Les petites et ‘jeunes’ entreprises ont du mal ou échouent à obtenir du crédit

Le problème de l’accès au financement pour les petites et moyennes entreprises reste très répandu malgré des tendances économiques plus positives en Europe, selon l’enquête ‘Accès au Financement’ menée par la Commission européenne et la Banque centrale européenne. Selon les résultats de l’enquête, environ un tiers des entreprises de cette catégorie n’ont pas réussi à sécuriser les ressources financières qu’elles avaient prévues pour cette année, et 15 % des entreprises interrogées ont cité l’accès au financement comme un problème majeur.

 De plus, les entreprises sont convaincues que les conditions de financement se sont détériorées en 2013, notamment en ce qui concerne les taux d’intérêt, les instruments de garantie et les garanties requises pour obtenir des fonds.

Données décourageantes Les données sur les demandes de prêt rejetées constituent la base de la perception négative des possibilités d’emprunt parmi les petites et moyennes entreprises, étant donné que 13 % ont reçu un ‘rejet’, 16 % ont reçu un montant inférieur à celui demandé, et deux pour cent ont rejeté une offre bancaire en raison de conditions inacceptables. De plus, sept pour cent des entreprises n’ont même pas osé demander un prêt, ce qui est particulièrement prononcé parmi les jeunes entreprises établies au cours des cinq dernières années. Pas moins de 11 % n’ont pas demandé de prêt parce qu’ils anticipaient un rejet à l’avance et, semble-t-il, ils avaient raison. 

Le taux de rejet le plus élevé concerne les micro-entreprises employant moins de dix personnes, à 18 %, et les entreprises qui existent depuis moins de deux ans, à 28 %, contre seulement trois pour cent des demandes rejetées provenant de grandes entreprises comptant 250 employés ou plus. La barrière la plus courante est l’insuffisance des instruments de garantie ou d’autres formes de garanties, accompagnée de taux d’intérêt excessivement élevés. La moitié des prêts obtenus au cours des deux dernières années étaient pour des montants inférieurs à cent mille euros, bien que les PME restent très dépendantes du financement bancaire, qui représente 85 % de tous les prêts.

Solutions possibles En plus des prêts traditionnels, les entreprises comptent sur des lignes de crédit et des découverts, les banques étant la première adresse pour 67 % des entreprises ayant besoin d’argent pour l’expansion de leurs activités.