En raison de nouvelles réglementations, les échanges de crypto-monnaies devront rechercher la preuve de l’origine des fonds

Le Conseil de l’Union européenne a récemment conclu un accord sur de nouvelles réglementations en matière de crypto-monnaies visant à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Au niveau de l’UE et en Croatie, le commerce des crypto-monnaies n’est pas réglementé par la législation sur les services financiers, sauf dans le domaine de la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme. Cela est réglementé par la ‘Cinquième Directive de l’Union européenne sur la prévention du blanchiment d’argent’, qui est entrée en vigueur le 10 janvier 2022, et que la Croatie a été parmi les premières à mettre en œuvre. Suite à la Cinquième Directive, la Commission européenne a également présenté un nouveau cadre réglementaire appelé MiCA (Réglementation sur les marchés des crypto-actifs), qui vise à réglementer les entités fournissant des services liés aux crypto-actifs, tels que la garde et la gestion de crypto-actifs pour le compte de tiers et le conseil sur les crypto-actifs.

Supplément à la réglementation

Maintenant vient le supplément à toutes ces mesures ou une continuation de la pression réglementaire de l’Union sur les crypto-monnaies, le tout sous le couvert de la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme.

La nouvelle réglementation s’étend naturellement à l’ensemble du secteur des crypto-monnaies, ce qui obligera tous les prestataires de services liés aux crypto-actifs à effectuer une diligence raisonnable sur leurs clients. En fait, il s’agit toujours d’un ensemble de mesures réglementaires sous MiCA qui ne seront que renforcées et durcies. Dans sa position, le Conseil exige donc que les prestataires de services liés aux crypto-actifs, tels que les échanges, appliquent des mesures de diligence raisonnable des clients lors de l’exécution de transactions d’un montant de mille euros ou plus. Cela signifie que vous devrez prouver l’origine des fonds à l’échange si vous décidez d’acheter du bitcoin ou une autre crypto-monnaie là-bas, et comment cela se présentera, nous avons demandé aux personnes d’Electrocoin qui nous l’ont expliqué plus en détail.

– Les échanges et les plateformes de trading devront rechercher l’origine des fonds pour les transactions occasionnelles exécutées à la demande de leurs clients, pour des montants de 1 000,00 EUR ou plus. Les échanges et les plateformes de trading exigeront principalement l’origine des fonds dans le cadre de la prévention du blanchiment d’argent, c’est-à-dire la Cinquième Directive AML, sur le territoire de la République de Croatie à partir du 1er janvier 2023. Cela sera fait parce que la République de Croatie, suivant la recommandation de Moneyval et la Cinquième Directive elle-même, à travers des amendements et des compléments à la loi publiés dans le NN 151/22 le 22 décembre 2022, a incorporé cette obligation dans la Loi sur la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme (ZSPNFT). Avec ces amendements, le seuil pour effectuer une diligence raisonnable, spécifiquement pour les prestataires de services liés aux actifs virtuels, a été abaissé à 1 000,00 EUR. Par conséquent, la diligence raisonnable à ce seuil de 1 000,00 EUR devra également être effectuée par d’autres prestataires de services, pas seulement les échanges (comme les fournisseurs de portefeuilles crypto privés ou de garde de crypto-monnaies, ainsi que les processeurs de paiement pour actifs virtuels) – a déclaré Nikola Rečić d’Electrocoin.

Cela signifie-t-il que lorsque nous allons à un échange et que nous voulons acheter une crypto pour 1 000 euros, je dois prouver à l’échange d’où vient ce 1 000 euros, nous avons également demandé à Nikola Škorić, le fondateur et directeur d’Electrocoin, qui dit que la réponse explicite à cette question est : pas nécessairement.

Il a ensuite expliqué que même n’importe quel profane peut comprendre.

– Lorsque vous venez à un échange et que vous souhaitez acheter une crypto pour 1 000 euros, vous n’avez pas à prouver immédiatement à l’échange d’où vient ce 1 000 euros, mais vous devez DIRE à l’échange d’où vient ce 1 000 euros. Ils vous demanderont simplement de remplir un formulaire que vous avez probablement déjà vu dans une banque ou une institution financière similaire, et sur le formulaire, vous entourerez ou écrirez d’où vient votre argent. Après que vous ayez DIT à l’échange d’où vient ce 1 000 EUR, l’échange peut soit vous faire confiance, soit vous demander de le prouver. Donc, vous devez leur dire d’où vient votre argent, et s’ils décident de demander une preuve, alors vous devez aussi le prouver – explique Škorić.

Cette directive s’appliquera donc principalement aux échanges de crypto-monnaies centralisés et aux plateformes de trading, en particulier à ces services qui fournissent des services de garde pour les crypto-actifs en utilisant des portefeuilles d’échange.

Les portefeuilles crypto privés ne seront pas couverts par la directive DAC.

En conséquence, toutes les formes de transactions d’échange et de transferts de crypto-monnaies sur des services centralisés seront signalées, ce qui signifie que les transactions de chaque entité commerciale ou individu qui est utilisateur des services d’un fournisseur obligé de signaler des transactions en vertu de la directive DAC seront également signalées.

– Cette directive s’applique également aux processeurs de paiement crypto comme notre PayCek → si un commerçant accepte des paiements en crypto via un fournisseur de services lié aux crypto-actifs qui est obligé de soumettre des rapports en vertu de la directive DAC, leurs clients devront également être signalés en tant qu’utilisateurs de crypto-actifs lors de la déclaration des transactions. Cela signifie que les commerçants exigeront que les clients complètent un protocole KYC complet (connaître votre client) pour leur permettre d’exécuter des paiements en crypto-monnaies – concluent d’Electrocoin.