L’environnement dans lequel les paiements se déroulent dans les marchés émergents devrait changer en raison de la croissance rapide des paiements électroniques, alimentée par l’émergence de nouveaux acteurs du marché qui transforment le marché et des modèles commerciaux alternatifs, prévoit le dernier rapport de PwC.
L’augmentation du pouvoir économique dans les marchés émergents et leur potentiel d’avancement significatif dans le développement des marchés existants aideront à créer un écosystème de paiements de premier plan qui fixera le rythme pour les marchés du monde entier.
Près de 90 % des individus de moins de 30 ans vivent dans des marchés émergents, et ce groupe démographique est fortement impliqué dans les transactions en ligne.
Les facteurs clés qui façonneront cette transformation seront l’impact de la technologie, les changements dans les attentes des clients et la démographie mondiale, la montée du commerce électronique et l’augmentation de la surveillance réglementaire. D’autres caractéristiques de cette transformation incluront la convergence à travers le marché avec un accent sur les produits et solutions, ainsi que sur les technologies et modèles commerciaux liés aux paiements qui auront une nature et une portée mondiales.
Défis transformés en opportunités d’innovation et de croissance
Le rapport de PwC « Marchés émergents – Stimuler la transformation des paiements » examine le dynamisme des marchés émergents, en particulier les paiements, qui créent des défis auxquels le monde développé n’a pas encore été confronté, mais qui créent également des opportunités d’innovation et de croissance.
Parmi les deux milliards de personnes qui n’utilisent pas les services bancaires, la majorité vit dans des marchés émergents.
– Étant donné le grand nombre de résidents qui n’utilisent pas les services bancaires et le plan réglementaire de plus en plus complet pour inclure ces individus dans le système financier, les marchés émergents sont idéalement positionnés pour stimuler la croissance dans le secteur des paiements – a déclaré Hugh Harley, responsable des services financiers dans les marchés émergents chez PwC, notant que « les entreprises de développement de technologies financières peuvent servir de catalyseur pour la croissance et permettre l’utilisation de ces nouvelles plateformes au bénéfice de la population au sens large. »
– Compte tenu des problèmes d’infrastructure dans les marchés émergents, nous devons nous concentrer sur le développement d’infrastructures pour le déploiement et l’acceptation des produits et instruments de paiement. Les instruments et méthodes de paiement alternatifs, tels que les portefeuilles mobiles, les cartes et comptes virtuels, les paiements sur les réseaux sociaux et les paiements sans contact, sont de plus en plus représentés dans des cas spécifiques, en particulier parmi les clients qui n’utilisent pas les services bancaires, alimentés par la technologie, les besoins des clients et la réduction des marges – ajoute Vivek Belgavi, responsable des technologies financières chez PwC Inde.
89 % des directeurs de paiement dans les marchés émergents estiment que les produits et modèles commerciaux doivent changer pour répondre aux attentes des futurs clients.
Une technologie de premier plan redéfinira les systèmes de paiement de nouvelle génération, et les innovations viendront à la fois des entreprises de développement de technologies financières et des entreprises établies. L’écosystème des paiements changera également en raison des interventions réglementaires visant à créer un équilibre entre la déstabilisation causée par les fournisseurs de services de paiement alternatifs et la fiabilité des entreprises traditionnelles.
Le rapport identifie des macro-moteurs spécifiques qui stimuleront la croissance dans les marchés émergents :
Démographie favorable : moteurs des paiements en ligne
85 % de la population mondiale vit dans des marchés émergents, rendant les mouvements du marché extrêmement importants. Les attentes des clients entraînent des changements dans le secteur des paiements dans ces marchés. Près de 90 % des individus de moins de 30 ans, qui représentent 75 % de toutes les transactions en ligne, vivent dans des marchés émergents. Cela favorise la croissance des transactions en ligne, ce qui réduit à son tour l’économie souterraine et stimule la croissance économique.
Une nouvelle génération d’innovateurs dans les technologies mobiles et financières influence les changements dans le secteur des paiements avec des modèles commerciaux innovants axés sur le client.
Le besoin d’inclusion financière : stimuler de nouvelles technologies et innovations
Bien qu’il y ait une augmentation enregistrée des taux d’alphabétisation et d’urbanisation, l’accès aux services financiers de base est un défi significatif dans ces marchés émergents où vit la majorité des 2 milliards d’adultes qui n’utilisent pas les services bancaires. La réponse à cela est la propagation rapide de nouvelles technologies et innovations économiquement durables telles que la banque en ligne et l’argent mobile. Cela a créé des centres de pouvoir même dans ces pays avec des niveaux d’inclusion financière plus faibles.
Réglementations – Un élément clé permettant les paiements électroniques
Les régulateurs dans les marchés émergents prennent conscience des coûts élevés, des risques et des inefficacités associés aux transactions en espèces et reconnaissent l’importance des méthodes de paiement électroniques pour promouvoir l’accès au crédit formel et aux instruments d’épargne. Des mesures drastiques sont prises, telles que l’introduction d’incitations fiscales pour les paiements électroniques et des campagnes de sensibilisation pour construire un écosystème durable pour les paiements électroniques. De nombreux gouvernements ont ouvert leurs marchés aux entreprises non bancaires dans le but d’améliorer l’inclusion financière.
Acceptation et montée du commerce électronique
En raison du nombre croissant de smartphones et de tablettes servant de moyens pratiques, sans espèces et sans carte pour effectuer des transactions financières, les marchés émergents stimulent la croissance de la consommation de commerce électronique. De nouveaux concepts de paiement basés sur l’infrastructure mobile se développent rapidement, alimentés par les détaillants opérant en ligne. En s’appuyant sur l’attente que les clients adopteront largement ces modèles, cela a le potentiel de remplacer les espèces par d’autres méthodes de paiement électroniques.
