Numérisation mondiale : L’avenir de la fintech en Europe et le rôle des écosystèmes financiers dans le développement mondial, en prenant le Kazakhstan comme exemple

Le type d’avenir qu’aucun autre pays au monde n’a est déjà évident au Kazakhstan : des prêts hypothécaires numériques qui peuvent être arrangés en seulement deux heures sans intervention humaine, l’avancement des achats de voitures via une application, et des polices d’assurance qui se renouvellent automatiquement, tout comme un abonnement Netflix.

Tout cela est rendu possible par la numérisation, qui permet des gains de productivité et une technologie d’État plus avancée qu’en Europe. Le Kazakhstan est un pays ouvert à l’intégration avec des données personnelles bien structurées. Grâce à cela, nous avons réussi à construire un écosystème fonctionnel avec une authentification automatique qui se connecte à toutes les bases de données de l’État, aux données de revenus et à l’historique de crédit de chaque individu. Revenons sur l’histoire et voyons à quoi ressemblera la technologie en Europe dans cinq ans.

Tout d’abord, Freedom Finance Kazakhstan dispose du système hypothécaire le plus avancé au monde. Nous avons constaté qu’il n’existe aucun autre endroit dans le monde où il est possible de demander un prêt hypothécaire aussi facilement et rapidement qu’au Kazakhstan.

En entrant simplement quelques paramètres sur le site web, la valeur de la propriété, le montant de l’acompte et la durée du prêt, une personne peut connaître la valeur du prêt en seulement cinq minutes. Trois minutes plus tard, un individu peut recevoir une approbation hypothécaire officielle, et dans un délai d’un jour ouvrable, cette personne peut devenir propriétaire. Cela a été réalisé grâce à 34 intégrations avec des services d’État et externes, c’est pourquoi le deuxième prêt hypothécaire au Kazakhstan est délivré par Freedom Finance Bank.

Actuellement, nous délivrons environ 50 prêts hypothécaires par jour, gérés par une petite équipe de cinq personnes. Cela permet d’économiser 50 000 000 tenge de bénéfice net d’exploitation par jour : 1 000 000 tenge par transaction par rapport aux coûts de prêt de manière traditionnelle.

Dans le cas des prêts automobiles numériques, le vendeur et l’acheteur ouvrent des comptes bancaires en ligne dans notre application, au sein desquels ils peuvent entièrement réenregistrer la propriété de la voiture. Il y a une évaluation automatique de cette voiture, puis la valeur de la garantie est immédiatement affichée, que la banque accepte. Nous attribuons ensuite un rabais sur la transaction proportionnel à la cote de crédit de l’acheteur ou du vendeur pour chaque transaction.

En même temps, en seulement 5 minutes en ligne, vous pouvez sélectionner une plaque d’immatriculation et obtenir une assurance automobile. Actuellement, nous délivrons chaque seconde police d’assurance automobile sur le marché kazakh.

Un segment distinct de notre écosystème numérique est le service d’assurance Freedom Finance Life. Nous avons développé une nouvelle norme d’assurance vie qui est calculée et délivrée entièrement en ligne, et notre abonnement d’assurance maladie critique Freedom Health est délivré en utilisant simplement trois paramètres : numéro d’identification fiscale individuel, numéro d’identité et numéro de téléphone, avec le paiement mensuel automatiquement prélevé, et le paiement en cas d’événements assurés s’élevant jusqu’à un million de dollars.

De plus, chaque deuxième billet d’avion délivré sur les sites web du Kazakhstan est accompagné de notre assurance accident, et nous avons été les premiers à lancer un produit d’assurance COVID-19 pour les personnes morales et physiques, assurant plus de cinq mille clients durant la première année de la pandémie. Pendant la période de quarantaine, Freedom Finance Life a mené une campagne de sensibilisation à la littératie financière en ligne pour les enfants d’école. Nous collaborons actuellement avec des écoles de premier plan pour enseigner aux enfants la finance.

Un autre segment important de notre écosystème est l’application mobile Freedom Finance TraderNet. En plus des paiements bancaires réguliers et de la gestion des cartes, l’application contient une section d’investissement avec des analyses mises à jour, des investissements et un accès à votre compte de courtage, qui peut être financé à tout moment de la journée ou de la nuit via des cartes Freedom Finance dédiées avec des options de paiement sans espèces et des retraits partout dans le monde.

Atteindre ces résultats dans la construction d’un écosystème entièrement automatisé et convivial a nécessité la création d’une certaine culture d’entreprise avec une interaction très étroite entre les employés de différents domaines. Tout aussi important est l’interaction étroite avec les ministères concernés au Kazakhstan, y compris ceux du côté GovTech. Avec la croissance rapide de l’entreprise, nous voyons que le travail acharné a porté ses fruits.

Après tout, si vous parvenez à résoudre un problème opérationnel majeur dans l’industrie, l’entreprise peut rapidement atteindre une énorme capitalisation. Et à en juger par le nombre d’entreprises unicornes européennes, qui selon les dernières données est de sept entreprises évaluées à 10 milliards de dollars, les choses dans la région européenne en sont encore à leurs débuts. Mais ensemble, nous pouvons voir comment cet avenir se construit.

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