La baisse des prêts non performants la plus significative en Lettonie, en Croatie et en Bosnie-Herzégovine

Les prêts non performants continuent de diminuer sur les marchés européens de la BERD malgré les turbulences économiques des dernières années, selon la nouvelle édition du NPL Monitor publiée aujourd’hui.

Poursuivant la tendance du premier semestre 2022, le stock de prêts non performants (NPL) en Europe centrale, orientale et du sud-est (CESEE) a de nouveau chuté à ses niveaux les plus bas depuis la première publication du NPL Monitor en 2016.

Relativement parlant, la baisse du montant des prêts problématiques a été la plus significative en Lettonie, en Croatie et en Bosnie-Herzégovine, où ils ont chuté de 20,9 %, 20,8 % et 19,1 %, respectivement. En termes absolus, la plus grande contribution à la baisse est venue de Pologne, où le stock de NPL a diminué de pas moins de 8,4 milliards d’euros, soit 14,8 %.

– Le secteur bancaire de l’Union européenne (UE) et de la région plus large de l’Europe centrale, orientale et du sud-est (CESEE) est resté stable et résilient. Dans l’ensemble, la qualité des actifs bancaires dans la région n’a pas encore montré de signes significatifs de détérioration, malgré la fin de niveaux sans précédent de soutien étatique pour le Covid-19 et un environnement macroéconomique difficile – déclare la nouvelle édition du NPL Monitor.

Cependant, elle avertit qu’il n’est pas temps de célébrer et de se détendre, car il existe encore certaines vulnérabilités économiques dans la plupart des pays de la CESEE. Des pressions macroéconomiques persistantes, y compris une forte inflation et des taux d’intérêt élevés, combinées à de faibles perspectives de croissance économique dans de nombreuses juridictions, contribuent à des défis dans de nombreuses classes d’actifs.

Problématique Ukraine

Au niveau régional, le volume des prêts problématiques a chuté de dix pour cent pour atteindre 27,4 milliards d’euros au cours des 12 mois jusqu’au 31 décembre 2022. De plus, à partir de décembre 2022, le ratio régional moyen de prêts problématiques (la part des prêts problématiques dans le total des prêts bruts) dans la région CESEE a diminué à 2,3 %, une réduction de 0,4 point de pourcentage sur la période de 12 mois, établissant un nouveau bas pour les dernières années.

Dans l’ensemble, dans la région CESEE, le ratio de couverture moyen des prêts problématiques (le pourcentage de provisions pour prêts problématiques divisé par le stock de prêts problématiques) a augmenté de 1,8 point de pourcentage pour atteindre 65,2 % entre décembre 2021 et décembre 2022.

L’écart entre les prêts de stade 2 et de stade 3 dans l’UE-11 (les nouveaux États membres) a continué de se creuser en 2022. De plus, l’augmentation des prêts de stade 2 et les changements dans les NPL suggèrent que l’augmentation des problèmes des débiteurs pourrait se traduire par de nouvelles pressions sur la qualité des actifs dans le secteur bancaire.

Quant au reste de la région, l’Ukraine a connu une augmentation du volume des prêts problématiques de 11,6 milliards d’euros (2,3 %), tandis que les prêts problématiques à Chypre et en Grèce ont continué de diminuer. Le volume des prêts problématiques en Grèce a chuté de 13,9 milliards d’euros (28,1 %) pendant cette période, principalement en raison d’un grand volume de transactions de titrisation de prêts problématiques dans le cadre du Hercules Asset Protection Scheme (HAPS), qui a été prolongé jusqu’en octobre 2022.