La technologie financière mondiale conquiert lentement le marché intérieur

Le secteur de la technologie financière a attiré le plus d’investissements l’année dernière : un incroyable vingt pour cent des 130 milliards de dollars investis dans le monde ont été dirigés vers ce segment propulsif de l’industrie technologique, rapporte Forbes. Le développement rapide de ce secteur est également évident dans le fait que les introductions en bourse des entreprises de technologie financière ont triplé par rapport à 2020, et le nombre de licornes a considérablement augmenté, en particulier sur les marchés émergents.

Par exemple, l’Afrique avait une licorne au début de l’année dernière, et maintenant elle en a sept. Les six nouvelles fintech sont toutes des startups. Les nouvelles générations, des natifs numériques, si vous voulez vraiment une traduction croate, ont depuis longtemps absorbé la banque en ligne et, avec leur confort et leur bienveillance envers les technologies financières, ont ouvert la porte au développement d’une gamme de services.

Chaque jour, il y a de plus en plus de solutions technologiques attrayantes pour les paiements, les prêts, les retraits de crédit, le trading de cryptomonnaies, la gestion d’actifs, l’assurance, et certains nouveaux modèles de services financiers sont en cours de développement, comme l’option actuellement très populaire ‘acheter maintenant, payer plus tard’ (BNPL).

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Il est difficile de trouver un domaine que les technologies financières n’ont pas encore essayé d’améliorer. Par conséquent, faire un aperçu de qualité de toutes ces entreprises est presque impossible.

Des géants dans une nouvelle niche

Si l’on se concentre strictement sur le critère de valeur commerciale, la plateforme britannique de finance numérique et de technologie financière CFTE vient à la rescousse, ayant compilé un classement des plus grandes fintechs par valeur de marché. Il comprend 268 entreprises, et parmi les dix premières figurent Visa, Mastercard, Ant Group, Tencent, Intuit, PayPal, Stripe, Adyen, Fiserv et Square.

Peu de gens ignorent des géants comme Visa et Mastercard qui ont rapidement pénétré l’ère fintech, tandis que les Chinois paient massivement avec AliPay d’Ant Group et WeChat de Tencent, et PayPal est depuis longtemps synonyme de paiement en ligne.

Le processeur de paiement Stripe Payments est parmi les plus populaires au monde. Il n’a pas encore été approuvé en Croatie ; cependant, cela ne signifie pas que les entreprises croates ayant des participations ou des filiales dans d’autres pays ne l’utilisent pas. Stripe Payments permet aux entreprises d’accepter des paiements via POS et en ligne avec des cartes de crédit et de débit, ainsi que des portefeuilles numériques ou BNPL, dans plus de 135 devises. Il dispose également de plusieurs applications pour en ligne la gestion financière. La valeur de marché de ce fintech géant est de 95 milliards de dollars, et parmi ses clients figurent Google, Slack, Uber, Kickstarter, Amazon, Microsoft, Booking.com et d’autres célébrités d’affaires mondialement populaires d’aujourd’hui.

À la fin d’octobre de l’année dernière, Stripe a conclu un partenariat stratégique avec Klarna, une entreprise suédoise qui propose le service ‘acheter maintenant, payer plus tard’. Après ce mariage des plus grandes fintechs privées américaines et européennes, la valeur de marché de Klarna a grimpé à 45,6 milliards de dollars, et les commerçants en ligne ont constaté une augmentation des taux de conversion et de ventes.

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Klarna est l’une des premières entreprises BNPL qui a changé le concept de paiement en ligne et a permis aux clients de la nouvelle ère de posséder des produits qui étaient auparavant inaccessibles et de les payer plus tard, selon leurs capacités financières. Aux côtés de Klarna, les entreprises BNPL les plus populaires qui permettent des achats en ligne en plusieurs fois sans intérêt sont l’Australien AfterPay et l’Américain Affirm. Toutes sont en partenariat avec Stripe, mais elles ne sont pas disponibles pour les utilisateurs croates, contrairement à Adyen, une plateforme de paiement néerlandaise qui traite et unifie tous les types de paiements en ligne et hors ligne.

Des vétérans parmi les nouveaux venus

Adyen permet non seulement les paiements par carte et les portefeuilles numériques en ligne, mais enregistre également tous les paiements dans les agences physiques des utilisateurs dans un système unifié, fournissant une vue d’ensemble complète de la situation financière et aidant à la gestion financière.

Fiserv est une multinationale américaine de services financiers et de technologie financière qui a acquis First Data en 2019 dans l’une des plus grandes acquisitions du secteur fintech. La transaction était évaluée à 22 milliards de dollars. En conséquence, elle a acquis la propriété de Clover, l’une des plus grandes plateformes POS basées sur le cloud aux États-Unis.

Dans ce domaine, Square de Californie est également forte, fournissant des systèmes POS sur des appareils mobiles, offrant des caisses enregistreuses, des lecteurs de cartes, des outils pour gérer les finances et les employés, et son portefeuille comprend Cash App. Il s’agit d’une application de transfert d’argent de pair à pair, qui dispose également d’une carte de débit correspondante, et en plus des paiements, elle peut être utilisée pour des investissements dans des actions et des cryptomonnaies.

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Parmi les dix premières fintechs se trouve également le fabricant de logiciels financiers Intuit. Contrairement à de nombreuses nouvelles startups dont nous avons parlé dans ce texte, cette entreprise américaine a de longues racines – elle a été fondée en 1983. Parmi ses succès figurent des programmes de gestion financière pour les travailleurs indépendants ou les propriétaires de petites entreprises tels que QuickBooks, TurboTax et Lacerte, tandis que dans ce contexte, nous trouvons les applications de finances personnelles Mint et Credit Karma plus intéressantes.

Forbes a inclus Mint parmi les meilleures applications de budgétisation personnelle l’année dernière. Le contrôle des remboursements de prêts et des dépenses, avec des rappels pour les dates d’échéance et des alertes en cas de dépassement, a ‘changé des vies’ pour beaucoup, du moins selon les utilisateurs de Mint, qui est gratuit, dont il y a plus de quinze millions.

Une autre application d’Intuit, Credit Karma, calcule la solvabilité des utilisateurs et offre des conseils sur la façon d’améliorer ce score ou comment utiliser au mieux le crédit.

Calcul et paiement des salaires simplifiés

En ce qui concerne les nouvelles entreprises fintech intéressantes, nous mettrions certainement en avant la startup fintech new-yorkaise Check qui développe un logiciel de paie. Elle développe une infrastructure qui aide à intégrer le traitement des paies dans les plateformes utilisées par les petits entrepreneurs et, après avoir récemment terminé un nouveau tour de financement, travaille sur sa propre plateforme pour simplifier le calcul et le paiement des salaires. Qu’il s’agisse de la prochaine fintech à succès est quelque chose sur quoi Stripe a parié en tant qu’investisseur principal qui a récemment investi 75 millions de dollars dans cette startup.

Il y a environ dix jours, Revolut a également proposé son service de gestion des salaires aux utilisateurs professionnels au Royaume-Uni. L’une des banques numériques européennes les plus populaires a annoncé qu’avec son dernier service, elle réduit le traitement des salaires ‘de plusieurs heures à quelques clics.’ La nouvelle application Revolut Payroll aidera ainsi les employeurs avec les calculs de salaires, les impôts, les cotisations de retraite et d’autres déductions, comme indiqué sur leur blog.

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En Croatie, le nombre d’utilisateurs de Revolut dépasse 150 000, et ils sont déjà assez familiers avec les avantages de l’utilisation de cette application, tels que la possibilité de payer presque partout et d’éviter divers frais et coûts de conversion, de recevoir de l’argent de différentes sources et dans différentes devises, de trader des cryptomonnaies et des actions, et de faire des dons sans commission. Cependant, les paiements de salaires aux utilisateurs croates sur Revolut n’ont pas encore reçu le feu vert, pas plus que certains autres services qui peuvent être utilisés dans d’autres pays, comme les décaissements de prêts.

Jouer sur les marchés boursiers

Revenons un peu au trading d’actions et de cryptomonnaies et à la fintech, qui est accusée de gamifier l’un des domaines d’investissement les plus sérieux. Cela fait référence à Robinhood, une application dont la popularité a explosé alors que nous étions contraints de vivre dans quatre murs pour des raisons épidémiologiques. Des amateurs complets ont inondé le marché des capitaux, attirés par la possibilité d’acheter de petites actions dans des actions, des options, des ETF et des cryptomonnaies sans frais, ce qui a entraîné plusieurs controverses dans un domaine réservé aux courtiers professionnels.

Robinhood a payé de lourdes amendes pour ses méfaits, comme le gel des transactions sur les actions GameStop, une chute de sa valeur boursière, mais aussi un procès et une mauvaise réputation en raison d’un jeune homme de vingt ans qui a mis fin à ses jours, convaincu que le trading d’actions l’avait conduit à une dette importante. Malgré cela, l’entreprise a mené une véritable petite révolution en ouvrant l’accès au marché des capitaux à des masses plus larges.