Maletić : HPB a besoin de 800 millions à un milliard de kuna en capital

La décision concernant la privatisation de la plus forte banque nationale, HPB, n’est pas simplement conceptuelle ; le gouvernement mène déjà des négociations préliminaires avec Croatia osiguranje et Croatia Lloyd, qui ont investi 150 millions de kuna en capital hybride dans la banque, des fonds de pension, et avec la BERD, qui achèterait environ vingt pour cent des actions.

L’objectif est que la banque reste dans la propriété croate, a souligné le PDG de la banque, Čedo Maletić, lors de la présentation des résultats commerciaux pour 2011. Selon la structure de propriété actuelle, l’État détient 51 pour cent des actions, Hrvatska pošta 28, les fonds de pension 20, et les petits actionnaires un pour cent.

Il n’est pas secret que la banque doit être recapitalisée (dans l’année à venir, la banque aura 400 millions de kuna en capital hybride arrivant à échéance), non pas parce qu’elle ne peut pas fonctionner avec ce qu’elle a actuellement (le ratio de solvabilité est de 14,2 pour cent, dépassant ainsi le minimum requis de 12 pour cent), mais pour tout saut qualitatif en termes de produits compétitifs et de prêts à long terme, la banque aura besoin de 800 millions à un milliard de kuna en capital, affirme Maletić.
Sans une injection de capital supplémentaire, la banque devra restructurer ses placements, ce qui signifie qu’elle ne financera que ceux avec un poids de risque plus faible, ce qui signifie principalement l’État et seulement quelques entrepreneurs non risqués.

Quelle que soit l’option de propriété choisie par le gouvernement, Maletić espère que du capital frais pourrait arriver à la banque dans la seconde moitié de l’année. À en juger par les résultats de l’année dernière, il ne devrait pas y avoir de pénurie d’acheteurs. En effet, le bénéfice d’exploitation total s’élève à 217,3 millions de kuna et enregistre une croissance de 10,4 pour cent par rapport à l’année précédente. En raison d’une consolidation supplémentaire et d’un nettoyage de portefeuille, 62,2 pour cent du bénéfice d’exploitation a été mis de côté pour des provisions supplémentaires pour des placements douteux et d’autres obligations s’élevant à 135 millions de kuna, de sorte que le bénéfice net a augmenté de 51 millions en 2010 à 88 millions de kuna.

Les actifs de la banque ont augmenté de 1,6 milliard de kuna ou 11,2 pour cent par rapport à la fin de 2010, et la part de marché mesurée par la part dans les actifs totaux du système bancaire est passée de 3,72 à 4,03 pour cent.

L’augmentation annuelle des actifs est le résultat de la croissance des prêts aux clients et des investissements en valeurs mobilières, et dans une moindre mesure des actifs liquides – espèces et dépôts auprès de la HNB, qui ont été sécurisés par une augmentation significative des dépôts durant 2011 du côté du financement (passifs).
Le portefeuille brut de prêts de la banque à la fin de 2011 s’élève à 10,6 milliards de kuna et est supérieur de neuf pour cent par rapport à la fin de l’année précédente. Les prêts immobiliers ont le plus augmenté, de pas moins de 47,6 pour cent, mais cela, dit Maletić, est dû à une base faible, car ces prêts n’ont été introduits que depuis un an et demi. Les prêts totaux à la population ont augmenté de 11,4 pour cent. En comparaison, la moyenne dans le système n’est que d’un pour cent. Les prêts aux entreprises à la fin de décembre 2011 s’élèvent à 5,9 milliards de kuna et sont supérieurs de 12,6 pour cent.

Les résultats sont également excellents du côté de la collecte des dépôts. Alors que les dépôts totaux dans le système ont augmenté de 5,3 pour cent, dans HPB, ils ont augmenté à un rythme de 15,4 pour cent, soit trois fois plus vite. Même à partir de ces données, on peut lire la sagesse de la décision de garder la banque entre des mains nationales. En effet, les dépôts à la fin de 2011 s’élèvent à 12,7 milliards de kuna, et il est également significatif que les dépôts à terme des citoyens ont augmenté de plus de 20 pour cent.