Que se passera-t-il lorsque les prêts en kuna ou les économies en kuna seront convertis en euros ?

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Nous ne sommes toujours pas sûrs que le 1er janvier 2023, nous quitterons la kuna et entrerons dans la zone euro (le critère d’inflation pourrait théoriquement perturber les plans – le taux d’inflation ne doit pas dépasser 1,5 point de pourcentage au-dessus du taux d’inflation moyen des trois pays de l’UE ayant le taux d’inflation le plus bas), bien qu’une décision politique ait été prise et qu’il semble que l’inflation sera ignorée. Cependant, même s’il y a un certain décalage ou retard dans la date, nous devrions déjà savoir où en sont les choses, par exemple, en ce qui concerne les taux d’intérêt sur les prêts et les économies. Parce que, les taux d’intérêt en kuna et en euros ne sont pas exactement similaires, et ils sont calculés sur la base de sources différentes.

Alors, quelle sera la pratique des taux d’intérêt des banques une fois que nous introduirons l’euro ? Que se passera-t-il lorsque les prêts en kuna ou les économies en kuna seront convertis en euros ?

D’Erste Bank, ils répondent qu’en conformité avec la proposition finale de la Loi sur l’introduction de l’euro, si adoptée sous cette forme, dans les contrats où un taux d’intérêt fixe est convenu, après l’introduction de l’euro, le taux d’intérêt restera inchangé. – En ce qui concerne les prêts à taux d’intérêt variable, pour les prêts où le paramètre auquel le taux d’intérêt variable est convenu est l’EURIBOR, le taux d’intérêt restera inchangé, tandis que pour les prêts liés au NRS (taux de référence national) pour la kuna, après le jour de l’introduction de l’euro, le NRS pour l’euro de la portée et de l’échéance correspondantes sera utilisé comme paramètre pour le calcul du taux d’intérêt variable.

Le NRS temporaire pour les devises euro, kuna, dollar américain et franc suisse sera publié par la HNB au moins 30 jours avant le jour de l’introduction de l’euro, et les banques procéderont à un calcul extraordinaire du taux d’intérêt pour tous les contrats de prêt et contrats de leasing où le NRS pour l’euro ou la kuna est appliqué comme paramètre pour le calcul du taux d’intérêt variable, de manière à ce que le taux d’intérêt soit calculé comme la somme de la dernière marge fixe appliquée et de la valeur du NRS temporaire. Si pour la dernière période de référence la valeur du NRS appliqué au prêt ou au leasing est supérieure à la valeur du NRS temporaire, la marge fixe restera inchangée, et les banques réduiront le taux d’intérêt de l montant absolu de la différence entre ces deux valeurs. Si pour la dernière période de référence la valeur du NRS est inférieure à la valeur du NRS temporaire, les banques réduiront la marge fixe de l montant absolu de la différence entre ces deux valeurs, et le taux d’intérêt restera également inchangé – expliquent-ils chez Erste.

Conversion à l’euro pour les citoyens est gratuite

En ce qui concerne les contrats d’épargne, l’introduction de l’euro comme monnaie nationale n’affecte pas les taux d’intérêt des contrats d’épargne individuels. Cela est également confirmé par Raiffeisen Bank. Les taux d’intérêt fixes sur les prêts pour les citoyens restent inchangés, quelle que soit la conversion des prêts en euros. Les taux d’intérêt variables changeront en fonction des changements du taux d’intérêt de référence ou du paramètre convenu pour le prêt (EURIBOR, bons du Trésor du ministère des Finances, NRS, etc.). – La banque convient des dépôts à terme avec des taux d’intérêt fixes, et ceux-ci ne changeront pas lors de la conversion en euros. Le projet actuel de la Loi ne permet pas la possibilité de changer les taux d’intérêt fixes compte tenu de la disposition prescrite selon laquelle le taux d’intérêt reste inchangé dans les contrats où un taux d’intérêt fixe est convenu après le jour de l’introduction de l’euro.

Dans l’association faîtière, HUB, ils ajoutent que pour les taux d’intérêt variables, les taux de référence en kuna seront remplacés par les taux de référence correspondants en euros (au lieu du NRS pour la kuna, le NRS pour l’euro de la portée et de l’échéance correspondantes sera utilisé, ou au lieu du paramètre TZMF pour la kuna, le TZMF pour l’euro sera utilisé).

De la HNB, ils clarifient ‘jusqu’à la fin’ – à partir du jour de l’introduction de l’euro tous les prêts en kuna et les prêts avec une clause de devise en euros seront considérés comme des prêts en euros. Selon le principe de continuité des contrats et d’autres instruments juridiques, l’introduction de l’euro n’affectera pas la validité des contrats existants qui spécifient des montants dans la monnaie nationale. – Cela signifie entre autres que les contrats pour les prêts en kuna et les prêts avec une clause de devise en euros ne devront pas nécessairement être modifiés en raison de la transition à l’euro comme nouvelle monnaie officielle. Grâce à la loi sur l’introduction de l’euro comme monnaie officielle en Croatie, il sera garanti que les montants exprimés en kunas dans ces contrats soient automatiquement convertis en montants en euros à un taux de conversion fixe sans frais pour les débiteurs. La loi sur l’introduction de l’euro réglera également la question des taux d’intérêt. Si le prêt a été convenu avec un taux d’intérêt fixe, après l’introduction de l’euro, le taux d’intérêt restera inchangé.

D’autre part, si le prêt a été convenu avec un taux d’intérêt variable, le taux d’intérêt restera variable, et le paramètre auquel le taux d’intérêt variable a été convenu après le jour de l’introduction de l’euro restera tel qu’il a été convenu avant le jour de l’introduction de l’euro. Dans ce cas, s’il y a un changement dans le montant du paramètre auquel le taux d’intérêt variable est lié, le taux d’intérêt total ne sera pas plus élevé que ce qu’il aurait été si l’euro n’avait pas été introduit. Ce dernier est conforme au principe de protection des consommateurs qui est également contenu dans la loi sur l’introduction de l’euro, selon laquelle la conversion à l’euro pour les citoyens est gratuite et le consommateur ne doit pas se retrouver dans une position financière désavantageuse par rapport à ce qu’elle aurait été si l’euro n’avait pas été introduit – détaillent-ils à la HNB.

Ainsi, les taux d’intérêt fixes resteront les mêmes, tandis que les taux variables seront ajustés, cet ajustement ne résultant pas en un taux d’intérêt supérieur à celui qui avait été convenu avant l’introduction de l’euro.