus, il existe une option pour stocker des cartes de fidélité dans l’application Aircash, afin que les utilisateurs aient tout en un seul endroit. Plus de cinq cents grands détaillants en ligne en Croatie permettent des paiements utilisant notre application, de sorte que les utilisateurs n’ont pas besoin de saisir leurs informations de carte sensibles en ligne chaque fois qu’ils effectuent un achat. Pour les commerçants, cela est avantageux car cela réduit le risque de rétrofacturation puisque toutes les transactions sont vérifiées – déclare Šmigmator, ajoutant que l’application Aircash permet le paiement de factures et d’autres dépenses quotidiennes telles que les factures dans le canal HoReCa à travers la Croatie, facilitant encore plus la vie des utilisateurs.

Conformément aux demandes du marché, Aircash permet aux entreprises croates d’offrir des cartes Aircash Mastercard aux utilisateurs ou employés, leur permettant de dépenser de l’argent de leur portefeuille Aircash.

L’innovation dans le paiement pour le secteur hôtelier et de location de voitures a été introduite par Monri Payments, un leader régional des services de paiement, dont l’infrastructure a exécuté chaque quatrième transaction aux points de vente en Croatie l’année dernière. En intégrant trois solutions logicielles pour les caisses enregistreuses fiscales destinées aux commerçants de l’hôtellerie et du commerce de détail, ainsi qu’en connectant des marques de passerelles de paiement solides telles que WSPay et WebPay, Monri Payments est devenue la seule entreprise régionale capable de fournir toutes les solutions de paiement et de caisse en un seul endroit.

– En partenariat avec Monri, les hôtels et les entreprises de location de voitures en Croatie appliquent continuellement des solutions multicanaux innovantes en intégrant les paiements par carte en magasin et les systèmes de paiement en ligne utilisant la solution PayPer de Monri, éliminant les contraintes de temps et d’espace, réduisant l’effort pour les commerçants et répondant aux défis de paiement dans un modèle sécurisé (PCI DSS) et entièrement conforme (PSD2). Cette solution numérique sur mesure simplifie les processus, les accélère et les rend plus efficaces – déclare Ali Sallabi, responsable du développement commercial chez Monri Payments.

Selon lui, le principal défi dans les ventes dans le secteur hôtelier et de location de voitures a été lié au processus de paiement, surtout du point de vue de la facturation, qui manquait d’automatisation numérique. Monri Payments a répondu à ce défi avec une solution numérique qui, grâce à la tokenisation, élimine le besoin pour le client d’être lié à un moment et à un lieu pour payer les locations de véhicules, l’hébergement et tous les coûts supplémentaires qui peuvent survenir après leur départ.

Comptes sous un même toit

Il y a deux ans, FIRA a été lancée en Croatie, une application qui offre aux utilisateurs la banque ouverte comme service de finance intégrée. Elle est destinée aux entrepreneurs : artisans, petites entreprises, freelances… Elle numérise les processus et tâches financiers, augmente l’efficacité et fait gagner du temps, simplifie la collaboration avec la comptabilité et augmente la transparence des finances de l’entrepreneur.

– FIRA est la première application qui, dès le départ, offre aux utilisateurs la banque ouverte comme service de finance intégrée. Avec elle, les entrepreneurs peuvent facilement et intuitivement gérer la facturation : créer des offres, des factures, des reçus électroniques et fiscaux, etc. Les dépenses et les factures entrantes peuvent également y être enregistrées. La principale innovation pour le marché croate est que FIRA offre la banque ouverte – déclare Marko Jurjević, PDG de FIRA Solutions.

Les utilisateurs peuvent lier leurs comptes bancaires de toutes les banques croates et de Revolut, leur permettant de consolider les comptes, de suivre les encaissements et de collaborer et partager des informations.

– Que vous ayez un ou plusieurs comptes dans une banque ou dans différentes banques, FIRA les unifie tous sous un même toit et affiche le solde et les transactions sur tous. Elle automatise la réconciliation en liant simplement les factures sortantes avec les paiements entrants sur les comptes bancaires en temps réel et notifie lorsque qu’une facture est payée. Avec FIRA, vous pouvez accorder un accès sécurisé à des personnes de confiance, telles que des comptables externes, leur permettant de voir vos transactions financières et l’état de votre compte sans délai – explique Jurjević.

Selon lui, les utilisateurs de l’application sont principalement des artisans et des petites entreprises, rarement des entreprises plus grandes qui souhaitent essayer la banque ouverte avec plusieurs comptes bancaires. Jusqu’à présent, ils ont enregistré un total de deux mille inscriptions de nouveaux utilisateurs, chacun ayant droit à trente jours d’utilisation gratuite.

– Jusqu’à présent, nous parvenons à convertir cinquante pour cent des nouvelles inscriptions en abonnés – souligne Jurjević.

FIRA Solutions prévoit de s’étendre sur les marchés allemand et autrichien dans la seconde moitié de 2024, où il y a des demandes de la part d’entrepreneurs croates y opérant.

– Nous préparons l’intégration de la banque ouverte qui permettra de lier des comptes dans trente pays à travers l’Europe et avec plus de 2500 banques, ce qui est l’une des conditions préalables à l’expansion régionale. Bientôt, les entrepreneurs croates pourront lier leurs comptes étrangers, y compris des services de paiement comme PayPal et Wise – déclare Jurjević, ajoutant que FIRA a un grand potentiel non seulement en Croatie mais aussi en Europe.

Ils envisagent également d’intégrer des produits tels que des prêts de trésorerie ou des offres de fonds de roulement basées sur des informations/données de FIRA.

L’application de transfert d’argent mobile PostCash est détenue par la Poste croate. C’est une version numérique de son service de mandat postal international pour transférer de l’argent en Croatie, en Bosnie-Herzégovine, en Serbie et au Monténégro. Elle permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent vers les pays voisins plus rapidement et plus facilement depuis n’importe quel endroit. Après s’être inscrits via l’application mobile, ils peuvent envoyer de l’argent qui sera payé au destinataire au guichet postal de n’importe quel bureau de poste dans ces pays. Le montant maximum pouvant être envoyé via PostCash est de 950 euros. Ainsi, de l’argent peut être envoyé depuis n’importe quel pays de l’Espace économique européen pour paiement dans ces pays.