Dernière ronde de l’APN : Offres reçues de 12 banques pour des prêts immobiliers subventionnés

L’Agence pour les Transactions Juridiques et la Médiation Immobilière (APN) a reçu des offres de 12 banques pour subventionner des prêts immobiliers, avec des taux d’intérêt effectifs maximums variant de 3,12 % à 3,75 %, a-t-il été annoncé vendredi lors de l’ouverture publique des offres à l’APN.

L’APN a annoncé un appel aux établissements de crédit le 15 février pour recueillir des offres afin de conclure des contrats pour fournir des prêts subventionnés, et celles-ci ont été acceptées jusqu’à hier, jusqu’à 15 heures.

Considérant que la Croatie est devenue membre de la zone euro au début de 2023 et que la kuna est désormais une chose du passé, pour la première fois, les citoyens se voient proposer exclusivement des prêts en euros.

La Privredna banka Zagreb (PBZ) a proposé le taux d’intérêt effectif le plus bas de 3,12 %, l’Istarska kreditna banka Umag 3,14 %, la Hrvatska poštanska banka (HPB) et la Nova hrvatska banka toutes deux à 3,30 %, la Zagrebačka banka (Zaba) 3,39 %, l’Agram banka 3,49 %, la Karlovačka banka 3,54 %, la Croatia banka 3,60 %, l’OTP banka 3,64 %, la Samoborska banka 3,67 %, et la Erste&Steiermarkische banka et la Raiffeisen banka toutes deux à 3,75 %.

Les offres des banques varient également en fonction de la durée du taux d’intérêt fixe sur les prêts, et dans certains cas, du taux d’intérêt effectif. Dans le cas de l’OTP, le maximum EKS de 3,64 % s’applique aux prêts avec une période de taux d’intérêt fixe de 30 ans, tandis qu’ils proposent également des prêts où l’intérêt est fixe pendant dix ans, avec un EKS de 3,39 %.

Un cas similaire s’applique à la Karlovačka banka, où pour les prêts avec un taux d’intérêt fixe pour toute la période de remboursement, c’est-à-dire 30 ans, l’EKS est indiqué à 3,54 %, tandis que dans le cas des prêts où l’intérêt est fixe pendant cinq ans, le maximum EKS est de 3,35 %.

En général, les taux d’intérêt proposés sont plus élevés que les années précédentes, ce qui est manifestement une conséquence du resserrement monétaire et de l’augmentation des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne, qui tente de freiner l’inflation élevée. Par exemple, l’année dernière, les taux d’intérêt effectifs les plus élevés proposés par les banques variaient de 1,99 % à 3,50 %.

Selon l’appel que l’APN a envoyé aux banques, pour les cinq premières années de remboursement du prêt, le taux d’intérêt ne peut pas dépasser 3,75 % de taux d’intérêt effectif (EKS) par an.

Les offres des banques devaient inclure une déclaration selon laquelle le montant des intérêts après les cinq premières années de remboursement du prêt, ou plus longtemps dans les cas prévus par la loi, pour au moins les deux années suivantes, « ne sera pas supérieur à 10 % de l’EKS déterminé pour les cinq premières années de remboursement du prêt. »

Dans les huit jours suivant la date limite de soumission des offres, l’APN traitera les offres et conclura des contrats de coopération commerciale avec les établissements de crédit, donc le 3 mars, une liste des banques sélectionnées devrait être publiée sur les sites Web du Ministère de l’Aménagement du Territoire, de la Construction et des Biens d’État et de l’APN.

Selon le calendrier précédemment publié pour le nouveau tour de demandes de subventions, le 8 mars, une annonce pour la subvention des prêts immobiliers sera publiée dans les Narodne novine, et à partir de ce moment, les citoyens pourront soumettre leurs demandes de prêt aux banques.

Enfin, le 20 mars est indiqué comme la date à laquelle les banques commenceront à soumettre des demandes de subvention à l’APN au nom de leurs clients.

Pour cette année, environ 9,3 millions d’euros seront alloués

L’appel public aux citoyens sera ouvert pendant environ un mois, ou jusqu’à épuisement des fonds d’État alloués, et il est estimé que pour cette année, environ 9,3 millions d’euros seront nécessaires, ce qui correspond à environ 5 800 demandes.

La mesure peut être utilisée par tous les citoyens de la République de Croatie qui ont moins de 45 ans et qui ne possèdent pas d’appartement ou de maison, et qui remplissent les conditions de la banque pour obtenir un prêt immobilier.

Les prêts subventionnés sont approuvés pour l’achat d’un appartement ou d’une maison, ou pour la construction d’une maison jusqu’à un maximum de 1 500 euros par mètre carré ou jusqu’à un montant de prêt maximum de 100 000 euros, avec une période de remboursement du prêt d’au moins 15 ans.

La subvention d’État est accordée pour les cinq premières années de remboursement du prêt, avec la possibilité d’extension de deux ans pour chaque enfant vivant ou adopté pendant la période de subvention du prêt.

L’extension des subventions pour une année supplémentaire pour chaque enfant est également autorisée pour les familles qui ont déjà des enfants au moment de la demande, ainsi que dans les cas où le demandeur ou un membre de son foyer a un handicap de plus de 50 % d’incapacité physique.

Le montant de la subvention dépend de l’indice de développement de l’endroit où le bien est acheté ou construit, et varie de 30 % à 51 % du montant de la mensualité du prêt.

Dernière ronde de subventions

L’APN a organisé sept concours pour des subventions immobilières depuis 2017, au cours desquels environ 27 500 subventions ont été approuvées, et comme déjà confirmé, la huitième ronde de cette année pour les prêts immobiliers subventionnés sera également la dernière.

En réponse à la question d’un journaliste sur la question de savoir si cette mesure de l’APN a en quelque sorte « gonflé » les prix de l’immobilier, le coordinateur des prêts immobiliers subventionnés à l’APN, Goran Golenić, a déclaré que cela ne peut pas être connu, tandis que le fait est que les prix de l’immobilier sur le marché sont élevés.

– Il existe de nombreuses analyses qui déterminent que c’est en partie le cas, ce que nous pouvons accepter, mais en fin de compte, nous ne savons pas comment les prix des appartements et de l’immobilier évolueront à l’avenir lorsque la subvention ne sera plus disponible – a déclaré Golenić.