Karnit Flug : Les entreprises fintech peuvent aider les banques à devenir plus efficaces et compétitives

Karnit Flug a été la première femme à diriger la banque centrale israélienne et a occupé ce poste pendant cinq ans, jusqu’en novembre de l’année dernière. Avant cela, elle était la gouverneure adjointe et la gouverneure par intérim. Lors de la septième Réunion des Gouverneurs Régionaux de Lider, dans deux semaines à Savudrija, elle est l’une des principales intervenantes et donnera une conférence sur les potentiels, la transformation et la réglementation des perturbateurs dans le système bancaire – les entreprises fintech. – Les banques devront confronter leurs méthodes de travail héritées et s’adapter à un environnement plus compétitif. Elles devront changer leur modèle commercial pour rester compétitives – souligne l’ancienne gouverneure israélienne.

Quels sont les principaux défis fintech auxquels sont confrontés les régulateurs ?

– Le plus grand défi est d’adopter l’innovation tout en identifiant et en surveillant simultanément tous les risques associés à l’adoption de nouvelles technologies et à la fourniture de services.

Comment la banque centrale peut-elle surveiller les développements et les tendances en matière de technologie financière ?

– La banque centrale israélienne a établi une Unité d’Innovation et de Technologie, qui compte des experts en technologie et en système financier et est responsable de la surveillance, de l’évaluation et de l’émission de réglementations pour garantir que les risques associés à l’adoption de nouvelles technologies sont correctement traités. L’idée est de pouvoir répondre rapidement aux demandes de l’industrie. Il est important de reconnaître que les solutions fintech ont un grand potentiel pour améliorer l’efficacité des banques, la conformité, la détection des fraudes, etc. Ainsi, je vois la banque centrale comme un régulateur qui permet l’introduction d’innovations tout en évaluant et en traitant correctement les risques.

La fintech va-t-elle complètement changer le secteur bancaire tel que nous le connaissons à long terme ?

– Il existe déjà de nombreuses façons dont les entreprises fintech aident les banques à fournir des services meilleurs, plus rapides et moins chers (par exemple, grâce aux services numériques), à améliorer l’efficacité des processus internes, à aider à fournir des services de gestion d’actifs moins chers, à aider à la détection des fraudes et à améliorer les mécanismes de conformité. À l’avenir, les banques pourraient devenir des plateformes pour que les entreprises fintech fournissent divers services financiers. Dans certains pays, notamment en Chine, cela se produit déjà.

Les banques peuvent-elles conserver leur rôle dans le système financier à l’avenir ?

– Il existe de nombreuses façons dont le système financier, et en particulier le secteur bancaire, peut changer. En Chine, par exemple, nous voyons de grandes entreprises technologiques devenir des fournisseurs dominants de services financiers. Par exemple, Ant Financial, une filiale d’Alibaba, propose une gamme complète de services financiers. D’autre part, dans les pays où les institutions financières sont bien établies, nous constatons que la plupart des entreprises fintech sont orientées B2B, ce qui signifie qu’elles fournissent des services aux entreprises plutôt qu’aux consommateurs directement.

Les banques centrales devraient-elles à un moment donné porter un regard plus attentif sur les entreprises fintech ?

– Je crois qu’il existe un grand potentiel pour de nouvelles technologies qui pourraient aider les banques centrales dans leurs opérations, et comme je l’ai déjà mentionné, en tant que régulateurs, nous devrions permettre à l’industrie financière d’introduire des technologies innovantes dans leurs services et opérations internes.

Voyez-vous des risques pour la stabilité financière liés à l’essor des entreprises fintech ?

– Les entreprises fintech peuvent aider les banques à devenir plus efficaces et à fournir de meilleurs services, mais elles peuvent également offrir de nouveaux services et accroître la compétitivité. Les banques devront confronter leurs méthodes de travail héritées et s’adapter à un environnement plus compétitif. Elles devront changer leur modèle commercial pour rester compétitives, ce qui signifie utiliser de nouvelles solutions innovantes proposées par les entreprises fintech. Le nombre d’entreprises fintech fournissant des services de prêt, tels que les modèles de ‘pair à pair’, est encore relativement faible dans la plupart des régions du monde et à ce stade ne représente pas une menace pour la stabilité financière. Cependant, nous devons nous assurer que les nouveaux acteurs sont soumis à des réglementations similaires à celles des banques commerciales, telles que la protection des consommateurs lors de l’octroi de prêts. Sinon, la pression concurrentielle pourrait entraîner une réduction des normes et une propension accrue à la prise de risques parmi les banques, ce qui pourrait menacer la stabilité financière.

Quelles sont les meilleures solutions bancaires fintech que vous avez vues jusqu’à présent ?

– Rien qu’en Israël, nous avons plus de 400 entreprises fintech opérant dans divers créneaux de marché utilisant des technologies de pointe, de l’analyse de données cognitives à l’intelligence artificielle qui utilise des biométries, la blockchain et l’informatique quantique. Elles fournissent des solutions dans des domaines tels que la gestion d’actifs, les paiements, les solutions commerciales pour le back et le front office, l’assurance, l’atténuation des risques de fraude, la conformité réglementaire et le prêt et le financement.