Comment se protéger des coûts imprévus résultant d’erreurs ou de négligence ?

À quelle fréquence pensez-vous à la possibilité de faire une erreur dans votre travail et aux conséquences que cela peut avoir ? Probablement pas très souvent. Cependant, des erreurs dans les affaires se produisent – en tant que journaliste, vous pourriez accidentellement diffuser des informations incorrectes, en tant que coiffeur, vous pourriez involontairement teindre les cheveux de quelqu’un en rose, en tant que médecin, vous pourriez prescrire le mauvais médicament, ou en tant qu’avocat, vous pourriez donner des conseils incorrects. Quelle que soit votre profession, chaque entreprise comporte certains risques, et peu importe combien nous voulons les éviter, ces risques peuvent mettre en danger d’autres personnes ainsi que l’ensemble des opérations de l’entreprise.

C’est pourquoi de plus en plus d’entrepreneurs et de propriétaires d’entreprises reconnaissent les avantages de l’assurance responsabilité professionnelle, qui, en termes simples, les protège des erreurs et des fautes ainsi que des coûts supplémentaires inutiles.

De nombreux hommes d’affaires sont bien conscients que mener des activités commerciales comporte certains risques – des risques qui menacent les corps de tiers et les biens, ainsi que la perte de revenus, que cela concerne des partenaires commerciaux, des clients de produits, des visiteurs de l’entreprise, des voisins, des passants, ou même leurs propres employés. Tous peuvent demander une indemnisation pour des dommages qui peuvent parfois atteindre des millions en raison d’événements nuisibles résultant de la responsabilité de l’entreprise.

Protection contre les coûts imprévus

Un fait intéressant est que, selon un rapport de la Banque centrale américaine de 2020, près de 60 % des poursuites pour blessures sont liées à la responsabilité de l’employeur et à la responsabilité publique, et environ 30 % des plaignants ont réglé directement avec l’assureur.

Qu’est-ce qui est réellement impliqué dans l’assurance responsabilité professionnelle ? À savoir, l’objet de l’assurance est la responsabilité contractuelle civile (professionnelle) de l’assuré pour les dommages causés par le non-respect, le respect inadéquat ou le retard dans l’exécution de l’obligation contractuelle de l’assuré, à condition que l’assuré soit tenu d’agir avec une diligence accrue et selon les règles de la profession dans l’exécution de l’obligation découlant de son activité professionnelle. Tout cela signifie en réalité qu’ainsi, chaque employeur, quelle que soit son activité professionnelle, peut s’assurer (ou sécuriser l’entreprise) contre des coûts imprévus qui peuvent découler d’erreurs ou de négligence, et comme il y a de plus en plus de professions indépendantes ainsi que celles d’importance publique, l’assurance responsabilité professionnelle, qui offre aux assurés une protection contre la responsabilité pour les dommages qu’ils peuvent causer en exerçant leur profession, a commencé à avoir un impact de plus en plus fort et significatif sur l’économie et la société dans son ensemble.

Large application

Dans quels cas l’assurance responsabilité professionnelle peut-elle aider ? La réponse à cette question est large. Des blessures de clients dans des magasins aux dommages accidentels causés aux biens de l’employeur en passant par les dommages financiers causés à un client en raison de négligence ou d’erreur.

L’assurance responsabilité professionnelle est un type d’assurance conçu pour protéger les propriétaires d’entreprises ainsi que tous les travailleurs indépendants au cas où leurs clients croiraient raisonnablement que les produits ou services qui leur ont été fournis étaient incomplets, inadéquats ou non exécutés.

Dans son sens plus général, l’assurance responsabilité est divisée en responsabilité extra-contractuelle ou assurance responsabilité publique envers des tiers (pour les dommages causés par décès, blessures corporelles ou atteinte à la santé, ainsi que pour les dommages ou la destruction de biens de tiers), ce qui inclut l’assurance automobile obligatoire, l’assurance requise par la réglementation pour certaines activités, ainsi que l’assurance volontaire et l’assurance responsabilité professionnelle.

Sans assurance, il n’y a pas de travail

Pour certaines activités – telles que les ingénieurs civils agréés, les ingénieurs mécaniques, les médecins, les pharmaciens, etc., la souscription d’une police d’assurance responsabilité professionnelle est légalement obligatoire, tout comme c’est le cas pour certaines activités exercées par des entreprises agissant en tant qu’intermédiaires d’assurance. Ces professions sont définies soit par des réglementations légales, soit, parfois, par des décisions de certaines organisations professionnelles qui rassemblent des membres de la même profession.

Et oui, il est tout à fait raisonnable de se demander pourquoi cela devrait être nécessaire pour quelqu’un qui fait bien son travail ? Cependant, la réponse à cette question n’est pas simple, et il existe plusieurs raisons pour lesquelles certains sont tenus d’avoir ce type d’assurance. Les raisons les plus courantes considérées dans ce cas sont la large gamme d’individus qui peuvent être mis en danger par l’exercice d’une certaine activité ou la hauteur potentielle des dommages qui peuvent en résulter.

Protéger les entreprises et réduire les risques

Cependant, une telle assurance n’est toujours pas légalement obligatoire pour la plupart des professions. Néanmoins, de plus en plus de personnes souhaitent se protéger de cette manière contre d’éventuels dommages. Et ce n’est pas inhabituel. Car peu importe combien nous voulons les éviter, des erreurs sont possibles, et nous en faisons presque quotidiennement, et si un employeur n’a pas souscrit d’assurance responsabilité, il devra couvrir lui-même tous les dommages.

Tout cela est assez risqué pour les opérations commerciales des entreprises. En effet, il n’est pas rare que des entreprises doivent fermer leurs portes parce que certaines demandes d’indemnisation sont extrêmement élevées. En Croatie, ce type d’assurance peut protéger des activités telles que la sylviculture et l’exploitation forestière, les activités d’édition et d’impression, l’entretien et la réparation de véhicules à moteur, la réparation d’objets personnels et ménagers, les hôtels et restaurants, les activités d’agences de voyage et de tour-opérateurs, ainsi que d’autres services pour les touristes, les services de messagerie, le nettoyage de tous types d’installations, les activités photographiques, l’élimination des eaux usées, la collecte des ordures, l’installation et la réparation des installations sanitaires, les activités de film et de vidéo, le lavage et le nettoyage à sec de textiles et de produits en fourrure, les salons de coiffure, les salons de beauté, les activités funéraires et connexes… – la gamme d’activités pour lesquelles les compagnies d’assurance en Croatie proposent des polices d’assurance responsabilité professionnelle est très large.

La responsabilité envers des tiers peut entraîner de grandes dépenses financières imprévues qui ne peuvent être comblées que par une assurance responsabilité professionnelle appropriée. Ainsi, lorsque des dommages surviennent, la partie lésée a le droit à une indemnisation monétaire pour les dommages de l’assurance jusqu’à concurrence du montant de la somme assurée convenue, y compris les intérêts de retard légaux, et pour que la compagnie d’assurance offre une couverture adéquate, il est généralement nécessaire de fournir des données sur le revenu total de l’assuré ainsi que sur toute spécificité dans l’exercice de l’activité.

SAFER TOMORROW

SAFER TOMORROW est un projet informatif et éducatif sur la littératie financière dans le domaine de l’assurance mené par des compagnies d’assurance et le Bureau croate des assurances dans le but de promouvoir et de populariser la littératie financière parmi les citoyens. Sur le site www.sigurnijesutra.huo.hr, vous pouvez trouver des informations pertinentes et importantes du monde de l’assurance, découvrir comment vous assurer et vous protéger financièrement contre d’autres risques, et apprendre pourquoi il est aujourd’hui, peut-être plus que jamais, important d’avoir une police d’assurance.

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