Note de promesse vierge : Fina ne vérifie pas la véracité ni du montant ni de la signature, elle se contente de collecter

Bien que le concept de note de promesse soit sans aucun doute connu des citoyens et des entreprises commerciales, il est surprenant de constater combien peu d’entre eux sont conscients des conséquences de l’absence d’indication claire de l’objectif pour lequel la note de promesse est émise et des effets que la soumission infondée d’une note de promesse pour recouvrement peut avoir sur les affaires de l’entreprise ou la situation financière d’un individu.

Il existe deux types de notes de promesse : ordinaire et vierge. Avec une note de promesse ordinaire, le débiteur donne son consentement au titulaire de la note de promesse pour saisir tous les comptes que le débiteur possède dans les banques dans le but de recouvrer une créance, dont le montant doit être spécifié dans la note de promesse, et pour que l’argent de ces comptes soit directement versé au créancier. Avec une note de promesse vierge, le débiteur donne son consentement pour le recouvrement d’une créance, dont le montant sera ultérieurement inscrit dans le document, pour saisir tous ses comptes dans les banques et pour que l’argent de ces comptes soit directement versé au créancier spécifié dans le document ou qui sera ultérieurement inscrit. Cependant, cette note de promesse doit spécifier le montant maximum jusqu’auquel le créancier peut recouvrer.

Sous la pression de la partie ‘plus forte’

La réglementation sur la forme et le contenu de la note de promesse vierge stipule que cette note de promesse est émise pour un montant maximum de 150 000 euros, par conséquent, dans la pratique commerciale, il n’est pas rare que le débiteur émette plusieurs notes de promesse compte tenu de la complexité de la relation contractuelle qu’il établit avec le créancier. Ainsi, au moment de l’émission de la note de promesse vierge, ni le montant de la créance à recouvrer ni le nom du créancier autorisé à recouvrer cette créance ne sont spécifiés. C’est pourquoi cette note de promesse est appelée note de promesse vierge (bianco signifie ‘blanc’).

En raison de la nécessité commerciale d’établir des relations contractuelles, les débiteurs prêtent peu d’attention aux dispositions contractuelles qui prescrivent l’obligation d’émettre des notes de promesse dans le délai spécifié par ce contrat et acceptent souvent toutes les demandes de l’autre partie contractuelle ‘plus forte’. Dans la pratique commerciale et judiciaire, des abus dans le recouvrement de notes de promesse vierges sont connus car le créancier spécifie un montant incorrect de la créance contre le débiteur ou se désigne lui-même dans la note de promesse comme créancier bien qu’il n’ait aucune créance contre l’émetteur de la note de promesse.

Blocage du compte du débiteur

Après la date d’échéance de la créance garantie par la note de promesse émise, le créancier est autorisé à la soumettre pour recouvrement à Fina, qui saisit alors la créance que le créancier a ensuite spécifiée dans la note de promesse du compte du débiteur et, après une période de soixante jours, ordonne à la banque de verser le montant saisi au compte du créancier, à moins que l’Agence ne reçoive une décision judiciaire différente dans ce délai. Dans un exemple récent de la pratique judiciaire, le ‘créancier’ a soumis une note de promesse à Fina pour le recouvrement d’un montant significatif bien qu’il n’ait aucune créance contre le débiteur et bien que cette note de promesse ait été émise à un autre créancier, elle a finalement abouti entre de mauvaises mains. Fina a immédiatement saisi le montant spécifié par le ‘créancier’ dès la réception de la note de promesse, bloquant ainsi le compte du débiteur.

Dès que le débiteur a appris le blocage du compte, il a déposé un recours légal auprès du tribunal – une demande de déclaration de la saisie et du transfert d’argent comme illégaux et pour le report du transfert de l’argent saisi. Tout cela parce que le ‘créancier’ n’est pas un créancier et parce que la créance spécifiée dans la note de promesse n’existait pas. Le tribunal a reporté le transfert de l’argent saisi et a ordonné au débiteur d’engager une procédure judiciaire dans les 15 jours pour la déclaration de la saisie et du transfert comme illégaux dans la procédure de recouvrement direct menée devant Fina sur la base de cette note de promesse vierge. De plus, le débiteur a également déposé une plainte pénale contre ce ‘créancier’ en raison d’un soupçon raisonnable de commission d’actes criminels de fraude et de falsification de document, et le tribunal pénal, par une mesure conservatoire, a débloqué l’argent du débiteur. S’ils n’avaient pas agi de cette manière, le compte du débiteur serait toujours bloqué pour le montant saisi.

Conséquence possible et faillite

Par conséquent, en raison de la soumission infondée de la note de promesse pour recouvrement et du montant faussement représenté de la créance et du fait que le litige pour la déclaration de la saisie et du transfert comme illégaux durera certainement plus d’un an, il est possible que les conditions d’ouverture d’une procédure de faillite contre le débiteur, l’émetteur de la note de promesse, soient remplies. Le tribunal ne considérera que l’existence du blocage lors de la décision sur la demande d’ouverture de la procédure de faillite, mais pas si ce blocage est justifié ou non. Ce n’est que plus tard dans la procédure de faillite que seuls les créanciers de la faillite (s’il y en a) et l’administrateur de la faillite pourront contester la validité de cette créance, mais pas l’ancien directeur de cette entreprise jusqu’au jour de l’ouverture de la procédure de faillite, à moins qu’il ne soit lui-même créancier.

C’est un exemple clair de la manière dont l’abus d’une note de promesse peut même conduire à une procédure de faillite contre l’émetteur de la note de promesse, ce qui est certainement contribué par la durée du processus judiciaire et le formalisme de la faillite.