L’Association Franak nie le HUB : Nous ne sommes pas indemnisés par la conversion

L’Association Franak (UF) a nié lundi la déclaration de l’Association bancaire croate (HUB) selon laquelle les utilisateurs de prêts en francs suisses (CHF) ont été entièrement indemnisés par la conversion en prêts en euros, affirmant que les banques essaient de préserver l’argent détourné par des mensonges.

Les consommateurs ayant effectué des conversions doivent recevoir une indemnisation complète par le tribunal national si cela n’a pas été réalisé. Les contrats avec une clause de devise nulle, selon la Cour de l’UE, ne peuvent pas survivre, mais doivent être déclarés nuls et non avenus dans leur intégralité, et ainsi les annexes aux contrats deviennent également nulles et non avenues, souligne l’UF dans un communiqué.

Les consommateurs ne sont égalisés que partiellement avec les consommateurs en euros par la conversion, et cela à partir de la date de conversion, et non rétroactivement, puisque la conversion est valide à partir de la date de conversion, et non depuis le début du prêt.

De plus, les consommateurs ayant des prêts en euros n’ont pas eu à accepter la marge d’intérêt fixe imposée et le paramètre variable, tandis que les consommateurs ayant effectué des conversions ont dû accepter des marges d’intérêt élevées supérieures aux taux d’intérêt initialement contractés sur une base de ‘prends-le ou laisse-le’.

Les consommateurs ayant effectué des conversions doivent être égaux dans leurs droits aux consommateurs qui n’ont pas converti de prêts, qui ont un droit indiscutable à une indemnisation pour les intérêts et les taux de change trop payés et les intérêts de retard correspondants.

– Nos demandes ne sont pas basées sur une comparaison de calcul avec un prêt inexistant en kuna, mais sur les différences que les banques ont facturées en appliquant des dispositions contractuelles nulles sur les taux d’intérêt variables et la clause de devise CHF – déclare le communiqué.

Selon la loi croate et la loi de l’UE, les dispositions contractuelles nulles doivent être exclues, alors seul le plan de remboursement initial sans intérêts et sans augmentation des taux de change s’applique, et tout ce qui a été facturé au-dessus de cela, avec les intérêts de retard à partir de la date de recouvrement, appartient aux consommateurs.

Rien de tout cela n’a été restitué par la conversion. Un consommateur serait indemnisé par la conversion uniquement si, après le remboursement final du prêt, il avait payé exactement le même montant qu’un consommateur similaire qui n’a pas converti le prêt et a reçu une indemnisation, avertit l’UF.

Dans tous les cas qui ont été examinés dans les tribunaux jusqu’à présent, il a été prouvé que les banques doivent encore des intérêts trop payés et des taux de change, des intérêts de retard correspondants, et des différences dans le principal converti restant et les montants principaux qui auraient été si le taux de change pour la réalisation du prêt et le taux d’intérêt initialement contracté avaient été appliqués depuis le début.

Si un consommateur avec conversion n’est pas autorisé à recevoir une indemnisation, cela signifierait qu’il est discriminé par rapport à un consommateur avec conversion parce qu’à la fin du remboursement du prêt, il a payé environ 40 à 50 pour cent de plus qu’un consommateur qui n’a pas converti le prêt, affirme l’UF.