Hanfa a récemment établi un nouveau Registre des Fournisseurs de Services d’Actifs Virtuels, et la nouvelle réglementation a un impact significatif sur l’industrie des cryptomonnaies en Croatie, dans le contexte de la prochaine réglementation MiCA (Marchés des Actifs Cryptographiques) de l’Union Européenne.
Jusqu’à présent, 17 entreprises ont demandé à être enregistrées dans le Registre des Fournisseurs de Services d’Actifs Virtuels, et vous pouvez trouver la liste des entreprises ici (https://hanfa.hr/podrucja-nadzora/virtualne-valute/registar-pruzatelja-usluga-virtualne-imovine/).
Parmi les 17 demandes soumises, seules deux entreprises ont jusqu’à présent rempli toutes les conditions nécessaires à l’enregistrement dans le Registre, Electrocoin et Digital Assets (Bitcoin Store). Electrocoin a été la première à être enregistrée, ce qui témoigne de leur préparation sérieuse aux futurs changements réglementaires.
Lorsqu’on lui a demandé si nous pouvons nous attendre à l’ajout d’autres entreprises au Registre dans un avenir proche, Hanfa a répondu que les demandes sont en cours de traitement et de perfectionnement et qu’elles sont résolues dans l’ordre de réception, et qu’à l’issue du processus, les entreprises qui remplissent les conditions légales seront enregistrées dans le Registre des Fournisseurs de Services d’Actifs Virtuels.
Hanfa a également publié une liste de 84 entreprises qui n’ont pas respecté l’obligation légale (https://hanfa.hr/podrucja-nadzora/virtualne-valute/upozoravamo-gradane-da-ne-stupaju-u-poslovni-odnos-s-drustvima-koja-se-nisu-prijavila-hanfi/), dont Hanfa a récemment averti le public.
Concernant l’impact du nouveau Registre sur les fournisseurs de services d’actifs virtuels existants, les exigences et conditions fixées par Hanfa, et comment la Croatie deviendra un pays plus attractif pour les entreprises étrangères souhaitant subir un test réglementaire avant MiCA, nous avons parlé avec Morana Vukić Perak, Responsable des Affaires Juridiques chez Electrocoin.
Croyez-vous que Hanfa a fait le bon choix au bon moment avec la nouvelle réglementation, étant donné que MiCA entrera en vigueur à la fin de l’année prochaine ?
Hanfa a effectivement excellemment préparé le terrain pour l’adoption de la réglementation MiCA. Le lancement du Registre des Fournisseurs de Services d’Actifs Virtuels apporte certainement une nouvelle clarté réglementaire à l’industrie des cryptomonnaies domestique et préparera significativement toutes les entités juridiques inscrites dans le Registre pour la prochaine MiCA, surtout qu’il est encore inconnu si le régulateur appliquera une période de transition plus longue pour s’adapter à MiCA après le 30 décembre 2024. Cela est confirmé par le fait que le processus d’enregistrement dans le Registre est effectivement complet et nécessite des documents et des procédures qui sont obligatoires en vertu de la réglementation MiCA, ce qui est également une confirmation significative de nos efforts et de notre préparation pour la mise en œuvre à venir de MiCA.
Quelles sont exactement les exigences et conditions que Hanfa exige des entités demandant à s’enregistrer dans le Registre avec cette réglementation ?
Le processus d’enregistrement commence par la soumission d’une demande sous la forme d’un formulaire qui fait partie intégrante de la réglementation. En examinant le formulaire, on peut voir les détails concernant l’étendue à laquelle Hanfa entre dans les affaires de l’entité, et il est nécessaire de décrire en détail le service ou le produit que l’entité prévoit de fournir. Cela inclut des diagrammes des flux de cryptomonnaies et de devises fiduciaires ainsi que le schéma organisationnel de l’entité. Il est ensuite nécessaire de prouver que l’entité a un département établi pour la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, une personne responsable désignée pour l’AML/CFT et leurs adjoints, un système d’analyse et de gestion des risques, et toutes les autres procédures et enregistrements nécessaires dans le domaine de l’AML/CFT.
Concernant l’organe directeur de l’entité, les membres de l’organe directeur doivent prouver leur absence de condamnation pour des crimes liés au blanchiment d’argent et à d’autres infractions pénales prévues par la loi, ainsi que des connaissances et une expérience suffisantes dans le domaine de l’AML/CFT. De plus, une preuve de la formation des employés en relation avec les mesures et actions AML/CFT est requise.
En outre, une série de données statistiques doit être soumise, telles que le nombre attendu de clients ou le nombre de clients dans chaque catégorie de risque. Il est requis d’expliquer la méthode de mise en œuvre des mesures de diligence raisonnable et des mesures restrictives, ainsi que les canaux de distribution du service et une description du système d’audit interne. Bien sûr, tout ce qui précède doit être soutenu par une documentation appropriée.
Comment la nouvelle réglementation affectera-t-elle les fournisseurs de services d’actifs virtuels existants ?
Les entités qui ont jusqu’à présent mené des activités liées aux actifs virtuels ou qui en avaient de telles enregistrées au registre judiciaire, et qui n’ont pas soumis de demande d’enregistrement dans le nouveau Registre avant le 4 septembre 2023, ne sont plus autorisées à fournir des services liés aux actifs virtuels. La liste de ces entités est disponible sur le site Web de Hanfa, ainsi que la liste des entités qui ont soumis une demande d’enregistrement dans le Registre. À partir des listes mentionnées, on peut voir un nombre significativement plus petit d’entités ayant soumis la demande d’enregistrement dans le Registre.
Ainsi, nous pouvons voir qu’un certain nombre d’entités à ce moment-là n’étaient clairement pas préparées pour le processus qu’elles doivent traverser devant Hanfa pour s’enregistrer avec succès dans le Registre. En termes opérationnels, pour les entités qui ont soumis une demande et qui sont ou seront enregistrées dans le Registre, peu de choses changent car elles continuent d’appliquer les mêmes mesures et actions pour l’AML/CFT dans leurs opérations qu’auparavant, sauf que leurs obligations de reporting et de soumission de documentation à Hanfa sont légèrement élargies.
Cependant, ce qui est extrêmement important, c’est le fait que cette réglementation nous prépare à la prochaine réglementation MiCA, et je crois qu’elle affecte également de manière drastique la confiance du grand public envers les entités enregistrées dans le Registre de Hanfa.
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Quelle est l’importance du nouveau registre pour l’industrie des cryptomonnaies domestique, et pensez-vous qu’il va dans la bonne direction ?
Le nouveau registre est certainement significatif pour l’industrie des cryptomonnaies domestique. L’existence du registre mentionné permet la transparence concernant les utilisateurs potentiels des services des entités enregistrées, mais aussi pour le grand public. Le Registre aura certainement un effet positif sur l’acceptation plus large des services de cryptomonnaies en République de Croatie, et de plus, une plus large gamme d’activités liées aux actifs virtuels peut désormais être enregistrée, ce qui, je crois, encouragera certaines nouvelles entités et projets à enregistrer leurs services.
Lorsque nous parlons d’Electrocoin, ces activités incluent des services de garde et de gestion pour les actifs virtuels, la gestion d’une plateforme de trading pour les actifs virtuels, l’échange d’actifs virtuels contre des devises fiduciaires qui sont des monnaies légales, l’échange d’actifs virtuels contre d’autres actifs virtuels, l’exécution d’ordres pour des actifs virtuels, des services pour la réalisation d’offres ou de ventes d’actifs virtuels, la réception et le transfert d’ordres pour des actifs virtuels au nom de tiers, et des services de conseil sur les actifs virtuels.
Le nouveau registre a permis aux fournisseurs de services liés aux actifs virtuels d’être beaucoup mieux préparés pour la prochaine réglementation MiCA, qui régulera l’industrie des cryptomonnaies au niveau de l’Union Européenne, étant donné que la documentation requise et le processus de demande sont très similaires à une partie de la documentation qui devra être préparée, et aux procédures qui devront être suivies pour obtenir une licence d’exploitation conformément à la réglementation MiCA. En conséquence, nous nous attendons à ce que le processus d’alignement d’Electrocoin avec la réglementation MiCA soit significativement plus facile précisément grâce à l’enregistrement réussi dans le nouveau registre.
Electrocoin a jusqu’à présent figuré sur la liste des fournisseurs de services d’actifs virtuels de Hanfa. L’enregistrement dans le nouveau registre représente-t-il une approche plus sérieuse de Hanfa dans la régulation de l’industrie par rapport aux pratiques précédentes ?
Electrocoin figure sur la liste des fournisseurs de Hanfa depuis janvier 2020, et depuis le 12 octobre 2023, elle est également l’entité enregistrée sous le numéro de série 1 dans le nouveau registre. Depuis 2020, nous avons aligné nos processus avec les exigences légales, soumis des rapports prescrits à Hanfa, et agi conformément à leurs instructions. Cependant, jusqu’à présent, il n’y avait pas de réglementation distincte et complète sur la manière de procéder aux enregistrements et de superviser les entités engagées dans des services liés aux actifs virtuels.
Hanfa a fait cela de manière indépendante, c’est-à-dire en contact avec l’industrie des cryptomonnaies avec laquelle elle a développé des processus et des pratiques. Avec la réglementation et les réglementations accompagnantes, Hanfa a créé un cadre normatif pour de telles actions et a ainsi renforcé la légitimité de l’industrie des cryptomonnaies en Croatie. Néanmoins, je crois que Hanfa a pris l’industrie des cryptomonnaies au sérieux même auparavant, donc je dirais que le Registre représente une nouvelle confirmation de la bonne pratique précédente.
Pensez-vous que la Croatie, avec la nouvelle réglementation, devient un pays plus attractif pour les entreprises étrangères qui souhaitent subir un test réglementaire avant MiCA ?
De nombreux États membres de l’UE ont un cadre réglementaire similaire, et certains sont beaucoup plus stricts, donc je crois que les entités déjà réglementées saisiront cette opportunité pour entrer sur notre marché. Les entités qui n’ont pas de réglementations spécifiques pour leurs opérations dans leur pays d’origine, et qui n’ont donc pas de licence ou de permis d’enregistrement, peuvent essayer de ‘passer le test’, mais elles sont alors tenues de mener leurs activités depuis le territoire de la République de Croatie.
Les entités étrangères souhaitant fournir des services en République de Croatie, et dont le pays d’origine est un État membre de l’UE, selon les dispositions de la réglementation, n’ont pas du tout à passer par le processus d’enregistrement si elles ont obtenu un enregistrement, une licence ou un permis d’opérer dans leur pays d’origine. Il leur suffit de notifier Hanfa de leur intention de fournir des services sur le territoire de la République de Croatie, et de cette manière, grâce au ‘passporting’ autorisé, la République de Croatie devient un marché ouvert pour d’autres entités de l’UE.
