La Fédération Bancaire Européenne a Écrit au Gouvernement, Réaction Vive de l’Association Franak

Le Président de l’Association Bancaire Croate, Zoran Bohaček, a confirmé aujourd’hui que la Fédération Bancaire Européenne (EBF), à l’initiative de l’HBA, a écrit au Gouvernement Croate, demandant un complément d’élaboration de la loi sur le crédit à la consommation, que l’HBA considère comme contraire aux principes juridiques généraux. Cependant, le parti au pouvoir au Parlement Croate a déclaré – le secteur bancaire se bat pour lui-même, et le Gouvernement et le Parlement sont obligés de protéger les citoyens.

Récemment, l’EBF a envoyé une lettre au Premier Ministre Zoran Milanović avertissant des conséquences négatives de la loi que le Gouvernement entend mettre en œuvre pour alléger la situation des citoyens ayant des prêts en francs suisses. L’institution représentant les intérêts des banques européennes estime que cette loi aura un impact sur l’industrie bancaire ainsi que sur l’économie croate dans son ensemble, et entraînera une réduction des investissements étrangers en Croatie.

« L’HBA est membre de la Fédération Bancaire Européenne, et nous étions aux réunions du Conseil Exécutif et de la Direction de la Fédération il y a environ dix jours. Là, nous avons discuté avec nos collègues des problèmes et de ce que nous considérons comme contraire à la pratique de l’UE. La Fédération a décidé de demander que cette loi soit davantage élaborée, qu’une évaluation d’impact soit réalisée, et que la loi soit améliorée, » a déclaré Bohaček aux journalistes au Parlement après la session de la Commission des Finances, où la proposition finale de la loi sur le crédit à la consommation a été soutenue par un vote majoritaire.

Bohaček a réitéré aujourd’hui que l’HBA propose au Gouvernement la création de groupes de travail qui élaboreraient chaque objectif individuel mentionné dans la proposition de la loi sur le crédit à la consommation et évalueraient s’ils devraient être abordés par cette loi, une autre loi, ou un accord.

« Nous participerions, avec la Banque Nationale Croate et les associations de consommateurs, au travail de ces groupes et accepterions toute discussion basée sur des arguments et des raisons d’experts, plutôt que sur des évaluations et des déclarations générales qui apparaissent, » a-t-il déclaré.

Il a rejeté l’argument selon lequel les banques n’avaient pas réagi à la position insupportable des débiteurs, affirmant qu’elles avaient offert à l’Association Franak une réduction temporaire du taux d’intérêt moyen sur les prêts en francs suisses de 20 % au début de l’année.

« Les débiteurs qui ont pris des prêts en francs suisses assez tôt en ont profité. Cependant, le fait est que le remboursement des prêts est devenu plus difficile, et les banques ont approché l’association de consommateurs avec une proposition qui allégerait temporairement la position des débiteurs tant que de telles circonstances durent, » a déclaré Bohaček.

Il a indiqué que l’association n’avait même pas informé ses membres de cette proposition. « L’accord aurait pu entrer en vigueur dès le 1er juillet, et cela aurait été la quatrième échéance que les citoyens auraient payée plusieurs centaines à mille kuna de moins. Si l’association avait accepté l’offre, environ 60 millions de kuna auraient pu rester dans les poches des citoyens à ce jour, » a souligné Bohaček, ajoutant que l’offre est toujours valable.

Le membre du SDP de la Commission des Finances Igor Rađenović n’est pas perturbé par la lettre de l’EBF au Gouvernement.

« Dans un conflit d’intérêts, les arguments ne sont pas importants. L’HBA fait partie de la Fédération, et il est logique que le secteur bancaire se batte pour lui-même, mais le Gouvernement a pesé les avantages et les bénéfices de cette loi. Il est clair que de nombreuses personnes ont pris des prêts et les ont remboursés, de sorte qu’aujourd’hui le montant en kuna serait plus élevé qu’au moment de la conclusion, » a déclaré Rađenović.

Il a souligné que la Croatie est un État souverain et que le Parlement et le Gouvernement doivent travailler dans l’intérêt de leurs citoyens.

Séparément, le Vice-Premier Ministre pour l’Économie Branko Grčić a commenté aujourd’hui la lettre de l’EBF exhortant le Gouvernement à abandonner les amendements à la Loi sur le Crédit à la Consommation.

« Ce sont des institutions qui peuvent clairement exprimer leurs points de vue et opinions, et il appartient au Gouvernement et au Parlement croates et à d’autres institutions d’évaluer si cela peut conduire à la correction de certaines réglementations ou non, » a déclaré Grčić aux journalistes après une réunion avec les maires des grandes villes et des sièges de comté.

Association Franak : Les Amendements Ne Mèneront Pas à une Réduction des Investissements Étrangers

L’Association Franak a également réagi aujourd’hui à la lettre de l’EBF envoyée au Gouvernement, affirmant qu’il s’agit d’un soutien de lobbying d’intérêt pour l’HBA, et que les amendements à la loi sur le crédit à la consommation ne mèneront pas à une réduction des investissements étrangers en Croatie.
L’Association souligne que l’HBA a récemment rejoint l’EBF, avec l’intention évidente de rechercher un soutien de lobbying pour ses objectifs d’intérêt qui sont uniquement liés au profit.

De plus, ils déclarent que l’EBF n’est pas du tout informée des raisons pour lesquelles des amendements à la loi sur le crédit à la consommation sont effectués, et soulignent que cela n’a pas pour but d’influencer les relations de marché, mais de prévenir des illégalités évidentes dans les opérations des banques dans le domaine des changements de taux d’intérêt dans les contrats de prêt.

« Nous croyons que l’EBF est consciente que des changements unilatéraux des taux d’intérêt qui ne sont pas convenus de manière transparente ne sont pas autorisés dans l’Union Européenne. Si l’EBF était au courant des illégalités dans les opérations des banques croates, il n’y aurait certainement pas eu de soutien soudain pour les banques croates, » déclare l’association dans le communiqué de presse d’aujourd’hui.

L’Association conclut que la lettre de l’EBF n’est qu’un soutien de lobbying d’intérêt pour le nouveau membre – l’HBA, dans l’effort de l’HBA de dissimuler son comportement illégal et d’empêcher l’adoption de lois qui préviendraient des illégalités évidentes dans les opérations à l’avenir.

« Les amendements à la loi sur le crédit à la consommation ne mèneront pas à une réduction des investissements étrangers en République de Croatie, car ces amendements n’ont absolument rien à voir avec les investissements étrangers, mais sont liés à la prévention des pratiques bancaires illégales en République de Croatie, » conclut la déclaration de l’Association Franak.

La proposition finale de la loi sur le crédit à la consommation suggère que les frais liés aux prêts approuvés doivent être liés au coût réel d’approbation, et l’introduction de nouveaux frais après la conclusion du contrat de prêt est interdite. Elle introduit également l’obligation pour les créanciers d’avertir les consommateurs par écrit des risques associés aux changements de taux de change, aux changements de taux d’intérêt, et à la perte de revenus du consommateur lui-même.

Lors de la conclusion d’un taux d’intérêt variable, le Gouvernement propose la définition exacte des paramètres qui peuvent être utilisés comme base pour changer le taux d’intérêt variable contracté (EURIBOR, LIBOR, NRS, ou le taux d’intérêt moyen sur les dépôts des citoyens dans la devise respective).

Éviter la Discrimination

Afin d’éviter la discrimination à l’égard des consommateurs qui ont conclu des contrats avant l’entrée en vigueur des amendements à la loi et pour lesquels les paramètres n’ont pas été définis sur la base desquels le taux d’intérêt variable contracté changerait, le Gouvernement propose que même dans de telles relations contractuelles, le créancier doit convenir de paramètres variables (EURIBOR, LIBOR, NRS, ou le taux d’intérêt moyen sur les dépôts des citoyens dans la devise respective), une marge fixe, et des périodes pour les changements d’intérêt comme base pour tous les futurs changements de taux d’intérêt.

À cet égard, pour les contrats de prêt où le taux de change s’est apprécié de plus de 20 % pendant la période de remboursement, ni le taux d’intérêt ni la marge fixe ne peuvent être supérieurs aux taux initiaux, protégeant ainsi le groupe de citoyens le plus vulnérable, qui a été exposé non seulement à la hausse des taux d’intérêt mais aussi à des augmentations significatives des taux de change.

La Banque Nationale Croate estime que l’impact financier annuel total des amendements législatifs proposés sur le système bancaire atteint presque 760 millions de kuna, ce qui représente environ deux cinquièmes du bénéfice net estimé des banques cette année.