Les dépôts des ménages en Croatie ont augmenté de 7,3 milliards d’euros en deux ans

À l’occasion de la Journée mondiale de l’épargne, une table ronde s’est tenue à la Chambre de l’économie croate (HGK) pour discuter du cadre macroéconomique et des tendances actuelles concernant diverses formes d’épargne et d’investissements, avec un accent particulier sur l’état des dépôts par comtés. L’importance de l’amélioration continue de la littératie financière dans la société, en particulier parmi les jeunes, a été soulignée.

L’économiste en chef de la HGK, Goran Šaravanja, a présenté l’Analyse des dépôts du secteur des ménages par comté. L’année dernière, la croissance des dépôts des ménages a été mise en avant, lorsque le taux annuel a dépassé 13 pour cent, malgré les circonstances modifiées de la baisse des salaires réels en raison d’une inflation extrêmement élevée et de taux d’intérêt passifs encore très bas sur les dépôts, comme indiqué dans l’annonce.

– En deux ans, en 2021 et 2022, les dépôts totaux du secteur des ménages détenus dans les banques ont augmenté de 7,3 milliards d’euros ou 24,4 pour cent. À la toute fin de 2022, un saut plus visible de la valeur des dépôts était visible en raison des préparatifs pour la conversion du 1er janvier, c’est-à-dire le changement de la monnaie nationale en euro. Cependant, immédiatement après la conversion, cette croissance a été annulée alors que les ménages retiraient une partie des dépôts convertis, et l’émission de l’obligation ‘populaire’ en mars a également contribué à l’écoulement des dépôts, a déclaré Šaravanja.

En examinant l’épargne au niveau des comtés par habitant, l’impact du tourisme, ‘le premier secteur économique en Croatie’ qui permet à un plus grand nombre de ménages d’accumuler du capital, est visible, ce qui se reflète également dans les parts et les niveaux d’épargne au niveau des comtés.

La directrice de la politique macroprudentielle et du département de la stabilité financière de la Banque nationale croate (HNB), Maja Bukovšak, a souligné que la croissance de plus en plus rapide des revenus et le ralentissement de l’inflation permettent aux ménages de restaurer progressivement leurs économies.

– Pendant ce temps, l’épargne continue d’être principalement dirigée vers des dépôts sur comptes courants, malgré la hausse des taux d’intérêt sur les dépôts à terme, et les investissements dans l’immobilier restent forts, a déclaré Bukovšak.

En parlant des activités de la HGK dans le domaine de la littératie financière, Vanja Dominović, responsable du Département des institutions financières et de l’analyse macroéconomique à la HGK, a souligné qu’à travers les activités de la Chambre cette année, plus de 1 100 élèves de lycée et enseignants dans six villes et étudiants dans cinq facultés ont été impliqués. Les sujets qui intéressent particulièrement les jeunes incluent la finance durable, la numérisation des services financiers et les actifs cryptographiques.

Ante Žigman, président du Conseil d’administration de l’Agence de supervision des services financiers croates (HANFA), a souligné que les derniers résultats de la recherche sur la littératie financière en Croatie indiquent que pas moins de 95 pour cent des citoyens interrogés sont conscients de l’impact de l’inflation sur leur vie. Bien que seulement 25 pour cent des citoyens vivent au jour le jour, sans penser à l’avenir, 33 pour cent préfèrent dépenser de l’argent plutôt que d’épargner à long terme.

Croissance attendue des dépôts

– L’inflation a inévitablement affecté la capacité d’épargne d’une partie de la population, mais il est important de continuer à éduquer, en particulier les jeunes générations, sur l’importance de l’épargne personnelle à long terme afin qu’elles puissent garantir leur droit à une vie digne à la retraite. Pratiquement toute l’Union européenne est confrontée au défi significatif d’une population vieillissante, et nous devrions principalement considérer l’épargne comme une habitude que nous cultivons dès le plus jeune âge. Il est également important que les jeunes reconnaissent tous les risques des investissements qui leur sont offerts par le biais des médias sociaux avec des promesses de rendements élevés et ne tombent pas facilement dans les arnaques financières en ligne. Tout cela fait partie des connaissances nécessaires aux nouvelles générations lorsque nous parlons d’épargne pour leur avenir, a déclaré Žigman.

Lors d’une table ronde sur l’épargne dans les conditions actuelles et l’importance de la littératie financière, les participants comprenaient Ivan Jandrić, membre du Conseil d’administration d’Addiko Bank et président de l’Association des banques et autres institutions financières de la HGK, Eva Horvat, membre du Conseil d’administration de Raiffeisen Asset Management pour les fonds de pension obligatoires et volontaires et présidente du groupe de fonds de pension de la HGK, Goran Banjanin, membre du Conseil d’administration de ZB Invest, Ivana Žepić, responsable du secteur des marchés financiers et de la littératie financière au ministère des Finances, et Tomislav Gračan, membre du Conseil d’administration de la Bourse de Zagreb.

Il a été conclu que la croissance des dépôts des citoyens dans les banques est attendue, mais le montant d’argent qui est entré dans le système par le biais de la conversion de la kuna en euro est encore surprenant. Le fait que même une forte inflation n’ait pas dissuadé les citoyens d’épargner dans les banques s’explique par l’inertie ou, comme il a été dit, l’état ‘naturel’ en ce qui concerne l’épargne en Croatie.

Il est positif que parmi un total de 45 000 investisseurs dans l’obligation populaire, il y ait eu 17 000 nouveaux. Les introductions en bourse (IPO) pourraient également éveiller l’intérêt des jeunes investisseurs sur le marché des capitaux, mais il n’y en a pas eu beaucoup ces dernières années. Étant donné que le moment géopolitique actuel n’est pas idéal, il est difficile d’attendre un intérêt significatif des entreprises nationales pour entrer en bourse dans un avenir proche ; cependant, il y a encore beaucoup d’opportunités d’investissement à la Bourse. Il a été souligné que lors de la prise de décisions d’investissement, il est nécessaire de penser à long terme, et l’importance de l’éducation a été mise en avant, en particulier qu’il est encore très important de travailler sur la littératie financière parmi les jeunes.