Hanfa : 40 % des personnes en pré-retraite prévoient de travailler après la retraite

Jusqu’à 40 % des personnes approchant de la retraite prévoient de continuer à travailler après la retraite, et 64 % des citoyens estiment qu’ils n’auront pas un montant de pension suffisant provenant de sources formelles, selon une enquête réalisée par l’Agence de supervision des services financiers de Croatie (Hanfa).

L’enquête sur la manière dont la littératie financière affecte la préparation financière à la retraite a été réalisée l’année dernière sur 1 000 répondants âgés de 50 à 65 ans, et elle a également montré que 43 % des citoyens retraités prévoient de compter financièrement sur un membre de la famille, et 40 % estiment qu’ils dépendront ou dépendent déjà d’une aide extérieure pendant leur retraite.

Selon l’enquête, seule une petite portion des citoyens, dans la planification de leur retraite, s’appuie sur d’autres options d’épargne pour la retraite en parallèle avec l’assurance pension obligatoire et considère insuffisamment d’autres sources de revenus.

Comme l’a noté Hanfa, le système de retraite croate est relativement complexe car il se compose de trois piliers, il est donc très important pour les personnes qui sont dans la phase de planification active de leur retraite ou se préparent à décider de leur choix de pension de s’informer adéquatement sur la structure et le fonctionnement du système d’assurance pension et sur les possibilités et les droits qu’elles ont et peuvent réaliser au sein de celui-ci.

La littératie en matière de retraite inclut la connaissance du système national d’assurance pension ainsi que la préparation et la responsabilité individuelles dans la planification des revenus de retraite. Par conséquent, elle fait partie d’une littératie financière plus large et est une condition préalable à la prise de décisions financières appropriées concernant la retraite, ont-ils noté.

Selon la recherche de Hanfa, le score global de littératie financière parmi les citoyens âgés de 50 à 65 ans était de 12,2 sur un maximum de 20 points.

« Cela montre que les répondants, en moyenne, ont fourni une réponse correcte ou souhaitable à un total de 61 % des questions posées, ce qui est deux points de pourcentage de plus que la littératie financière de tous les citoyens adultes de Croatie selon l’enquête de l’OCDE de 2019, » a souligné Hanfa.

Une connaissance théorique élevée n’est pas accompagnée d’un comportement financier tout aussi responsable.

En même temps, les répondants ont montré un niveau élevé de connaissance financière et de compréhension des concepts et services financiers de base (71 %). Cependant, une connaissance théorique élevée du monde de la finance n’est pas accompagnée d’un comportement financier tout aussi élevé et responsable (62 %) et d’une attitude envers l’argent (40 %), et des relations similaires sont observées dans l’ensemble de la population, a écrit Hanfa.

Le score relativement bas du comportement financier par rapport à la connaissance, expliquent-ils, peut être attribué au fait que le comportement financier est également influencé par la situation financière de l’individu.

Par exemple, malgré le fait que jusqu’à 62 % des répondants planifient leur budget mensuel, et 78 % considèrent s’ils peuvent se permettre un certain produit ou service avant de faire un achat, jusqu’à 44 % des répondants ne sont pas résilients aux chocs financiers et ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense imprévue équivalente à leur revenu mensuel, a-t-il été souligné.

« Par conséquent, il est important de souligner que ces résultats reflètent non seulement la perception subjective de l’argent et de la gestion financière mais aussi des circonstances objectives, principalement sous la forme d’un revenu moyen insuffisant à la retraite s’élevant à seulement environ 40 % du salaire moyen, ce qui empêche les retraités de gérer leurs finances de manière plus appropriée grâce, par exemple, à des économies actives et à l’assurance d’une résilience financière face aux chocs, » a évalué Hanfa.

Une telle relation, ou la disproportion entre le niveau relativement élevé de connaissance financière et le faible niveau d’application de cette connaissance à travers un comportement financier approprié et responsable et une attitude envers l’argent, est également visible parmi les groupes d’âge plus jeunes, dont les résultats ont été publiés par Hanfa en 2022.

Jusqu’à 35 % des répondants âgés de 50 à 65 ans sont retraités

L’enquête a également montré que jusqu’à 35 % des répondants âgés de 50 à 65 ans sont retraités, et plus de la moitié d’entre eux sont partis en retraite anticipée.

Seule une petite portion des répondants retraités génère des revenus en dehors du système d’assurance pension obligatoire, au sein duquel 91 % de tous les retraités reçoivent leur pension. Les sources de revenus supplémentaires proviennent principalement d’un travail continu pendant la retraite (24 %), tandis que la dépendance à l’épargne pension volontaire (cinq pour cent) est significativement moins représentée.

Selon l’enquête, seulement cinq pour cent des retraités comptent sur un revenu stable provenant d’actifs financiers ou non financiers, et cinq pour cent supplémentaires sur un revenu occasionnel provenant de leur vente. Cependant, malgré ces options plus ou moins disponibles pour compléter les revenus du système de pension obligatoire, presque 41 % des répondants retraités doivent compter financièrement sur leur famille.

Les personnes qui sont encore dans la phase de planification et d’épargne pour la retraite considèrent également insuffisamment d’autres sources de revenus en dehors de l’assurance pension obligatoire.

– Cela est particulièrement intéressant étant donné que le plus grand nombre de répondants estime que leur revenu mensuel après la retraite pour une vie confortable devrait s’élever entre 5 000 et 7 000 kuna, ce qui est presque le double du montant moyen actuel de la pension, a souligné Hanfa.

De plus, l’enquête a montré qu’une petite portion des citoyens dans la planification de leur retraite s’appuie sur d’autres options d’épargne pour la retraite, principalement sur l’épargne pension volontaire. Bien qu’une très forte proportion de citoyens (84 %) sache qu’il existe un troisième pilier de pension supplémentaire et qu’il soit volontaire, 43 % de ceux qui sont dans la phase de planification de la retraite contribuent à l’épargne pension volontaire ou leur employeur le fait pour eux.

Seulement 22 % des répondants ont une assurance vie

Parmi les autres services financiers, les personnes âgées utilisent le plus souvent des assurances, principalement une assurance santé complémentaire ou supplémentaire (92 %) et une assurance responsabilité civile automobile obligatoire (58 %), a noté Hanfa.

– D’autres formes d’assurance sont significativement moins utilisées. Ainsi, l’assurance vie, qui peut également être l’une des sources supplémentaires de fonds à la retraite, est détenue par seulement 22 % des répondants, et elle est également une source de fonds pour seulement quatre pour cent de ceux qui sont déjà retraités, ont-ils noté.

Une planification inopportune et inadéquate et une épargne à long terme pour la retraite, Hanfa avertit, affectent négativement la résilience financière des retraités. Selon l’enquête, plus de la moitié des répondants retraités ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense imprévue équivalente au revenu mensuel total du ménage sans emprunter, et jusqu’à 39 % des répondants ne seraient pas en mesure de couvrir les dépenses mensuelles du ménage pendant plus d’un mois en cas de perte de leur principale source de revenu.

Hanfa a également averti que les personnes âgées deviennent de plus en plus victimes de fraudes financières, y compris jusqu’à huit pour cent des répondants ayant participé à l’enquête. Par conséquent, il est extrêmement important d’avertir et d’informer les citoyens sur les types et formes de fraude et les signes qui les indiquent, ont-ils déclaré.

En conclusion, Hanfa a évalué que les résultats de l’enquête réalisée montrent qu’il y a place pour une amélioration supplémentaire de la pension, mais aussi de la littératie financière globale parmi les répondants âgés de 50 à 65 ans, ajoutant que le temps passé à la retraite est relativement long, environ 21,3 ans en Croatie, c’est pourquoi il est nécessaire de commencer à épargner pour l’avenir le plus tôt possible.

Cependant, cela pose un défi significatif étant donné que les jeunes pensent généralement peu à la retraite, c’est pourquoi l’éducation sur la retraite est importante pour tous les groupes d’âge, pour lesquels Hanfa a préparé quatre brochures éducatives – ‘Épargne pension volontaire’,’Types de pensions’,’Paiement de la pension du 2ème pilier’ et ‘Étapes vers la retraite’.