Guide de financement pour une nouvelle voiture

Acheter une voiture est un véritable défi, comme le sait quiconque a déjà entrepris cette aventure. Ce n’est pas aussi scruté de manière microscopique que l’achat d’un appartement, mais ce n’est pas aussi trivial que d’acheter du pain dans un magasin pour des individus complètement sains. Néanmoins, considérant que l’âge moyen du parc automobile en Croatie est de 13 ans, les citoyens commencent à penser à l’achat de voitures neuves (ou d’occasion). Diverses petites annonces montrent des offres beaucoup plus favorables que celles d’il y a quelques années pour les mêmes modèles de véhicules. Bien sûr, l’adhésion à l’Union européenne a également contribué à faire baisser le prix des animaux de compagnie à quatre roues.

Négociation parfaite Cependant, la question se pose toujours de savoir comment financer le deuxième animal de métal. Certaines personnes commencent à réfléchir à la manière dont elles pourraient acheter une deuxième voiture quelques mois seulement après en avoir acheté une. Dans leur façon de penser, il y a une préoccupation ancrée qu’elles doivent se débarrasser de la voiture récemment achetée car elle va perdre de la valeur. Ce n’est pas illogique, mais encore une fois, il n’est pas nécessaire d’en arriver à de tels extrêmes.
Acheter une voiture peut être financé de trois ou quatre manières. La première est, bien sûr, en espèces. Ceux qui ont cinq, dix ou quinze mille euros en espèces peuvent choisir ce qu’ils veulent acheter. Leur position de négociation est parfaite ; chacun d’entre nous a entendu au moins un exemple de quelqu’un achetant une voiture pour un montant ridicule, à une rentabilité dangereusement basse pour le vendeur (cela concerne principalement les concessionnaires et les garages). En général, l’argent liquide est une méthode d’achat bien connue. Il peut être obtenu de deux manières. L’une est que la personne l’a simplement – qu’elle l’ait économisé d’une manière ou d’une autre, gagné à la loterie, ou hérité d’une tante en Australie. Comme très peu d’entre nous ont une tante inconnue en Australie ou au Canada qui nous lèguera de l’argent, nous pouvons demander un prêt à la succursale bancaire la plus proche. Ainsi, la deuxième option est un prêt bancaire, spécifiquement un prêt en espèces. Dans certains cas, il peut même être plus favorable qu’un prêt automobile, c’est pourquoi les citoyens optent pour cela. Oui, un prêt en espèces est plus cher en raison du taux d’intérêt, de 1,5 ou deux points de pourcentage plus élevé qu’un prêt automobile.
Pour les besoins de ce texte, nous avons pris un calcul d’une grande banque opérant dans notre pays et comparé les données. Si quelqu’un souhaite contracter un prêt de 100 000 kuna pour une durée de cinq ans, il peut le faire très facilement. Aujourd’hui, de tels prêts peuvent être obtenus en quelques clics de souris ; une analyse approfondie du client et un contrôle de toute sa vie et de ses proches ne sont plus nécessaires. Le taux d’intérêt sur le prêt mentionné est d’environ 8,8 pour cent, ce qui signifie que la mensualité est d’environ 2067 kuna. Après cinq ans, le client paiera à la banque un total de 124 200 kuna, ce qui signifie que les intérêts s’élèvent à environ 24 000 kuna. Ce type de prêt ne nécessite pas de frais de traitement.
Une personne peut également demander un prêt automobile à la banque – le même montant, la même période de remboursement. Pour ce type de prêt, le taux d’intérêt est légèrement inférieur, autour de 6,5 pour cent. La mensualité serait de 1954 kuna, ce qui signifierait qu’après cinq ans, le client rembourserait 121 250 kuna à la banque pour son animal de métal. Avec les 100 000 kuna empruntés, ils rembourseraient encore 21 250 kuna d’intérêts. Et tout le monde dirait : ‘Eh bien super, un prêt automobile est fait pour moi, c’est tout !’ Cependant, des frais de traitement sont facturés pour les prêts automobiles. Dans le cas de cette banque, ce frais est d’environ 3800 kuna. Lorsque ce montant est ajouté au prêt déboursé, il s’avère que le client donne en réalité à la banque 125 110 kuna, plus que s’il avait pris un prêt en espèces ordinaire. Et cela fait 888 kuna. Sur cinq ans, ces 888 kuna peuvent ne pas sembler beaucoup, mais c’est tout de même une belle somme. Bien qu’il y ait une petite différence apparente entre ces deux méthodes de financement qui est immédiatement visible dans le montant final, il y a une autre partie de l’histoire que beaucoup ne considèrent pas lorsqu’ils entreprennent un achat de voiture à crédit. La différence réside principalement dans l’objectif : un prêt en espèces n’a pas d’objectif désigné, et quiconque le contracte, bien sûr, s’il est solvable pour cette entreprise, peut dépenser 100 000 kuna dans un casino.

Encore une fois Administration Un prêt automobile est strictement désigné et ne peut être utilisé que pour l’achat d’une voiture. Un autre point important : lorsqu’une aide à quatre roues est achetée avec un prêt automobile, la banque est enregistrée comme propriétaire. Ainsi, dans les documents – le certificat d’immatriculation et le carnet de véhicule – une note est faite par l’Agence financière indiquant que la banque est en réalité le propriétaire de la voiture. C’est comme une hypothèque sur un appartement ; la banque se sécurise si le client ne rembourse pas le prêt. Il est également important de noter qu’après l’expiration du prêt, cette note doit être supprimée, ce qui signifie une visite chez un notaire qui la certifie (bien que les banques disent que ce n’est pas nécessaire, l’auteur de ce texte a dû le faire) et au Ministère de l’Intérieur, qui la supprime manuellement des documents (bien que la note dans le système soit supprimée électroniquement, il faut physiquement se rendre au Ministère de l’Intérieur pour qu’elle soit rayée des documents). En plus des documents réguliers tels qu’une confirmation de salaire de l’employeur, il faut avoir une déclaration de saisie sur le consentement du débiteur et une reconnaissance de dette avec solennisation par un notaire, une police d’assurance casco assignée en faveur de la banque, etc. Pour être clair, c’est similaire avec un prêt en espèces : assurance pour le remboursement du prêt, ou police d’assurance vie, ou épargne logement, ou garantie d’une personne physique.

Pour des changements fréquents Lors de la comparaison de ces deux types de prêts, bien sûr, nous ne recommanderons pas lequel est plus favorable. Chacun décide pour lui-même comment procéder ; il est difficile de dire lequel est plus favorable, chacun a ses avantages et ses inconvénients. Les avantages d’un prêt en espèces sont la libre disposition de l’argent ; il peut également être utilisé pour payer une assurance automobile qui ne fait pas partie du prêt automobile.
La dernière option est le leasing. Les experts de l’industrie automobile disent que c’est plus favorable pour les entrepreneurs et les artisans que pour les particuliers. Ainsi, c’est une manière d’achat plus rentable pour les personnes morales car les entreprises paient le leasing à partir de leurs revenus, ce qui signifie que les coûts de véhicule sont en réalité une dépense d’entreprise. C’est aussi une bonne solution car cela ne nécessite pas une grande somme d’argent en une seule fois. Le leasing est un financement à long terme, et le propriétaire du véhicule est la société de leasing auprès de laquelle il a été acheté. Le loyer mensuel est payé avec des intérêts, mais le véhicule ne sera pas la propriété de la personne jusqu’à la fin du remboursement. Le leasing est une bonne option si une personne ne peut pas obtenir de prêt, et après son expiration, elle pourra acheter le véhicule à un prix significativement inférieur au prix de vente. Si elle souhaite le changer pendant le contrat de leasing, le prix de location du nouveau véhicule sera réduit du montant payé pour le premier véhicule utilisé en leasing, c’est pourquoi c’est une bonne option si une personne change fréquemment de voiture.
Selon un calcul d’Euroleasing, si un véhicule vaut environ 100 000 kuna, avec un acompte de 20 000 kuna sur cinq ans, la mensualité serait d’environ 1480 kuna. Dans ce cas, il s’agit de leasing financier.
Bien que ces dernières années nous n’ayons pas eu beaucoup d’occasions de voir des publicités pour des prêts automobiles sur les écrans de télévision, les banques ont commencé à faire de la publicité pour ce type de produit également.
Dans tous les cas, à une époque où la concurrence bancaire est extrêmement élevée et où il y a une bataille féroce pour chaque client, on peut dire que les banques sont parfois prêtes à assouplir légèrement leurs conditions. Cependant, avant d’acheter une voiture, il convient de se renseigner soigneusement sur les conditions, ainsi que sur ce qui se passe avant de signer le contrat de prêt et après son expiration.