Nous accueillons un examen plus approfondi des amendements à la loi sur le crédit à la consommation

L’Association bancaire croate (HUB) a accueilli aujourd’hui le fait que la proposition d’amendements à la loi sur le crédit à la consommation (ZPK) sera examinée plus avant avant une décision finale, ainsi que la volonté exprimée du ministère des Finances d’examiner la proposition des banques concernant l’alignement des taux d’intérêt en cas d’appréciation de la monnaie dans laquelle le prêt a été contracté.

Comme indiqué dans le communiqué de presse de HUB, il y a plusieurs mois, les banques ont proposé pour la première lecture parlementaire des amendements au ZPK d’éviter la discrimination entre les débiteurs en francs suisses (CHF), ce qui entraînerait des centaines de taux d’intérêt radicalement différents.

Cette proposition était basée sur la loi sur les obligations (ZOO) et des circonstances extraordinairement modifiées dans lesquelles une partie contractante peut faciliter l’exécution des obligations en vertu du contrat pour l’autre partie contractante, ce qui a été rendu plus difficile en raison de ces circonstances modifiées. Étant donné que le ministère des Finances a proposé qu’une appréciation de 20 % soit la limite des circonstances extraordinairement modifiées, les banques ont suggéré que pendant la durée de ces circonstances, le taux d’intérêt devrait être fixé une fois au taux d’intérêt moyen du marché, calculé par la Banque nationale croate, auquel les prêts immobiliers dans la monnaie respective ont été accordés, réduit de 20 %.

Cette proposition, qui a également été soumise comme amendement pour la deuxième lecture parlementaire, a été jugée insuffisante et rejetée, mais avec une réduction de 30 % par rapport au taux moyen, le ministère des Finances a exprimé sa volonté d’examiner une telle proposition, ont déclaré des représentants de HUB.

En effet, les amendements proposés au ZPK, au paragraphe 5 de l’article 11a, proposent que pour tous les contrats de prêt existants conclus avant l’entrée en vigueur de cette loi, dans lesquels les paramètres et leurs relations causales ne sont pas définis, le créancier doit aligner le taux d’intérêt de référence avec le débiteur. Ce taux d’intérêt de référence serait l’EURIBOR, le LIBOR, le NRS, ou le taux d’intérêt moyen sur les dépôts des citoyens dans cette monnaie. De plus, la marge fixe et la période de changement des taux d’intérêt doivent également être alignées. Dans ce cas, le taux d’intérêt et la marge fixe pour ces contrats de prêt où le taux de change de la monnaie étrangère par rapport à la monnaie nationale s’est apprécié de plus de 20 % pendant la période de remboursement ne doivent pas être supérieurs à ceux initiaux.

Étant donné que ce paragraphe 5 de l’article 11a de la loi modifiée était la raison des questions juridiques constitutionnelles les plus importantes que nous avons soulevées, s’il est réglementé de la manière proposée par les banques, l’incertitude juridique causée par le texte précédent de l’article pourrait disparaître, souligne HUB.

Le ministre des Finances, Slavko Linić, a déclaré aujourd’hui au Parlement croate qu’il avait rencontré la nuit dernière des représentants du système bancaire, qui ont insisté pour que leur nouvelle proposition soit examinée, selon laquelle il n’y aurait pas de solutions individuelles pour les coûts des prêts en ‘francs suisses’, mais une solution unifiée, et que cette question serait discutée lors de la réunion du gouvernement la semaine prochaine.

Le gouvernement, pour sa part, a envoyé deux de ses amendements à cette proposition législative de la session d’aujourd’hui au Parlement. Le premier réglemente davantage les cas où les citoyens ayant contracté des prêts liés au franc suisse refusent la conversion de la partie restante impayée du prêt en kuna ou en crédit lié à l’euro sans frais, après que les circonstances extraordinaires d’appréciation du taux de change dépassant 20 % cessent.

Ainsi, les citoyens qui refuseraient la conversion de la partie restante impayée du prêt après la normalisation du taux de change ne seraient pas soumis à la limitation du taux d’intérêt maximum autorisé. Ce taux d’intérêt maximum autorisé, selon le deuxième amendement du gouvernement, pour les prêts immobiliers peut être un tiers plus élevé que le taux d’intérêt moyen pondéré déterminé pour chaque monnaie, et pour tous les autres prêts à la consommation, il ne doit pas être supérieur au taux d’intérêt moyen pondéré pour ces prêts augmenté de la moitié.