Changements majeurs dans la nouvelle loi sur l’assurance automobile obligatoire, possible augmentation des primes

Le Parlement croate a confirmé à la mi-décembre une décision qui permettra l’abolition du monopole des compagnies d’assurance. Cela signifie que le Parlement a pris le parti des consommateurs et des prestataires de services automobiles, et après 15 ans, cette loi a été alignée sur l’acquis juridique de l’UE.

Qu’est-ce qui change ?

Tout d’abord, les assureurs auront moins de droits en vertu de la nouvelle loi, car les assureurs ne pourront plus évaluer et déterminer combien coûtera une heure de travail et dicter où les voitures seront réparées. À partir de 2024, les tarifs de service seront reconnus, plutôt que les tarifs imposés de seulement 13 euros qui n’ont pas changé depuis des décennies, et les assurés pourront également compter sur un véhicule de remplacement à l’avenir.

Cela signifie qu’après une collision, on n’ira plus d’abord chez l’assureur, mais au service, car les prestataires de services pourront également évaluer les dommages et le faire à leurs propres prix, plutôt qu’à des prix imposés. Cela signifie qu’il n’y aura plus de monopole d’assurance qui leur permettait d’évaluer et de déterminer simultanément le montant des dommages et de ‘forcer’ les consommateurs à utiliser les services qu’ils désignent.

– L’Association croate des professionnels de l’automobile a apporté une énorme contribution à la création de la nouvelle loi, qui vise à mettre de l’ordre dans cette zone d’ombre des affaires qui génère une série d’illégalités et d’irrégularités et à l’aligner sur les réglementations européennes. La loi précédente encourageait la zone grise et le ‘travail bâclé’. En raison du nombre énorme de règlements, plus de 65 % du nombre total de dommages, la sécurité des véhicules mal réparés était également menacée, et l’État perdait jusqu’à 50 millions d’euros par an juste en TVA – disent-ils dans un communiqué de HUAS.

De plus, une nouvelle caractéristique est que l’indemnisation des dommages sera versée dans les 15 jours suivant l’envoi de l’offre motivée de l’assureur, ou dans un maximum de 60 jours.

– Dans la loi, nous avons réussi à promouvoir de plus grands droits pour les consommateurs, mais aussi à garantir que la profession de service automobile soit enfin valorisée. Trois nouveaux articles ont été ajoutés, et HANFA, en tant que régulateur des assureurs, devra adopter un autre règlement qui détaillera les procédures de traitement des réclamations.

Les points les plus importants de la nouvelle loi :

– Paiement obligatoire des dommages (partie incontestée des dommages ou facture) dans les 15 jours suivant l’envoi de l’offre motivée à la partie lésée. Et cela au compte des prestataires de services.

– Le droit de la partie lésée à une évaluation indépendante et le droit de soumettre une offre de l’atelier de service est introduit. C’est maintenant un droit légal.

– Plus de droits et de sensibilisation pour la partie lésée.

– HANFA en tant que régulateur adoptera un autre règlement pour le traitement et le paiement des dommages.

Augmentation de la prime

D’autre part, un examen de ce sujet sur le portail Osiguranje.hr a été rédigé par l’expert en assurance de premier plan Marijan Ćurković.

Comme il l’indique dans ce texte, pour les assureurs croates, les dispositions de la Proposition de loi sur les modifications de la loi sur l’assurance obligatoire des véhicules à moteur, qui ont été alignées sur les dispositions de la directive 2021/2118, sont une nécessité qui élargira considérablement les obligations des assureurs.

– Cela concerne particulièrement l’importance du nouveau concept de ‘utilisation des véhicules à moteur’ et son impact sur les obligations des assureurs concernant la responsabilité automobile. L’expansion de la responsabilité des assureurs (et l’expansion de la protection des tiers) à des domaines où la couverture d’assurance n’a pas été fournie auparavant (parkings, garages, etc.), et l’établissement de la responsabilité (et de l’assurance) pour les dommages causés par un véhicule à moteur, que son moteur soit en marche ou non, signifie un nouveau fardeau pour les assureurs, et cela signifie certainement une nouvelle prime augmentée pour l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire qui sera payée par les propriétaires de véhicules à moteur. Le bénéfice attendu des changements est également que si la loi est appliquée (et interprétée) conformément à l’objectif à atteindre – la protection absolue des lésés contre les dommages causés par l’utilisation de véhicules à moteur, la source de conflits constants entre l’assureur et la partie lésée disparaîtra, et par conséquent les litiges judiciaires inutiles et coûteux – écrit Ćurković.

– En plus des dispositions adoptées concernant les dispositions de la directive de l’UE mentionnée, la Proposition de loi sur les modifications de la loi sur l’assurance obligatoire des véhicules à moteur apporte certaines nouvelles dispositions selon la situation nationale dans le domaine de l’assurance obligatoire des véhicules à moteur : une disposition sur un délai fixe pour le début du délai (15 jours) ; une disposition sur l’obligation de payer la partie incontestée de l’indemnisation comme paiement anticipé des dommages dans les sept jours suivant la réception par la partie lésée d’une réponse (offre motivée d’indemnisation ou réponse écrite motivée à leur demande d’indemnisation) dans laquelle l’assureur indique que le montant qu’il propose comme indemnisation est incontesté ; une disposition sur le droit de la partie lésée de soumettre les conclusions et avis d’un expert indépendant ou, en cas d’accident de la circulation causé par l’utilisation d’un véhicule, une offre de l’atelier de service pour la réparation des dommages, que la partie lésée a personnellement choisie (il est très dommage que le Proposant – le Gouvernement de la loi sur les modifications de la loi sur l’assurance obligatoire des véhicules à moteur n’ait pas détaillé cette disposition ; ce que cela signifie, quelle est l’importance des conclusions et avis de l’expert autorisé ou de l’offre de l’atelier de service, si l’assureur est obligé d’accepter de tels documents, etc. ; la solution pourrait être que HANFA, en tant qu’organe de surveillance, pourra adopter un règlement qui ‘prescrira plus spécifiquement la manière de résoudre les demandes d’indemnisation) ; une disposition sur l’obligation de l’assureur d’informer la partie lésée de ses droits et obligations liés aux dommages lors de la réception de la demande d’indemnisation ; etc. – déclare Ćurković.