La HNB a réalisé un bénéfice de plus de 42 millions de kuna en 2016.

La Banque nationale croate (HNB) a terminé l’année écoulée avec un bénéfice de 42,11 millions de kuna, ce qui est significativement moins que l’année précédente où son bénéfice avait atteint 2,03 milliards de kuna, selon le rapport annuel de la banque centrale.

À partir du bénéfice de l’année dernière, la banque centrale transférera 33,69 millions de kuna au budget de l’État, contre 483 millions de kuna l’année précédente. Le rapport annuel montre également que 8,4 millions de kuna ont été alloués aux réserves générales, tandis que le montant avait atteint 1,5 milliard de kuna un an plus tôt.

Le surplus de revenus sur les dépenses l’année dernière, 42,11 millions de kuna contre 2,03 milliards de kuna en 2015, s’explique principalement par l’impact des différences de taux de change, selon l’auditeur des rapports financiers de la HNB, le cabinet d’audit KPMG.

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Le surplus de revenus sur les dépenses pour 2016 est plus faible par rapport au surplus de 2015, en grande partie en raison de l’impact des différences de taux de change nettes non réalisées, qui étaient négatives pour 2016 et s’élevaient à 278,96 millions de kuna, tandis qu’en 2015, des différences de taux de change nettes non réalisées positives avaient été réalisées pour un montant de 1,55 milliard de kuna, comme indiqué dans les notes de l’auditeur indépendant.

Selon les données du rapport annuel, les réserves internationales totales de la HNB au dernier jour de 2016 s’élevaient à 13,5 milliards de kuna, soit 1,4 % ou 192,6 millions d’euros de moins que l’année précédente.

Les réserves internationales nettes, qui n’incluent pas les réserves obligatoires en devises, les DTS avec le FMI, les fonds de la Commission européenne, les fonds du ministère des Finances, ni les investissements dans des transactions de pension, ont augmenté en 2016 de 9,1 % ou un milliard d’euros, pour atteindre 12,16 milliards d’euros.

La banque centrale a également réalisé un résultat positif en 2016 – un revenu total de 80,83 millions d’euros a été généré par les investissements des réserves internationales nettes, entre autres, comme indiqué dans le rapport.

Au cours de l’année 2016, le nombre d’institutions de crédit dans le pays a diminué de deux, laissant 31 à la fin de l’année, dont 26 étaient des banques et cinq des caisses d’épargne logement. De plus, il y avait une succursale d’une institution de crédit de l’UE, tandis que plus d’une centaine d’institutions de crédit de l’UE (et de l’Espace économique européen) ont obtenu le droit de fournir des services librement, notifiant la HNB de la fourniture immédiate de services mutuellement reconnus sur le territoire de la République de Croatie.

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En 2016, les actifs des banques ont diminué de 1,7 %, poursuivant ainsi la tendance à une légère baisse pour la cinquième année consécutive. La part des prêts non performants a diminué pour la deuxième année consécutive, passant de 16,7 % à la fin de 2015 à 13,8 % à la fin de 2016.

Dans le cadre de la supervision des institutions de crédit, au cours de l’année 2016, la HNB a émis 25 rapports sur l’évaluation du risque des opérations pour les institutions de crédit.

Sur la base d’une surveillance continue des institutions de crédit tout au long de 2016, 46 décisions ont été émises pour éliminer les illégalités identifiées dans les opérations ou pour améliorer la situation dans la banque, entre autres, comme indiqué dans le rapport.

Continuation de la politique monétaire expansionniste

La HNB a également mené une politique monétaire expansionniste en 2016, qui a été renforcée par l’introduction d’opérations de pension structurelles qui fournissent aux banques une liquidité kuna à long terme.

L’année dernière, la HNB a placé environ un milliard de kuna aux banques lors de quatre enchères, avec un taux d’intérêt de 1,8 % pour les deux premières enchères, tandis que pour les deux autres enchères, il a été abaissé à 1,4 %.

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La Banque nationale croate a continué à fournir aux banques des fonds kuna à court terme pour une période de sept jours par le biais d’opérations de pension inversée hebdomadaires régulières. Les devises étrangères nettes achetées s’élevant à 866,5 millions d’euros ont créé 6,5 milliards de kuna.

Comme l’a souligné la HNB, l’expansion de la politique monétaire se reflète le mieux dans le grand surplus de liquidité kuna, qui a en moyenne 7,6 milliards de kuna en 2016, soit près d’un milliard de plus que l’année précédente et sept fois plus que l’année pré-crise de 2008.

La plupart des plaintes des consommateurs concernant les prêts en francs

La banque centrale indique également dans le rapport qu’au cours de l’année écoulée, les activités visant à protéger les consommateurs étaient largement liées à l’application des dispositions légales régissant la conversion des prêts en francs suisses.

Ainsi, sur un total de 1 370 plaintes de consommateurs reçues par la HNB l’année dernière, le plus grand nombre, 732, concernait le processus de conversion des prêts en francs, tandis que d’autres plaintes concernaient le plus souvent des frais de clôture anticipée de prêts, des saisies ou des blocages de comptes, et moins sur les taux d’intérêt, les ventes de dettes, les conditions de contractualisation de moratoires, les refus de prêts, etc.

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Les banques ont intensifié à la fois les radiations et les ventes de placements l’année dernière, comme l’indique le rapport.

La majorité des radiations étaient liées aux conversions de prêts indexés sur le franc suisse, dans lesquelles les banques ont radié un total de 6 milliards de kuna, dont 5 milliards ont été radiés en 2016, et le reste à la fin de 2015.

L’année dernière, les banques ont vendu un total de 6 milliards de kuna principalement de placements non performants, et la banque centrale note plusieurs facteurs qui ont incité à la tendance à l’augmentation des ventes. « Tout d’abord, ces dernières années, les banques ont considérablement augmenté les provisions pour créances non performantes après que la HNB a durci les réglementations pour couvrir les placements non performants avec des provisions. De plus, les stratégies commerciales des banques mères des banques domestiques ces dernières années se sont concentrées sur le nettoyage des bilans en vendant des placements mauvais, et avec l’arrivée d’entreprises spécialisées dans l’achat de tels placements sur le marché intérieur, la demande pour ce type de transaction a également augmenté, » est-il indiqué entre autres dans le rapport.