Plus de 70 pour cent de tous les prêts COVID approuvés soutenus par les mesures de HBOR

La Banque croate de reconstruction et de développement a soutenu les entrepreneurs croates en 2021 avec près de 1 800 placements totalisant 7,7 milliards de kuna, comme indiqué dans le rapport financier annuel révisé de HBOR pour l’année précédente. Les données indiquent que plus de 70 pour cent de tous les prêts approuvés aux entrepreneurs dans le cadre des mesures COVID-19 ont été soutenus par les mesures de HBOR – fonds de crédit ou programmes de garantie de remboursement de prêts.

Les opérations de HBOR en 2021 ont été particulièrement marquées par la poursuite des activités liées à l’atténuation des conséquences négatives que la pandémie COVID-19 a eues sur les opérations des entrepreneurs croates. Tout au long de 2021, de nombreux programmes étaient disponibles pour les entrepreneurs dans le cadre des mesures COVID-19 avec des taux d’intérêt commençant à 0 pour cent sur les fonds provenant des sources de HBOR. Grâce à ces programmes, HBOR a approuvé plus de 2,1 milliards de kuna de prêts aux entrepreneurs pour la préservation de la liquidité.

Pour encourager les banques commerciales à approuver de nouveaux prêts de liquidité pour les entrepreneurs, HBOR a mis en œuvre des programmes de garantie de prêts pour la liquidité des exportateurs et a émis des garanties en vertu desquelles elle a pris en charge jusqu’à 100 pour cent du risque de remboursement des prêts. À la fin de 2021, avec les garanties de HBOR dans le cadre des mesures COVID-19, plus de 3 milliards de kuna de nouveaux prêts de liquidité ont été approuvés aux entrepreneurs.

– Les données de la Banque nationale croate au 31 décembre 2021, concernant l’exposition totale des banques commerciales dans le cadre des mesures COVID, indiquent que plus de 70 pour cent de tous les prêts approuvés aux entrepreneurs dans le cadre des mesures COVID-19 ont été soutenus par les mesures de HBOR – fonds de crédit ou programmes de garantie de remboursement de prêts. Cette part est particulièrement prononcée si l’on considère que HBOR n’emploie que 2 pour cent du nombre total d’employés dans le système bancaire croate, dans lequel les actifs de HBOR ne représentent que 5,4 pour cent des actifs totaux – a déclaré la PDG de HBOR, Tamara Perko, à l’occasion de la publication du rapport annuel.

Taux d’intérêt réduits, avantages spéciaux pour les zones touchées par les tremblements de terre, assistance technique gratuite

Les taux d’intérêt pour les exportateurs ont été réduits dans le cadre du programme de prêts de fonds de roulement à 0,8 pour cent contre 2 ou 3,5 pour cent auparavant, ainsi que pour le secteur public, qui peut financer ses investissements à un taux d’intérêt commençant à 1,1 pour cent par rapport à 1,75 ou 2 pour cent auparavant. Des avantages spéciaux ont été introduits pour les entrepreneurs investissant dans des zones touchées par des tremblements de terre – des prêts d’investissement sont approuvés à un taux d’intérêt allant jusqu’à 1 pour cent (avec la possibilité de réduire le taux d’intérêt à aussi bas que 0 pour cent), et des prêts de fonds de roulement à un taux d’intérêt allant jusqu’à 0,5 pour cent. En 2021, HBOR a poursuivi sa coopération avec certains comtés, municipalités et villes, permettant aux entrepreneurs d’utiliser des subventions de taux d’intérêt sur les prêts de HBOR, ou de financer leurs investissements à un taux d’intérêt commençant à 0 pour cent. Au cours de 2021, HBOR a poursuivi le projet ELENA – fournissant une assistance technique gratuite pour la préparation de projets d’investissement en efficacité énergétique et a lancé un projet en coopération avec l’EIAH (European Investment Advisory Hub) visant à renforcer la capacité du secteur public à structurer des projets durables et rentables.

Les utilisateurs les plus nombreux sont les petites et moyennes entreprises, les exportateurs soutenus avec plus de 4 milliards de kuna

Les utilisateurs les plus nombreux des prêts de HBOR en 2021 étaient les petites et moyennes entreprises, qui ont reçu 1 108 prêts, soit 93 pour cent du nombre total de prêts approuvés. Les exportateurs croates ont été soutenus par HBOR en 2021 avec plus de 700 placements totalisant plus de 4 milliards de kuna.

Développement ultérieur du marché du capital d’investissement – création d’un fonds pour connecter la science et l’économie

Au cours de la période écoulée, HBOR a lancé une série d’initiatives pour le développement du marché du capital-risque et du capital-actions. En 2021, deux fonds établis dans le cadre du CROGIP (Croatian Growth Investment Programme) ont réalisé leurs premiers investissements dans des entreprises de la République de Croatie, et des préconditions ont été créées pour l’établissement de deux autres fonds, dont l’un est destiné au transfert de technologie, c’est-à-dire à la connexion entre la science et l’économie. Le fonds, d’une taille minimale de 40 millions d’euros, sera établi en coopération avec le Fonds européen d’investissement (FEI) et la Banque de développement et d’exportation slovène (SID). Le fonds financera la commercialisation de solutions technologiques et scientifiques innovantes provenant des universités, instituts de recherche et centres de valeur croates et slovènes. Le processus de sélection de l’entreprise qui gérera le fonds est actuellement en cours. Le processus de sélection est mené par le Fonds européen d’investissement.

NPOO 1,925 milliard de kuna pour des prêts favorables, des garanties et le développement de nouveaux fonds de capital-risque

En 2021, HBOR a également travaillé intensivement sur le développement de plusieurs instruments financiers dans le cadre du Plan national de relance et de résilience d’une valeur totale de 1,925 milliard de kuna. Les instruments financiers seront liés à des prêts favorables, des garanties et le développement de nouveaux fonds de capital-risque. Il est important de souligner que tous les investissements financés à partir de cette source doivent respecter le principe de ne pas causer de dommages significatifs à l’environnement (principe DNSH – Ne pas causer de dommages significatifs). Au cours de 2021, HBOR a lancé un projet pour rediriger ses opérations vers un financement durable et une transition verte, pour lequel des fonds ont été approuvés par la Commission européenne.

Résultat financier – bénéfice réalisé de près de 190 millions de kuna

En 2021, HBOR a réalisé des revenus totaux de 728,64 millions de kuna, des dépenses de 541,56 millions de kuna et un bénéfice de 187,08 millions de kuna. Le bénéfice de HBOR en 2021 était supérieur de 107,74 millions de kuna à celui de 2021, soit 136 pour cent, influencé de manière significative par des revenus d’intérêts plus élevés, des charges d’intérêts plus faibles, une réduction des pertes de valeur et des provisions, ainsi que des autres revenus plus élevés.