Voici les trois tendances qui changeront le secteur bancaire tel que nous le connaissons aujourd’hui

Alors qu’ils s’efforcent de suivre le rythme d’un marché des services financiers complexe et en évolution rapide, les banques centrales analysent un environnement nouveau et vaguement défini. Dans son nouveau rapport Central banking 2020 : Ahead of the curve, le groupe des services bancaires centraux de PwC explore comment les banques centrales peuvent faire face aux changements rapides dans les sociétés, les économies et les communications, ainsi qu’aux risques systémiques qui en découlent. Étant donné la réforme réglementaire qui balaie encore le secteur bancaire, il serait facile de dire que les réglementations sont l’un des déterminants clés qui façonneront l’avenir de ce secteur. Cependant, il existe des forces en jeu qui sont plus profondes que les réglementations, allant de changements significatifs dans la technologie et les attentes du public à la migration des activités de ‘banque’ en dehors du secteur bancaire traditionnel.

PwC estime que ces changements plus larges détermineront finalement comment le secteur bancaire dans son ensemble sera réformé et quel rôle et quelle forme les réglementations bancaires devront prendre. Sur la base de ces observations, le groupe des banques centrales de PwC a élaboré trois hypothèses et leurs implications pour les banques centrales.

1. Les services bancaires seront de plus en plus fournis en dehors du secteur bancaire réglementé

PwC s’attend à ce que les barrières à l’entrée pour les entités non bancaires dans la fourniture de services bancaires ‘de base’ continuent de diminuer, et que le nombre de liens entre les institutions bancaires traditionnelles et de l’ombre augmente. Les banques centrales seront confrontées au défi de superviser les frontières en expansion du secteur dans des domaines tels que le prêt, les nouvelles monnaies numériques, la banque de l’ombre et les modèles commerciaux qui utilisent la technologie blockchain. De tels développements créent des réseaux décentralisés en temps réel et redéfinissent potentiellement les transactions de paiement et de trading.

– Il est clair que les banques centrales ont besoin de nouvelles compétences et de nouveaux systèmes pour suivre les tendances. Cela signifie, par exemple, qu’un montant significatif de ressources devra être investi dans des outils d’analyse de données prédictives pour déterminer où les risques s’accumulent au sein du système financier. Une banque centrale qui exploite pleinement les opportunités offertes par les grandes données, y compris par le développement d’une stratégie de données et en garantissant l’accès à ses données pour un public plus large afin de stimuler le travail intellectuel et la génération d’idées, aura un avantage sûr sur les autres, a déclaré Jeremy Foster, responsable du groupe des banques centrales chez PwC UK.

2. Les banques doivent investir massivement et redécouvrir et réaffirmer leur essence dans la société

Les banques ont encore certains avantages, mais pour faire partie de l’avenir, elles doivent investir massivement, redécouvrir et réaffirmer leur essence dans la société, ainsi que garantir un soutien continu des décideurs politiques. Bien que ternies par la crise financière, les marques et les réputations des banques restent largement reconnaissables et potentiellement puissantes, basées sur la proximité, l’expérience et la réglementation. Pour réaffirmer leur position, il sera très important pour les banques de reconstruire la confiance et de répondre aux attentes du public, ce qu’elles peuvent faire en changeant la culture et le comportement de leurs organisations. Elles doivent démontrer que leurs offres de services sont sûres, complètes, fiables et de haute qualité.

– Nous croyons que les banques centrales joueront un rôle important dans la facilitation de la discussion publique sur ce que la société attend du système bancaire. Le résultat de cette discussion déterminera également le rôle de la banque centrale dans la gestion du système financier souhaité et de l’économie plus large, a ajouté Foster.

3. Les régulateurs et les réglementations doivent radicalement changer de direction et passer de la prescription à la protection

Si les services bancaires doivent être dispersés sur une plus grande surface, il serait logique que les réglementations et les politiques publiques déplacent l’accent des institutions vers les marchés et les services. PwC estime que les réglementations sur la conduite des affaires devraient devenir la réglementation principale au niveau de l’entreprise, avec une forme limitée de réglementation au niveau des régulateurs d’institutions financières et du système financier global qui se concentre de plus en plus sur les problèmes au sein du système lui-même plutôt que sur les entreprises.

– Il est compréhensible que les banques centrales et les régulateurs se concentrent sur la garantie que les banques ne deviennent pas si grandes qu’elles pourraient échouer. Cependant, les réglementations qui émergent de cette manière peuvent parfois sembler isolées et fragmentées. Pour éviter cela, les régulateurs et les banques centrales doivent reconnecter les liens réglementaires et rendre les réglementations réalisables pour les entreprises qu’ils supervisent, conclut Foster.