Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans des fonds d’investissement ?

Comme tout dans la vie, investir dans des fonds a ses avantages et ses inconvénients. Pour commencer, il ne faut pas être sceptique sans arguments, mais plutôt regarder l’ensemble du tableau et ensuite prendre une décision.

Avant de décider d’investir dans des fonds, il est important de se renseigner en profondeur sur le type de fonds et sa structure et sa stratégie d’investissement.

Nous allons mentionner quelques éléments sur les fonds qu’il est bon de connaître avant d’examiner les avantages et les 'inconvénients'. Dans cet article, lorsque nous parlons de fonds d’investissement, nous faisons principalement référence aux fonds d’investissement ouverts avec une offre publique, ce qui signifie que l’offre est ouverte à tous les types d’investisseurs. Les fonds sont divisés en UCITS (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et en fonds d’investissement alternatifs (AIF). Ils diffèrent en ce sens que les fonds UCITS sont considérés comme moins risqués et sont donc plus strictement réglementés que les fonds AIF plus risqués, qui sont autorisés à investir dans plus de types d’actifs que les fonds UCITS ne le permettent. Différents types de fonds d’investissement ont des structures et des stratégies d’investissement différentes (actions, mixtes, obligations), allant de moins risqués à plus risqués, et sont donc réglementés différemment par l’autorité de régulation HANFA (Agence de Surveillance des Services Financiers de Croatie). Les fonds peuvent également être divisés en ouverts et fermés, ainsi qu’en offres privées et publiques, etc. Aux fins de cet article et pour simplifier, nous nous en tiendrons au type de fonds d’investissement le plus courant, qui sont les fonds d’investissement ouverts avec une offre publique.

Disons que vous avez décidé d’investir dans des fonds d’investissement, mais vous n’êtes pas sûr des avantages que cet investissement vous apporte. Ci-dessous, nous présentons quelques avantages.

Diversification

Pour commencer, il est important de mentionner la diversification. C’est une stratégie que les gestionnaires de portefeuille utilisent pour réduire le risque des investissements individuels au sein du portefeuille en investissant dans différents types d’actifs avec différentes caractéristiques et mouvements de marché. Pour atteindre la meilleure diversification possible du portefeuille, les gestionnaires de portefeuille utilisent diverses méthodes statistiques et analyses des mouvements de prix historiques de différents types d’actifs, ce qui les aide à déterminer leurs interconnexions et ainsi à les allouer dans le portefeuille.

Praticité et liquidité

Certains des avantages des fonds incluent également de faibles limites d’achat. La plupart des fonds peuvent être achetés en une seule fois avec un montant minimum de 1 000,00 kuna, tandis que des achats périodiques peuvent être effectués avec un montant de 100,00 kuna, ce qui les rend très pratiques même pour les petits investisseurs qui n’ont pas un pouvoir d’achat significatif mais souhaitent s’exposer à des investissements plus risqués. De plus, si vous souhaitez vendre des parts de fonds, le fonds a l’obligation légale de racheter ces parts au prix actuel de la part, également appelé NAV (Valeur Nette d’Actif), ce qui les rend liquides puisque vous pouvez entrer et sortir de l’investissement quand vous le souhaitez.

Regroupement

Les fonds d’investissement collectent des capitaux d’un grand nombre d’investisseurs dans le but d’investir dans différentes classes d’actifs et d’augmenter la valeur de ce capital. Avec les fonds collectés, le fonds agit sur le marché en tant que grand investisseur, ce qui lui permet de réduire les coûts et ouvre des portes pour des investissements dans des marchés qui ne seraient autrement pas rentables pour les petits investisseurs en raison de coûts élevés ou d’inaccessibilité.

Gestion de portefeuille

Un avantage d’investir dans des fonds d’investissement est que les gestionnaires de portefeuille travaillent pour la société d’investissement, dont le travail consiste à surveiller et analyser le marché quotidiennement. Pour toute information, vous avez un personnel professionnel que vous pouvez contacter concernant vos investissements ou l’état général du marché.

Tranquillité d’esprit

Vous n’avez pas à consacrer de temps et de ressources à vous familiariser avec le marché des capitaux et les opportunités d’investissement qui correspondent à vos préférences.

En lisant ces avantages, on pourrait se demander : 'Quel est le piège ?', 'Pourquoi tous les investisseurs n’investissent-ils pas dans des fonds d’investissement ?'. Bien sûr, tout n’est pas noir et blanc. Il y a un certain nombre de défis qui vous attendent si vous décidez de confier votre investissement à des experts financiers. Ci-dessous, nous décrivons les défis et des conseils sur la façon de faciliter vos décisions d’investissement.

Inconvénients et solutions

Choisir une société de gestion d’investissement de qualité

Le premier inconvénient auquel un investisseur est confronté est de reconnaître une société de gestion d’investissement de qualité qui travaillera réellement dans votre intérêt personnel. Une façon de vérifier facilement une société est par la performance de ses fonds, où vous pouvez voir leurs rendements et pertes moyens.

Choisir un fonds d’investissement adéquat

Le défi suivant, après avoir trouvé une société de qualité, est de trouver un fonds adéquat. Cela signifie spécifiquement que vous choisissez un fonds non pas nécessairement avec les rendements les plus élevés, mais avec le meilleur ratio risque-rendement. Plus les rendements sont élevés, plus le risque de perdre une partie de votre investissement est grand. Une façon simple de choisir un fonds adéquat est de vérifier son Indicateur de Risque Synthétique et de Rendement (SRRI). Ces indicateurs sont des catégories de risque du fonds qui vont de 1 (risque le plus bas) à 7 (risque le plus élevé).

Frais et coûts du fonds

Les fonds d’investissement sont soumis à divers coûts pendant leur fonctionnement, tels que les frais de courtage, de règlement et de garde, et le fardeau de ces frais incombe à l’investisseur. Lors du choix d’un fonds, l’investisseur doit étudier attentivement le document appelé Document d’Information Clé pour l’Investisseur (KIID). Dans ce document, vous pouvez trouver tous les types et montants de frais que vous allez encourir.

Manque de contrôle

En investissant dans un fonds d’investissement, l’investisseur perd le contrôle de son investissement. Les décisions sur où investir les fonds sont prises par le gestionnaire de fonds qui gère le portefeuille de ce fonds. Pour cette raison, l’investisseur doit étudier attentivement le prospectus du fonds avant d’investir, où il peut se renseigner sur la stratégie du fonds, qui contient des informations telles que les types d’actifs et de secteurs dans lesquels le fonds investira, ainsi que les pays et les marchés.

Et enfin, quelle est la conclusion ?

Vous pouvez investir de manière indépendante ou avec l’aide d’experts financiers. Quelle que soit l’option que vous choisissez, elle a ses avantages et ses inconvénients. L’objectif de cet article est d’expliquer les avantages et les inconvénients d’investir avec l’aide d’experts financiers et de fournir des conseils pour sélectionner des experts financiers de qualité qui travailleront réellement dans votre intérêt.

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