Vjeran Vrbanec : Sans notre garantie, 30 à 40 % des startups ne pourraient pas obtenir de crédit

L’Agence croate pour les petites entreprises, l’innovation et l’investissement (HAMAG-BICRO) célèbre cette année 25 ans d’activité, marqués par une campagne médiatique #first25 présentant  25 histoires d’entrepreneurs qui, avec le soutien de l’Agence, ont obtenu d’excellents résultats commerciaux. Les produits de certaines de ces entreprises : Photomath, Rimac Automobili, Geolux, Genos, Bellabeat… sont devenus des marques reconnues mondialement et ont conquis le marché mondial. Le PDG de HAMAG-BICRO, Vjeran Vrbanec, souligne que l’Agence a stimulé un total de 11 milliards de kuna d’investissements dans plus de 5 000 projets entrepreneuriaux à travers divers programmes de soutien à l’entrepreneuriat au cours des trois dernières années depuis qu’il a pris ce rôle, créant ainsi une condition préalable à l’ouverture de plus de 16 000 nouveaux emplois.

Quel type de soutien HAMAG-BICRO fournit-elle aux entrepreneurs et quelle en est l’importance pour le développement des petites entreprises en Croatie ?

– Au cours des trois dernières années, l’Agence a soutenu 11 milliards de kuna d’investissements, dont certains ont été réalisés, d’autres sont en cours, et certains sont en phase de contractualisation. Cela se fait essentiellement à travers deux instruments : la collaboration avec les banques et les entrepreneurs, et d’autre part, l’allocation de fonds non remboursables à travers des appels publics publiés par le Ministère de l’Économie, de l’Entrepreneuriat et de l’Artisanat. Étant donné que le secteur des petites entreprises représente 61 % du PIB total, je suppose que ces 11 milliards ont eu un impact significatif sur la croissance du PIB et sur les processus se déroulant en Croatie.

Combien de financements non remboursables ont été alloués par l’Agence ?

– À travers HAMAG-BICRO, qui est un organisme intermédiaire de deuxième niveau,  au cours des trois dernières années, 3,1 milliards de kuna de fonds non remboursables ont été contractualisés, avec une valeur totale de projet de plus de 7,6 milliards de kuna. Juste à travers divers programmes de recherche, de développement et d’innovation, cela a stimulé 1,7 milliard de kuna d’investissements en mettant en œuvre 377 projets pour lesquels 890 millions de kuna de fonds non remboursables ont été sécurisés.

Avec quelles banques travaillez-vous, quelles garanties fournissez-vous, et quels sont les taux d’intérêt sur les prêts pour les entrepreneurs ?

– Nous avons la capacité de nous financer, c’est-à-dire de fournir des prêts allant jusqu’à 50 000 euros à des micro ou petites entreprises ou à des particuliers pour toutes les activités, sauf pour le secteur commercial et celles interdites par les réglementations de l’UE. À travers de petits prêts, nous avons approuvé 490 millions de kuna au cours des deux dernières années avec des taux d’intérêt allant de 0,5 à 1,5 % pour les investissements et de 3,5 % pour le fonds de roulement avec une période de remboursement de dix ans.

Qu’en est-il des garanties que HAMAG-BICRO fournit aux banques ?

– Dans le cas des garanties, l’Agence assume jusqu’à 80 % du risque, c’est-à-dire jusqu’à deux millions d’euros, et la garantie aide l’entrepreneur à obtenir un prêt. Pas moins de 30 à 40 % des startups et des entreprises nouvellement établies ne pourraient pas obtenir de prêt sans la garantie de HAMAG-BICRO. La reconnaissance que nous faisons bien ce travail a été reçue par l’élection de Marijana Oreb, membre de notre Conseil d’administration, au Conseil de l’Association européenne des institutions de garantie (AECM).

Est-il arrivé que des entrepreneurs ne puissent pas rembourser le prêt et que l’Agence le rembourse en tant que garant ?

– Cela arrive, et c’est un risque du métier. Annuellement, nous remboursons entre 50 et 70 millions de kuna en garanties. Au moment où un problème de remboursement de prêt commence, l’Agence agit en tant que garant. Le pourcentage de tels prêts non remboursés est de 10 %, bien que le pourcentage attendu soit de 20 %. La Commission européenne estime que nous sommes trop stricts dans l’octroi de prêts avec notre garantie car entre 65 et 75 % des demandeurs les obtiennent, mais nous considérons cela comme un pourcentage élevé. Les banques sont le premier filtre ; elles effectuent une analyse de la solvabilité des entrepreneurs, et le second est l’Agence.