En 2022, les actifs du système bancaire ont augmenté de 71,3 milliards de kuna, atteignant 572,2 milliards de kuna (75,9 milliards d’euros). Les dépôts ont enregistré une augmentation record l’année dernière, avec des dépôts totaux supérieurs de 68,2 milliards de kuna (16,3 %), tandis que les dépôts des ménages ont augmenté de 34,0 milliards de kuna (13,2 %). L’augmentation la plus marquée a été observée dans les dépôts sur les comptes de transaction, l’intensité de la croissance des dépôts en kuna des ménages étant attribuée aux préparatifs pour l’introduction de l’euro, selon la déclaration de la HNB.
Les prêts ont augmenté le plus dans le secteur des sociétés non financières (19,2 milliards de kuna ou 24 %), avec une croissance notable des prêts accordés aux entreprises de fourniture d’énergie (8,9 milliards de kuna ou 173,8 %), au commerce (3,7 milliards de kuna ou 26,8 %) et à l’immobilier (2,1 milliards de kuna ou 32,6 %). La croissance prédominante des prêts aux ménages (8,2 milliards de kuna ou 6,1 %) était liée à une augmentation des prêts immobiliers (7,2 milliards de kuna ou 11 %), mais d’autres augmentations des prêts en espèces non affectés (1,5 milliard de kuna ou 3,1 %) ont également contribué.
La qualité des prêts a continué à s’améliorer, grâce à une nouvelle activité de prêt et à la poursuite de la tendance à la réduction des prêts non performants (NPL), entraînant une diminution de la part des NPL de 4,3 % à 3,0 %. Cependant, l’augmentation des prêts en Étape 2 – qui implique une augmentation significative du risque de crédit, où le prêt n’est pas encore en défaut – indique un niveau de risque élevé continu dans la partie performante du portefeuille.
Réduction de la rentabilité
Les indicateurs de profit et de rentabilité ont diminué, principalement en raison de l’augmentation des coûts opérationnels, et dans une moindre mesure en raison de l’augmentation des dépenses fiscales. Les banques ont réalisé un bénéfice de 5,3 milliards de kuna en 2022, soit 0,3 milliard de kuna (4,9 %) de moins par rapport au bénéfice à la fin de 2021. Le bénéfice a diminué malgré la croissance des revenus d’exploitation nets, principalement influencée par l’augmentation des coûts opérationnels.
Le retour sur actifs (ROA) a diminué de 1,2 % à 1,0 %, tandis que le retour sur fonds propres (ROE) a diminué de 8,8 % à 8,2 %. Le capital réglementaire des banques a diminué, mais les indicateurs de capitalisation restent à des niveaux exceptionnellement élevés. Le capital réglementaire a été affecté négativement par des pertes non réalisées dues à la réduction de la juste valeur des instruments de dette, et en raison de cela et de l’augmentation de l’exposition aux risques, le ratio de capital total a diminué de 25,9 % à 24,6 %.
Les indicateurs de liquidité à court terme et structurelle du système bancaire restent à des niveaux élevés – le LCR (ratio de couverture de liquidité) était très élevé à 242,4 %, et le NSFR (ratio de financement stable net) était de 179,0 %.
Le Conseil de la Banque nationale croate a été informé lors de la réunion d’aujourd’hui des développements économiques, monétaires et financiers actuels dans la zone euro et en Croatie, a discuté de l’état du système bancaire et a pris plusieurs autres décisions dans le cadre de sa compétence. Le Conseil a également adopté la Décision sur l’émission et la vente de la pièce numismatique en or et en argent « Contour Tie », selon la déclaration.
