HUB : La part des ‘mauvais prêts’ a diminué pour la première fois depuis le début de la crise

Au quatrième trimestre de 2014, la part des soi-disant ‘mauvais prêts’ dans le total des prêts des banques en Croatie a commencé à diminuer, un changement qui peut s’expliquer par une réduction du ratio de mauvais prêts aux entreprises et une augmentation des prêts à l’État, selon la première publication de cette année de l’Association bancaire croate (HUB) intitulée Revue, qui souligne que la diminution du ratio de mauvais prêts a été enregistrée pour la première fois depuis le début de la crise.

Les données précédemment publiées par la Banque nationale croate (HNB) montrent que la part des prêts partiellement récupérables ou complètement irrécupérables des banques en Croatie à la fin de l’année dernière s’élevait à 16,95 %, ce qui signifie que sur un total de 279,9 milliards de kuna en prêts, 47,4 milliards de kuna étaient dans cette catégorie.

Comparé au trimestre précédent, la part des mauvais prêts dans le total des prêts a légèrement diminué au quatrième trimestre de 0,29 point de pourcentage, étant de 17,24 % à la fin de septembre de l’année dernière, mais sur une base annuelle, par rapport à la fin de 2013, elle a augmenté de 1,25 point de pourcentage.

Les données de la banque centrale montrent que la part des mauvais prêts pour les prêts aux citoyens est de 12 %, tandis que les entreprises continuent de faire face à des problèmes significativement plus importants pour le service des prêts, avec une part de mauvais prêts dans le total des prêts de 30,51 %.

HUB ajoute que les plus gros problèmes de recouvrement existent avec les prêts en kuna, mais récemment, les prêts liés au franc suisse s’en rapprochent. Dans le cas des prêts immobiliers, le problème de recouvrement se produit à plus du double du pourcentage pour les prêts liés au franc suisse par rapport aux prêts liés à la valeur de l’euro.

La part des prêts en kuna partiellement récupérables ou complètement irrécupérables, à la fin de 2014, s’élevait à 18,89 %. Les mauvais prêts avec une clause de devise en euros étaient simultanément à 15,72 %, tandis que ceux liés au franc étaient à 18,35 %.

Dans ce contexte, la part la plus élevée de mauvais prêts dans le segment des prêts immobiliers liés au franc est de 13,04 %, contre 5,57 % de mauvais prêts immobiliers en euros.

Cependant, HUB rappelle que depuis 2013, la couverture des mauvais prêts par des ajustements de valeur et des réserves a commencé à croître plus intensivement en raison des exigences réglementaires renforcées de la HNB.

Ainsi, le taux de couverture global au quatrième trimestre de 2014 a dépassé 50 %, grâce à l’augmentation de la couverture du portefeuille d’entreprises de mauvais prêts, qui a également approché le seuil de 50 %.

Dans une comparaison internationale, la Croatie, compte tenu de la profondeur et de la durée de la crise, ainsi que de la similitude des problèmes économiques, est logiquement positionnée aux côtés de l’Italie, de la Bosnie-Herzégovine, de la Hongrie, de la Slovénie et de la Macédoine, où le ratio de mauvais prêts dans le total des prêts dépasse également 15 %, selon HUB.

Parmi les pays de la région, les taux les plus bas, selon les données de la publication de HUB, se trouvent en Autriche, en Pologne et en Slovaquie (jusqu’à 5 %), tandis que les taux les plus élevés se trouvent en Grèce (environ 33 %) et en Albanie et en Serbie (environ 23 %).

En termes de couverture des mauvais prêts par des ajustements de valeur et des réserves, la Croatie se situe approximativement au milieu du classement, aux côtés de l’Irlande, de la Grèce, de la République tchèque et du Monténégro, mais HUB souligne que les pays utilisent différentes règles pour classer les placements et former des réserves.