Les dirigeants des plus grandes banques de Croatie : Nous n’avons jamais été aussi résilients face aux crises

Les banques croates sont résilientes face aux changements des taux d’intérêt, la rentabilité des banques ne changera pas beaucoup, mais il existe certains risques qui affecteront les affaires, déclare l’Association bancaire croate (HUB) dans un communiqué.

Lors de la 26e conférence scientifique et professionnelle ‘Marché financier’ qui s’est tenue les 18 et 19 mai à Opatija, une table ronde a été organisée sur le thème de la résilience du système bancaire face aux changements des taux d’intérêt. Les dirigeants des plus grandes banques de Croatie ont analysé l’état actuel du système bancaire et ont conclu que les clients peuvent être à l’aise.

Damir Odak, ancien vice-gouverneur de la Banque nationale croate, a analysé les problèmes auxquels sont confrontées les banques américaines dans son discours d’introduction et s’il existe un risque d’un tel scénario en Croatie. Il a souligné qu’il existe une différence significative entre les systèmes bancaires américain et européen.

– Le cas de la Silicon Valley Bank (SVB) pourrait-il se produire dans l’UE ? Non ! SVB avait 94 % de dépôts non assurés, et cela n’existe pas en Europe – a souligné Odak. Cependant, a-t-il ajouté, il pourrait y avoir une diminution à long terme de la rentabilité de certaines banques, ce qui pourrait finalement conduire à leur résolution dans des cas extrêmes.

Presque la transmission la plus lente de la croissance des taux d’intérêt dans la zone euro

Marko Badurina, PDG de Hrvatska poštanska banka (HPB), a rappelé que la liquidité excédentaire dans le système bancaire croate est d’environ 14,1 milliards d’euros, ce qui en dit long sur la stabilité des banques croates. Cependant, en cas d’échec des banques américaines, un nouveau risque a émergé – les réseaux sociaux, déclare Badurina. Les banques américaines ont échoué plus rapidement en raison de la panique qui s’est répandue. L’influence des annonces médiatiques sur la stabilité des systèmes bancaires n’est pas nouvelle, et peut-être que les banques incluront ces risques dans leurs systèmes de gestion des risques à l’avenir, a-t-il souligné.

Les banques sont résilientes face aux chocs, et le système financier croate est stable, estime Liana Keserić, PDG de Raiffeisenbank Croatie, ajoutant que la transmission de la croissance des taux d’intérêt vers la Croatie, en particulier sur les dépôts, est presque la plus lente de la zone euro. L’impact ne sera visible que plus tard, mais les banques s’ajusteront à travers l’offre de dépôts et de prêts, ajoute Keserić.

– Maintenant, il y a eu un retournement. L’inflation augmente, les banques centrales doivent réagir et augmenter les taux d’intérêt. Dans de tels moments, il est important de gérer adéquatement la liquidité excédentaire – a expliqué Nikola Mikša, membre du conseil d’administration de OTP Bank, rappelant que depuis 40 ans, nous avons eu une diminution continue à long terme des taux d’intérêt de référence aux États-Unis et dans l’UE.

Les banques devraient déjà avoir des hypothèses sur la façon dont les taux évolueront à l’avenir lors de l’octroi de prêts à la population afin de protéger les clients et elles-mêmes, a déclaré Andrea Pavlović, membre du conseil d’administration de Privredna banka Zagreb (PBZ). Elle a en outre souligné que leurs analyses montrent que le risque de débordement des taux d’intérêt n’est toujours pas significatif, et le Taux de référence national (NRS), que les clients ont contracté avant l’introduction de l’euro, est un autre mécanisme de protection supplémentaire.

Les banques doivent gérer les risques

Christoph Schoefboeck, PDG de Erste Bank, a réitéré que la haute liquidité et la capitalisation des banques sont des garanties de sécurité.

– Un élément positif de la croissance des taux d’intérêt de référence est qu’ils ne sont plus négatifs. L’épargne n’a pas été motivante jusqu’à présent, et nous sommes enfin dans la zone des taux d’intérêt positifs – a déclaré Schoefboeck. Il a souligné qu’à Erste Bank, l’impact du risque de crédit est limité puisque 85 % des prêts en espèces sont accordés à un taux d’intérêt fixe, et plus de 70 % des prêts immobiliers sont soit entièrement soit partiellement ‘fixes’.

L’entrée de la Croatie dans la zone euro et Schengen en Europe a été accueillie positivement, et il y a des annonces de grands investissements, et le système bancaire croate est stable, a souligné Ivan Vlaho, PDG de Zagrebačka banka.

– Un courant d’air ne peut pas vous nuire si vous êtes en bonne santé, mais si vous êtes malade, alors vous êtes en difficulté. Il en va de même pour le risque de débordement des taux d’intérêt sur le risque de crédit. C’est le courant d’air, et nous sommes en bonne santé – a ajouté Vlaho.

Mario Žižek, PDG d’Addiko Bank, a souligné que la capitalisation moyenne du système bancaire croate est de 25 %, ce qui est significativement plus élevé que dans l’UE.

– Tous les prêts que nous accordons ont un taux d’intérêt fixe. Nos clients n’ont pas de risques. Nous, les banques, devons gérer les risques, en particulier le risque de taux d’intérêt, pour protéger les clients, mais aussi notre entreprise – a conclu Žižek.

La conférence se poursuit le vendredi 19 mai.