Un petit entrepreneur de Slavonie se plaint qu’il ne peut compter sur moins de dix pour cent d’intérêt pour un prêt à court terme de n’importe quelle banque – anonymement, bien sûr, car il n’a pas l’intention d’offenser les banquiers ; un jour, l’amour entre les secteurs réel et bancaire fleurira à nouveau.
Ces dix pour cent, ainsi que quelques obligations de crédit occasionnelles, lui prennent presque un cinquième de son revenu total en un an. Un agriculteur nous dit qu’il ne peut obtenir un prêt à long terme/investissement pour moins de huit pour cent. Huit pour cent pour une activité qui n’a pas un retour sur capital rapide ou important ! Un troisième entrepreneur, du secteur métallurgique et de la région dalmate, a mené une dure bataille pour éviter de livrer toute sa vie privée à la banque pour un prêt de trésorerie d’environ cent mille kuna (qu’il avait besoin pour maintenir sa liquidité actuelle) – la banque exigeait une garantie personnelle d’une valeur double du montant du prêt demandé et une liste de tous les actifs privés de l’entrepreneur.
Les taux d’intérêt historiquement bas auxquels l’État emprunte, même en étant en statut de ‘junk’, n’affectent pas significativement les taux d’intérêt actifs pour les emprunteurs nationaux. Certes, la tendance montre une direction à la baisse, mais plus à cause de la baisse de la demande de prêts que parce que les conditions ‘techniques’ pour des réductions de taux d’intérêt ont été remplies. Pourquoi ?
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