Robo Advisors : Atteindre la (In)sécurité Financière Sans Connaissances Étendues

Sans réfléchir, vous laissez un robot aspirer votre appartement, mais lui feriez-vous confiance pour vos économies ou l’argent de la vente de l’appartement de votre grand-mère ? Hm, vous pourriez réfléchir une minute ou deux et conclure qu’aucun algorithme d’intelligence artificielle n’est vraiment capable de faire cela, et ici vous auriez tort au départ. Les robo advisors sont désormais courants dans la gestion d’actifs et, si vous demandez, ils s’en sortent en fait plutôt bien. Oui, le marché est actuellement tel que même ceux qui ont des diplômes de Harvard, Stanford et Columbia parient dessus, sans parler des intelligences artificielles, mais néanmoins, de telles approches robotiques de l’investissement peuvent trouver la meilleure composition de portefeuille d’investissement individualisé pour chaque personne. Surtout si vous ne souhaitez pas être un investisseur actif mais plutôt un passif qui aborde avec prudence et recherche une solution équilibrée. En essence, même si vous ne l’êtes pas, il est préférable que vous soyez conservateur.

L’avantage de base des robo advisors est qu’il élimine le coût élevé du service d’un véritable conseiller financier, et à mesure que le coût des services d’investissement diminue, le profit pour le client ne peut que croître. Ce que les robots investiront pour vous dépend exclusivement et uniquement de vous, de vos besoins et préférences. Et pour bien et judicieusement choisir, vous devez d’abord l’aider, et comment cela se fait est expliqué par MyTetka, notre influenceuse financière Sandra Ferenčak, qui souligne que les robo advisors doivent d’abord recueillir des informations de base sur vous, telles que vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement.

– Ce n’est qu’alors qu’il peut recommander un portefeuille d’investissement en utilisant un algorithme informatique, fournir une plateforme par laquelle vous pouvez investir, le plus souvent par un simple transfert comme un ordre permanent pour acheter et vendre des instruments financiers pour vous, gérer votre portefeuille y compris le rééquilibrage périodique – il est indiqué sur le blog de MyTetka.

Il y en a environ une centaine d’actifs dans le monde, il y a aussi un nombre significatif en Europe, et en Croatie, du moins pour l’instant, trois robo advisors sont disponibles. L’un est Finax, l’autre est Genius d’InterCapital, et le troisième est ETFmatic, qui est également disponible en Croatie, mais pas en langue croate.

Pour commencer à investir avec les robo advisors de Finax, il ne faut qu’environ 15 minutes pour ouvrir votre compte et répondre honnêtement aux questions car ces réponses affectent le profil de risque d’investissement. Le robo advisor calcule une stratégie basée sur des algorithmes adaptés à la situation financière individuelle, aux connaissances et à l’expérience, et à l’attitude envers le risque. Le conseiller est, disent-ils chez Finax, sans frais cachés, et les fonds peuvent être retirés à tout moment, sans pénalités ni frais supplémentaires. Mais ce n’est pas tout, ajoutent-ils, les frais de gestion uniques sont d’un pour cent par an (+TVA), et le dépôt minimum est de 20 euros/150 HRK par mois.

InterCapital Asset Management (ICAM), en tant que principale société de gestion d’actifs indépendante en Croatie, a décidé de faire un nouveau pas après 17 ans d’expérience dans la gestion de fonds d’investissement et de portefeuilles individuels pour un grand nombre d’investisseurs institutionnels et individuels et 14 prix prestigieux, et ils ont développé leur propre robo advisor Genius au sein d’un incubateur de développement interne.

Genius est, soulignent-ils, un outil financier révolutionnaire basé sur l’algorithme avancé du lauréat du prix Nobel Harry Markowitz, il est indiqué sur les pages du conseiller où il est également dit que son algorithme crée un portefeuille d’investissement pour l’utilisateur composé des meilleures classes d’investissement mondiales et domestiques et le gère selon le plan financier individuel qu’il crée pour chaque investisseur.

– Le plan financier individuel est créé sur la base d’informations sur les objectifs et les circonstances personnelles de chaque utilisateur, en tenant compte du niveau de risque acceptable pour l’utilisateur. Dans leur plan financier, le client peut définir son objectif d’investissement et le montant cible, un niveau de risque acceptable, un horizon d’investissement, et voir le rendement indicatif attendu à la fin de la période. L’utilisateur choisit l’objectif dans lequel il souhaite investir, décide indépendamment s’il souhaite effectuer un paiement unique ou épargner mensuellement. Il peut également modifier les paramètres existants de son plan financier, retirer une partie ou la totalité des fonds investis à tout moment – sans coûts et sans frais – ont-ils expliqué chez InterCapital.

L’algorithme crée et surveille un portefeuille d’investissement mondialement diversifié pour chaque investisseur en sélectionnant des investissements entre les meilleurs fonds ICAM et les plus grands ETF mondiaux, cherchant le meilleur rendement pour le niveau de risque donné. L’algorithme surveille en continu la performance des investissements et optimise le portefeuille si nécessaire. Pour offrir aux investisseurs la possibilité d’investir dans des fonds d’investissement mondiaux de qualité, ICAM a établi une coopération avec BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde gérant plus de 9 trillions USD d’actifs clients.

– L’application mobile Genius est l’avenir de l’investissement car elle permet à chaque investisseur de planifier, d’investir et de suivre les réalisations d’investissement en un seul endroit de manière simple et gratuite. Genius contient un algorithme intelligent qui trouve la meilleure solution sur les marchés financiers mondiaux pour chaque investisseur en fonction de ses désirs et de ses préférences en matière de risque. Nous sommes fiers d’avoir apporté de nouvelles tendances dans l’industrie de la gestion d’actifs du monde entier en Croatie avec Genius, qui permet véritablement des conseils et un service d’investissement personnalisés pour chaque individu – a déclaré Ivan Kurtović, PDG d’InterCapital Asset Management.

ETFmatic fonctionne sur un principe similaire à ces deux robo advisors. Peu importe lequel vous choisissez, les robo advisors sont de bons outils pour entrer dans le monde de l’investissement et gérer des investissements. Cependant, il convient de garder à l’esprit que, par rapport à eux, tout comme aux personnes, la prémisse la plus importante est – l’honnêteté.