Le Monténégro sur la voie de l’abolition rétroactive de la clause de devise

Le Comité parlementaire monténégrin pour l’économie, les finances et le budget a adopté à l’unanimité les évaluations et positions précédemment examinées concernant les prêts immobiliers en CHF, ainsi que tous les autres prêts avec une clause de devise le 28 mars 2014.

Le comité parlementaire a évalué ce qui suit :

– La question des prêts avec une clause de devise CHF doit être résolue à l’amiable de manière à ce que ces prêts soient remboursés au taux de change auquel ils ont été contractés, augmenté d’un maximum de 10 %, que les montants trop perçus en raison de l’augmentation du taux de change CHF soient restitués, et que ces prêts soient remboursés avec un taux d’intérêt fixe.
– Il est nécessaire d’envisager des modifications de la Loi sur les Obligations de manière à ce que les obligations contractées en devise étrangère soient remplies au taux de change à la date de conclusion du contrat et que cette solution soit appliquée rétroactivement à tous les contrats existants.
Le comité parlementaire monténégrin a fait cela juste avant la première audience pour le premier recours collectif au Monténégro déposé en raison de prêts avec une clause de devise CHF, qui a eu lieu le 31 mars 2014.

– Nous devons noter qu’un jugement non définitif a déjà été rendu au Monténégro interdisant l’application simultanée de la clause de devise et des taux d’intérêt variables. La décision du tribunal est maintenant jointe par le comité parlementaire concerné avec ses annonces d’activités futures – disent-ils de l’Association Franak.

– Nous avons déjà informé le public croate plusieurs fois sur les activités dans la région et dans les pays de l’Union européenne liées à des soupçons d’illégalités dans les opérations bancaires. Nous rappelons une fois de plus que la République de Serbie a résolu très efficacement la question des augmentations illégales des taux d’intérêt, de sorte qu’il a été légalement ordonné que les banques, dans tous les prêts où les données pour déterminer le taux d’intérêt n’ont pas été contractées, doivent déterminer une marge fixe et une partie variable basée sur le taux d’intérêt initialement contracté.
En Pologne, le 3 juillet 2013, un jugement positif non définitif a été obtenu dans un recours collectif de 1 247 clients (propriété étrangère de la Commerzbank allemande) pour des modifications unilatérales des taux d’intérêt contre BRE Bank, et il a été décidé que la banque devait restituer l’argent trop perçu aux clients.
La Hongrie a déjà fixé le taux de change CHF pour le remboursement anticipé des prêts hypothécaires à un taux de change inférieur d’environ 25 % au taux de change officiel, annulant de facto la clause de devise dans tous les prêts hypothécaires avec une clause de devise CHF. La Cour suprême autrichienne a statué l’année dernière dans une affaire privée que la clause de devise CHF est nulle et non avenue car les débiteurs n’ont pas été avertis du risque qu’elle représente – souligne l’Association Franak.

Et qu’en est-il de la Croatie ?

Comme ils l’expliquent, contrairement à tous les développements positifs dans le voisinage, c’est-à-dire dans l’Union européenne, en Croatie ‘nous assistons à des tentatives de manipulation du public avec des messages selon lesquels les récentes modifications législatives de la Loi sur le Crédit à la Consommation ont contribué à l’amélioration des citoyens et à une plus grande sécurité juridique pour les débiteurs de prêts avec des taux d’intérêt illégaux.’ 

Ils soulignent que :
1. En République de Croatie, il y a encore des dizaines de milliers de taux d’intérêt variables contractés illégalement en raison de données non contractées sur la façon dont le taux d’intérêt change.
2. Le gouvernement de la République de Croatie a induit le public en erreur avec une déclaration du ministère des Finances le 14 janvier 2014, et a donné aux banques le droit de déterminer des marges fixes basées sur des taux d’intérêt illégalement augmentés, ce qui n’a conduit qu’à de nouvelles actions illégales de la part des banques.
3. La réduction des taux d’intérêt dans les prêts immobiliers où la devise augmente de plus de 20 % par rapport au taux de change initial est une mesure qui est administrative, légalement infondée et discriminatoire envers tous les débiteurs d’autres types de prêts, car cette mesure ne leur est pas applicable.