Dans quoi les entrepreneurs croates investissent-ils : actions, ETF, crypto, art…

Même les oiseaux sur la branche savent que l’argent, surtout en période d’inflation, perd de la valeur lorsqu’il ‘reste’ sur le compte. Et puisque les taux d’intérêt sur les économies n’ont pas été attrayants ces dernières années, beaucoup trouvent logique de décider d’investir une partie de leur argent dans divers types d’actifs. Que ce soit des actions, de l’immobilier, de l’art, de l’or ou des cryptomonnaies, les rendements des investissements peuvent en effet être lucratifs et renforcer les budgets des ménages, mais avant d’entrer dans le monde de l’investissement, il est important de s’éduquer et de définir des objectifs d’investissement – que voulons-nous accomplir avec cela ? Et enfin, il faut être conscient des risques.

Rendements supérieurs aux investissements immobiliers

Sandra Ferenčak, auteur du blog MyTetka sur les finances personnelles et l’investissement, dit que l’investissement n’est qu’un aspect de la vie pour elle, bien que ce soit un aspect important. Un grand nombre de personnes recherchent des profits rapides, ajoute-t-elle, se brûlant souvent et assimilant ‘investir à jouer’.

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Sandra Ferenčak

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—– Je crois qu’il est extrêmement important d’abord d’investir du temps et de l’argent dans l’éducation à ce sujet, puis d’appliquer ce que vous avez appris avec discipline, peu importe la petitesse des montants que vous pouvez vous permettre d’investir au début – dit Ferenčak, qui investit principalement dans des ETF mondiaux, ou des fonds négociés en bourse.

– C’est une forme passive d’investissement dans des fonds qui répliquent un certain indice de marché, comme le S&P 500, avec des frais de gestion extrêmement bas et couvrant une large gamme d’actifs dans lesquels on peut investir – actions, obligations, métaux précieux, immobilier, etc. J’adhère à une stratégie similaire depuis de nombreuses années, maintenant un certain ratio de fonds d’actions et d’obligations et je le change à peine puisque les fluctuations à court terme de la valeur du marché ne m’affectent pas car j’investis exclusivement à long terme. La stratégie d’investissement est alignée avec mon âge, la structure de mes actifs totaux et ma tolérance au risque. Actuellement, elle se compose d’environ 75 % d’ETF d’actions (principalement l’indice S&P 500 américain), 20 % d’obligations et 5 % d’ETF investissant dans l’or – explique Ferenčak.

Elle note également que le rendement annuel de l’indice S&P 500 au cours des 20 dernières années est d’environ 10 à 11 pour cent, ‘bien au-dessus de tout ce que nous pourrions gagner en investissant dans l’immobilier, surtout en gardant de l’argent à la banque’.

– La partie obligataire génère des rendements plus faibles, mais son rôle est plus de stabiliser le portefeuille que de générer des bénéfices réels, bien que cela ne soit pas négligeable en ce moment en raison de la hausse des taux d’intérêt – ajoute Ferenčak, satisfaite de sa stratégie d’investissement actuelle, qu’elle ne voit pas la nécessité de changer.

Le seul investissement qu’elle envisage actuellement est, dit-elle, un investissement dans la santé. Une vision similaire de l’investissement est partagée par Magda Milas, présidente de l’association Alice in Blockchains pour l’inclusion des femmes dans les technologies de la cryptomonnaie et de la blockchain. En ce qui concerne l’investissement pour des bénéfices financiers indirects, elle investit le plus dans sa propre éducation et l’acquisition de nouvelles compétences.

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Magda Milas

photo Rene Karaman

—– L’un des investissements plus concrets de ce type que j’ai réalisés en 2014 lorsque je me suis inscrit dans une école de pilotage dans le but d’obtenir une licence de pilote privé. Cette éducation m’a coûté environ 10 000 euros à l’époque. C’est maintenant encore plus cher. Cet investissement a changé ma vie, ma façon de penser, et m’a donné des compétences que j’applique dans ma vie quotidienne. Pour moi, c’est inestimable, et l’investissement m’a rapporté de nombreuses formes positives – de la prise de décision, de la concentration, de la priorisation, à la gestion des peurs – dit Milas.

Intelligent avec les cryptomonnaies

Concernant les investissements visant des bénéfices financiers directs, Milas se décrit comme un type d’investisseur traditionnel et investit principalement dans des cryptomonnaies.

– La plupart de mon portefeuille est en Bitcoin et Ether en tant qu’investissements à long terme. Le reste est dans quelques petits projets blockchain que je considère prometteurs. C’est quelque chose que je ‘mets de côté pour un jour’ et pour ‘Dieu nous en préserve’ – ajoute Milas, qui a récemment commencé à investir dans la scène artistique croate, spécifiquement dans les œuvres des jeunes peintres académiques Mia Matijević Akrap (Protagoniste) et Luisa Pascu (Frigo).

Milas souligne également l’importance de l’éducation, surtout lorsqu’il s’agit d’investir dans des cryptomonnaies, car ce sont des investissements à haut risque où de nombreuses pratiques abusives, spéculations et fraudes sont possibles. C’est un nouveau domaine qui est incompréhensible pour la personne moyenne, ce qui peut également créer un terrain propice à la manipulation, note Milas. D’autre part, les rendements des investissements en cryptomonnaies ne peuvent pas du tout être prévus.

– Les cryptomonnaies sont connues pour être extrêmement volatiles, et nous avons été témoins d’une croissance sans précédent en 2021. Donc, si vous avez acheté du Bitcoin en mars 2020 (COVID) à un prix approximatif de cinq mille dollars, en novembre 2021, vous auriez pu le vendre pour 69 mille dollars. La plupart des gens commenceront naturellement à s’intéresser à l’achat uniquement lorsque le prix atteindra un maximum historique. Et c’est faux car vous ne devriez jamais acheter lorsque c’est à sa valeur la plus élevée. Si nous parlons de ce cas spécifique, quiconque a acheté du Bitcoin alors qu’il y avait une dépression générale et une épidémie mondiale aurait pu gagner 13 fois plus que ce qu’il a investi en seulement un an et demi. Mais cela comportait d’énormes risques avec le fait supplémentaire que personne ne peut prédire la montée ou la chute d’une cryptomonnaie particulière – conclut Milas.

La valeur de l’argent est maximisée par les dépenses

Le jeune entrepreneur Ivan Radić, co-fondateur de la marque de produits pour animaux de compagnie Apipet, a transféré une partie de ses économies dans des actions, une plus petite partie dans des cryptomonnaies, et est devenu plus responsable avec ses finances. En période difficile, dit-il qu’il essaie de travailler plus et ainsi de gagner plus pour ne rien avoir à abandonner.

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Ivan Radić, Apipet

photo Zvonimir Pavlinović

—– Je dépense plus qu’avant parce que tout est plus cher, j’essaie de gagner plus pour couvrir cette différence, et j’investis le reste de l’argent. Je n’essaie absolument pas d’économiser quoi que ce soit car je maximise la valeur de l’argent uniquement en le dépensant. Tout est mieux pour moi sauf garder cet argent sur le compte – dit Radić.

Lorsqu’on lui demande pourquoi il a choisi des actions et des cryptomonnaies pour investir, Radić répond :

– Étant donné ma connaissance des entreprises et de certaines technologies, il est plus facile pour moi de suivre ce qui se passe et de faire des évaluations basées sur mes connaissances. Et je crois que c’est un bon équilibre entre des investissements risqués (crypto) et moins risqués (actions).

Sa stratégie d’investissement est simple – écouter ceux qui sont plus intelligents que lui, ‘ne pas vérifier la profondeur de l’eau avec les deux pieds’, ce qui signifie diversifier le portefeuille afin qu’il traverse différentes phases économiques aussi bien que possible avec le moins de risque possible. Les rendements sont, dit-il, satisfaisants.

– Les actions ont eu un rendement stable de 20 à 50 pour cent par an au cours des dernières années, tandis que la crypto est significativement plus volatile et a ses cycles dans lesquels elle augmente considérablement et chute considérablement, donc je n’investis pas en continu comme je le fais avec les actions – souligne Radić.

Daniel Delač, membre du conseil d’administration de la maison de courtage InterCapital, a un portefeuille d’investissement personnel composé d’investissements dans des actions, des obligations, des ETF et des liquidités non investies.

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Danijel Delač

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—– Nous pouvons les appeler collectivement des investissements en valeurs mobilières. En partie, ce sont des valeurs mobilières domestiques, et en partie étrangères. Je n’ai pas d’économies bancaires classiques, d’investissements en crypto, je ne spécule pas avec des devises, je n’ai pas d’investissements dans l’art ou l’immobilier à louer. Je contribue à un fonds de pension volontaire. Une partie du portefeuille est en euros, une partie en dollars. En raison de la nature de mon travail, je n’investis pas dans des fonds d’investissement mais gère le portefeuille de manière indépendante – explique Delač, qui adhère à la même politique d’investissement depuis un certain temps, mais change parfois les valeurs mobilières de son portefeuille.

Concernant les rendements, il dit qu’il y a des années meilleures et pires, et il évalue le succès selon son objectif à long terme.

– J’ai quarante ans, et le portefeuille de différents types de valeurs mobilières est structuré de manière à ce que j’accepte un profil de risque moyen, et mon objectif est d’environ dix pour cent de rendement par an à long terme. Je suis encore dans la phase de création de capital, pas de préservation de capital. J’évite les investissements spéculatifs et essaie de baser le portefeuille sur des investissements qui offrent un ratio risque-rendement raisonnable – souligne Delač.

L’éducation est la plus importante

Delač ne considère actuellement aucune nouvelle forme d’investissement, mais Radić, par exemple, envisage d’investir dans l’immobilier.

– Je n’aurais rien contre les investissements en immobilier d’un point de vue économique, mais personnellement, cela m’ennuie beaucoup, et c’est aussi un peu cher pour l’investissement ‘récréatif’ dans lequel je suis actuellement engagé. Je serais plus intéressé par investir dans des entreprises ou démarrer de nouveaux projets, mais malheureusement, je ne suis pas actuellement en mesure de le faire en termes de temps car je consacre la plupart de mes engagements à ma propre entreprise – conclut Radić.

Milas, en revanche, prévoit d’investir à nouveau dans le développement personnel et de s’inscrire à WSET, la plus prestigieuse école de vin au monde pour l’éducation vinicole.

– Au cours des dernières années, j’ai commencé à m’intéresser au secteur viticole, je veux mieux le connaître et le comprendre. Nous parlons d’une industrie qui est enregistrée depuis avant Christ et de produits qui aujourd’hui tombent dans les articles alimentaires quotidiens, pourtant si peu de gens les comprennent vraiment. Comment reconnaître pourquoi certains vins sont de meilleure qualité que d’autres, les méthodes de production, les variétés, comment les types de sol et le climat font une différence ? C’est un art pour moi, quelque chose que l’argent ne peut pas acheter directement, mais plutôt la volonté, l’amour, la persévérance et des années d’efforts et de travail. Et qui sait, peut-être qu’un jour j’aurai un vignoble et une petite cave. Dans tous les cas – l’éducation est l’aspect le plus important – croit Milas.