Voici toutes les informations que les banques seront obligées de vous fournir avant de contracter un service…

Conformément à la décision de la Banque nationale croate (HNB), à partir du milieu de cette année, les banques seront tenues de fournir aux consommateurs un éventail d’informations liées à des services bancaires spécifiques avant de les contracter, telles que des informations sur le mode de remboursement des prêts, la méthode de calcul des intérêts et les paramètres sur lesquels leur changement dépend, ainsi que, par exemple, le risque de variations du taux de change pour les prêts avec une clause de devise.

La décision publiée par la HNB sur son site Web vendredi s’applique à toutes les institutions de crédit qui concluent un contrat de prêt ou de dépôt avec des consommateurs, quelle que soit la devise, l’échéance, le montant ou l’objectif. La seule exception concerne les prêts garantis par un gage égal à 100 % du dépôt en espèces.

Cette décision élargit ainsi le champ des informations que les banques et autres institutions de crédit doivent fournir à leurs clients, qui est défini de manière minimale par les lois sur les institutions de crédit et le crédit à la consommation.

Les banques devront donc fournir aux consommateurs des informations sur le mode de remboursement des prêts sous une forme spéciale, c’est-à-dire, en annuités ou en versements, et s’il existe une option pour choisir le mode de remboursement, expliquer la différence entre ces deux types de remboursement et montrer un exemple d’un plan de remboursement pour le remboursement par annuité et le remboursement par versement. En plus des informations sur la méthode de calcul des intérêts, s’il existe une option pour choisir la méthode de calcul, il faut également expliquer aux consommateurs la différence entre l’application du taux d’intérêt relatif ou conforme.

De plus, avec les conditions sous lesquelles les taux d’intérêt normaux et de défaut peuvent changer pendant la relation contractuelle, les banques doivent spécifier les paramètres sur lesquels dépend le changement des taux d’intérêt normaux et de défaut, une explication de cette dépendance, ainsi que des intervalles de suivi avant de prendre une décision sur le changement.

Elles devront également montrer à leurs clients, en utilisant un exemple concret, l’impact d’une éventuelle augmentation du taux d’intérêt normal de deux points de pourcentage sur le montant de l’annuité ou du versement mensuel pour le prêt, et en utilisant un exemple concret, elles doivent également montrer l’impact d’une éventuelle dépréciation unique de la kuna sur le montant de l’annuité ou du versement mensuel pour le prêt, spécifiquement d’un montant de 10 % si le principal est lié au taux de change de l’euro, ou d’un montant de 35 % si le principal est lié au taux de change de toute autre devise.

Entre autres choses, les banques devront fournir aux consommateurs des informations sur les frais qu’elles facturent et une explication concernant la variabilité possible de ces frais pendant la durée du contrat de prêt ou de dépôt, puis sur les conséquences du non-respect des obligations du contrat, la résiliation ou l’annulation du contrat, et l’ordre attendu d’activation des instruments de sécurité dans les contrats de prêt, c’est-à-dire la possibilité de retirer un dépôt à terme avant l’expiration du terme convenu. Si le prêt est libellé en devise étrangère, la banque sera tenue de fournir au consommateur des calculs comparatifs pour le même montant et la même échéance du prêt accordé en kunas.

Avec la décision, la HNB a également publié des formulaires spéciaux avec des informations qui doivent être fournies lors de la conclusion de contrats de prêt à la consommation et d’autres prêts non régis par la loi sur le crédit à la consommation, ainsi que pour les dépôts.